Depozytariusze IRA, którzy zapłacą Ci za przeniesienie 401 (k)
Co zrobić ze starym kontem 401 (k)
Kiedy odchodzisz z pracy, często stajesz przed decyzją, co zrobić z kontem 401 (k) lub innymi kontami emerytalnymi w miejscu pracy. Możesz go zostawić na miejscu (zakładając, że Twoja stara firma lub administrator planu zezwala na to byłym pracownikom) lub wypłacić pieniądze. Ale jeśli nie przechodzisz na emeryturę i / lub nie potrzebujesz natychmiast środków, najmądrzejszym sposobem jest przerzucenie konta.
Rolowanie ma miejsce, gdy wypłacasz gotówkę lub inne aktywa z jednego kwalifikującego się planu emerytalnego i przekazujesz je w całości lub w części, w ciągu 60 dni, do innego kwalifikującego się planu emerytalnego – zazwyczaj jestto skonfigurowana przez Ciebie rolowa IRA. W ten sposób utrzymujesz odroczony podatek na swoim koncie emerytalnym, konsolidujesz wszystkie konta emerytalne w celu łatwiejszego zarządzania oraz – ponieważ jest to Twoje własne konto – korzystasz ze zwiększonej elastyczności inwestycyjnej. W ramach tej opcji możesz poprosić administratora planu o dokonanie bezpośredniego i wolnego od podatku transferu środków z planu poprzedniego pracodawcy do IRA w wybranej przez Ciebie instytucji finansowej.
Kluczowe wnioski
- Odchodząc z pracy, najkorzystniejszą strategią jest przerzucenie 401 (k) środków z planu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne (IRA).
- Na Twoje polecenie pracodawca może przekazać Twoje 401 (k) bezpośrednio do IRA, unikając płacenia podatków i kar.
- Wiele banków, domów maklerskich i firm inwestycyjnych oferuje bonusy gotówkowe i darmowe transakcje, jeśli ustalisz z nimi rolowanie IRA; im więcej zainwestujesz, tym większe korzyści.
Wielki wybór
Ach, ale jaką instytucję finansową wybrać? IRA to duży biznes dla banków i firm inwestycyjnych. Wiele firm oferuje zachęty w postaci meczów i bonusów, aby zachęcić Cię do zarejestrowania się w nich.
Chociaż oferty są różne, pewne warunki są standardowe. Aby zakwalifikować się do korzyści, większość instytucji wymaga wpłacenia pieniędzy w ciągu 60 dni od otwarcia konta (co i tak chciałbyś zrobić, aby uniknąć opodatkowania wypłaty ze starego konta). Wystarczy, że konto pozostanie otwarte iw pełni zasilone kwotą początkowej premii przez co najmniej 12 miesięcy, w przeciwnym razie premia zostanie cofnięta.
Często możesz rolować aktywa „w naturze”, co oznacza, że akcje, obligacje lub fundusze wspólnego inwestowania, które posiadasz w swoim 401 (k), są przenoszone bezpośrednio do nowej IRA z rolowaniem;Jednak niektóre aktywa, takie jak fundusze własne lub opcje na akcje spółki, mogą wymagać likwidacji.
Poniżej znajdują się cztery instytucje finansowe oferujące szczególnie atrakcyjne bonusy gotówkowe za przeniesienie konta emerytalnego. Ta oferta jest aktualna na kwiecień 2020 r., Ale warunki i postanowienia ulegają ciągłym zmianom. Potraktuj więc tę listę jako ogólny przewodnik po rodzajach zachęt, które są dostępne i jak one działają. Oczywiście, rozważając jedno z tych miejsc – lub jakąkolwiek konkretną instytucję – pamiętaj o przeczytaniu drobnego druku w umowie przed założeniem konta.
Pamiętaj też, aby otworzyć odpowiedni typ IRA: jeśli masz tradycyjny plan 401 (k), będziesz chciał otworzyć tradycyjny IRA; jeśli którykolwiek z Twoich 401 (k) jest skonfigurowany jako Roth, te fundusze powinny trafić do Roth IRA. Niektóre osoby będą musiały otworzyć oba typy kont.
TD Ameritrade
Jeśli jesteś zainteresowany przeniesieniem aktywów do samodzielnie zarządzanej instytucji finansowej, TD Ameritrade byłby doskonałą opcją. Firma oferuje wiele różnych progów dla swojego programu bonusowego, poza tym, że zapewnia najbardziej znaczącą premię pieniężną ze wszystkich programów motywacyjnych IRA w branży.
