Dodatkowe pokrycie kosztów
Co to jest dodatkowe pokrycie wydatków?
Dodatkowe pokrycie wydatków to ubezpieczenie zapewniające środki na wydatki przekraczające kwotę, którą ubezpieczający płacił przed zgłoszeniem roszczenia. Świadczenie jest udzielane ubezpieczającemu, jeśli spełnione są określone kryteria, i może obejmować maksymalny okres, w którym można otrzymać świadczenia, oraz limit polisy odpowiadający kwocie ubezpieczenia, które zostanie mu udzielone.
Kluczowe wnioski
- Dodatkowe pokrycie wydatków zapewnia środki na wydatki w przypadku katastrofy, takiej jak pożar, czy zmiana okoliczności, np. Remont przeprowadzony przez właściciela budynku.
- Firma ubezpieczeniowa ustala podstawę dla codziennych wydatków w celu ustalenia prawdziwości twierdzenia ubezpieczającego, że należy zrekompensować dodatkowe wydatki.
- Ubezpieczający muszą być w stanie zweryfikować, czy w wyniku zmiany okoliczności lub katastrofy narosły dodatkowe wydatki, w tym pokwitowania lub inne udokumentowane dowody uiszczenia dodatkowych opłat.
- W polityce handlowej właściciele firm stosują dodatkowe pokrycie kosztów w celu pokrycia wydatków związanych ze zmienionymi sytuacjami lub katastrofami.
Zrozumienie dodatkowego pokrycia wydatków
Aby wydatek mógł zostać uznany za do spłaty przez ubezpieczyciela w ramach polisy właściciela domu, musi spełniać określoną liczbę kwalifikacji. Wydatki muszą zostać uznane za konieczne, muszą zostać poniesione przez ubezpieczającego, muszą być przeznaczone na utrzymanie normalnego poziomu życia i muszą być spowodowane zaistniałym zdarzeniem podlegającym ubezpieczeniu. Na przykład w przypadku właściciela domu, którego własność została zniszczona w pożarze, dodatkowe pokrycie kosztów może pokryć wydatki związane z dodatkowymi kosztami żywności, prania i transportu.
Jak działa dodatkowe pokrycie kosztów
Przed zapewnieniem środków na dodatkowe pokrycie wydatków ubezpieczyciele spróbują ustalić poziom wyjściowy tego, co ubezpieczający płacił za codzienne wydatki przed zgłoszeniem roszczenia. Ta linia bazowa służy do ustalenia, czy koszty, które ubezpieczający wskazał w roszczeniu, są wyższe niż zwykle płacone.
Na przykład, jeśli właściciel domu wydaje 300 USD miesięcznie na paliwo do podróży do pracy, zanim pożar zniszczył nieruchomość, i 400 USD miesięcznie po złożeniu roszczenia, 100 USD zostanie uznane za dodatkowe. Jeśli jednak ubezpieczający płacił 100 USD miesięcznie za korzystanie z telefonu komórkowego i koszt ten nie zmienił się w wyniku pożaru, wówczas ubezpieczyciel prawdopodobnie nie pokryje tego kosztu, ponieważ nie przekroczył on wartości bazowej.
Uwagi specjalne
Ubezpieczyciele prawdopodobnie będą wymagać od ubezpieczającego pokwitowania wydatków. Ubezpieczający nie mogą odzyskać kosztów, jeżeli nie zostaną przedłożone pokwitowanie. Na przykład, jeśli ubezpieczający tymczasowo wprowadzi się do mieszkania na czas naprawy jego domu, ale mieszkanie nie pobiera opłat za media, ubezpieczający nie będzie mógł pobierać wpływów z ubezpieczenia na wydatki na media.
W przypadku polis handlowych tego rodzaju ubezpieczenie wiązałoby się z dodatkowymi kosztami przewyższającymi normalne koszty operacyjne, które firma poniosłaby, aby kontynuować działalność, podczas gdy jej rzeczowe aktywa trwałe są naprawiane lub wymieniane w ramach objętego roszczeniem.
Dodatkowe pokrycie kosztów można wykupić oprócz lub zamiast pokrycia dochodów firmy, w zależności od wielkości i potrzeb organizacji. Dodatkowe pokrycie kosztów pojawia się po wystąpieniu katastrofy i przeniesieniu firmy do innej lokalizacji lub konieczności zmiany normalnego trybu funkcjonowania. Takie ubezpieczenie można wykupić jako oddzielną polisę ubezpieczeniową lub jako pasażer do istniejącej polisy.