Pewne i ciągłe
Co jest pewne i ciągłe?
Pewne i ciągłe odnosi się do rodzaju renty, która gwarantuje pewną liczbę płatności, nawet w przypadku śmierci rencisty. Jeżeli dożywotnik umrze w okresie gwarantowanym, resztę wypłat otrzyma wskazany beneficjent. Alternatywnie, jeżeli rencista przeżyje określoną liczbę gwarantowanych świadczeń, wówczas nadal będzie otrzymywał wypłaty dochodu do końca życia; jednak żadne płatności nie byłyby dostępne dla beneficjenta.
Kluczowe wnioski
- W przypadku pewnej i ciągłej renty emitent renty musi dokonywać płatności przez gwarantowaną liczbę lat, nawet jeśli rencista umrze.
- Jeżeli dożywotnik umrze w okresie gwarantowanym, beneficjent rencisty otrzyma saldo wypłat gwarantowanych.
- Jeżeli rencista żyje dłużej niż gwarantowany okres, nadal będzie otrzymywał miesięczne raty dożywotnie.
- Jednak po upływie gwarantowanego okresu beneficjentowi nie przysługują już miesięczne płatności po śmierci rencisty.
Zrozumienie pewnych i ciągłych
Pewne i ciągłe renty są rodzajem gwarantowanej renty, w przypadku której emitent renty jest zobowiązany do dokonywania płatności przez co najmniej określoną liczbę lat. Typowym przykładem jest 10-letnia pewna i ciągła renta.
W takiej sytuacji dożywotnia wypłaca miesięczne raty. wyznaczony beneficjent otrzyma żadnych miesięcznych płatności na pozostałą z „pewnych” epoki w tym przypadku 10 lat. W przeciwnym razie, jeśli rencista żyje dłużej niż 10 lat, nadal będzie otrzymywał miesięczne raty dożywotnie; jednak po upływie 10 lat beneficjent nie będzie już uprawniony do otrzymywania miesięcznych płatności.
Kiedy zarabiasz na płatności, aby tworzyć płatności, strumień dochodu jest połączeniem zwrotu kapitału i odsetek. W przypadku rent dożywotnich dochód jest określany przede wszystkim na podstawie oczekiwanej długości życia w momencie otrzymania płatności, w połączeniu z bieżącymi stopami procentowymi.
W skrócie, renciści stawiają zakład z firmą dożywotnią, że będą żyć dłużej, niż przewiduje firma, że będą żyć. Jeśli rencista żyje dłużej, firma ubezpieczeniowa przejmuje na siebie odpowiedzialność i musi kontynuować wypłaty do końca życia rencisty. Innymi słowy, renty ubezpieczeniowe zapewniają ubezpieczenie ryzyka długowieczności. Nazywa się to przenoszeniem ryzyka i jest to wyjątkowa korzyść, którą mogą zaoferować tylko renty.
Dwa rodzaje pewnych i ciągłych rent
Tylko pewne i ciągłe
Dożywotnik nie musi dołączać warunku życia, kiedy dokonuje dożywocia. Zamiast tego mogą wybrać określony okres czasu, w którym płatności mają nastąpić. Na przykład, 20-letnia pewna i ciągła renta będzie wypłacana przez 20 lat, a następnie płatności zostaną wstrzymane. Najkrótsza pewna i ciągła renta wynosi zazwyczaj pięć lat.
Życie z pewnością i ciągłością
Ten rodzaj renty nadal zapewnia dożywotni strumień dochodów, ale rencista może wybrać minimalną liczbę lat, przez które on lub jego beneficjenci będą otrzymywać płatności. Na przykład, życie z 10-letnim pewnym i ciągłym życiem oznacza, że będziesz otrzymywać wynagrodzenie tak długo, jak będziesz żył. Jeśli jednak umrzesz w trzecim roku, twoi beneficjenci otrzymają jeszcze siedem lat płatności. Jeśli przeżyjesz ponad 10 lat, po twojej śmierci nic nie zostanie dla twoich podopiecznych.