Co najmniej, jeśli wrzucisz co najmniej 10000 USD lub więcej do IRA, kwalifikujesz się do 90 dni transakcji bez prowizji (maksymalnie do 300 transakcji). Jeśli masz saldo 1 miliona USD lub więcej z planu 401 (k) lub emerytury do przeniesienia, TD Ameritrade doda premię w wysokości 2500 USD do nowego IRA z kumulacją. Poniżej znajdują się poziomy progowe i odpowiadające im kwoty premii gotówkowej. Każdy z tych bonusów obejmuje transakcje bez prowizji.3
- 2500 $ bonusu gotówkowego za 1 milion $ lub więcej depozytu
- 1200 $ premii gotówkowej za 500 000 – 999 999 $ depozytu
- 600 $ bonusu gotówkowego za 250 000 $ – 499 999 $ depozytu
- 300 $ bonusu gotówkowego za 100 000 $ – 249 999 $ depozytu
- 100 $ bonusu gotówkowego za 25 000 $ – 99 999 $ depozytu
Merrill Edge
Merrill Edge to cyfrowa, samodzielnie zarządzająca spółka zależna inwestycyjna Bank of America i firmy maklerskiej Merrill Lynch. Merrill Edge odniósł sukces dzięki sprzedaży krzyżowej obecnym klientom Bank of America, którzy zgłaszają, że łatwo jest włączyć jej usługi do swoich bieżących rachunków bankowych.
Merrill Edge wypłaci premię gotówkową, jeśli zdeponujesz kwalifikującą się kwotę na konto IRA lub niekwalifikowane konto zwane kontem zarządzania gotówką (CMA). Jeśli wpłacisz co najmniej 20 000 $, Merrill Edge oferuje bonus gotówkowy w wysokości 100 $ (lub 150 $ dla członków Preferred Rewards), jeśli spełnisz wymagania przez 90 dni.67
Poniżej znajduje się lista kwalifikujących się poziomów depozytów aktywów i kwot premii gotówkowej.
- 600 $ bonusu gotówkowego za 200 000 $ lub więcej depozytu
- 250 $ premii gotówkowej za 100 000–199 999 $ depozytu
- Bonus gotówkowy w wysokości 150 $ za depozyt od 50 000 $ do 99 999 $
- 100 $ bonusu gotówkowego za depozyt od 20 000 $ do 49 999 $
Ally Bank
Ally Bank jest popularnym wyborem dla klientów poszukujących wyższych niż przeciętne zysków z certyfikatów depozytowych (CD) i kont oszczędnościowych, co dodatkowo zwiększa fakt, że bank internetowy nie pobiera żadnych opłat za utrzymanie również w przypadku większości rachunków. Ally oferuje bonusy gotówkowe za nowe konta handlowe, w tym kumulacje z 401 (k). Według strony internetowej, jeśli otworzysz konto i zasilisz je w ciągu 60 dni od otwarcia, Ally da Ci premię pieniężną w wysokości do 3500 $ i do 90 dni transakcji bez prowizji.
Minimalny kwalifikujący depozyt to 10 000 $, który przyniesie Ci 50 $ oraz 60 dni darmowych transakcji. Tym, którzy mają więcej do zainwestowania, Ally oferuje nawet 3500 USD, jeśli zdeponujesz 2 miliony USD lub więcej. Inne oferty dotyczące nowych lokat to:
- 3500 $ + darmowe transakcje: 2 mln $ +
- 2500 USD + darmowe transakcje: 1–1,99 mln USD
- 1200 $ + darmowe transakcje: 500 000 – 999,9 000 $
- 600 $ + darmowe transakcje: 250 000 – 499,9 000 $
- 300 USD + darmowe transakcje: 100 000–249,9 000 USD
- 200 $ + darmowe transakcje: 25 000 – 99,9 000 $
- 50 USD + darmowe transakcje: 10 000–24,9 000 USD
Inwestycje lojalnościowe
strony internetowej, zwiększa to dzięki dwuletnim darmowym transakcjom dla nowych i obecnych klientów, którzy przenoszą środki na nowy rachunek IRA lub konto maklerskie.
Warunki są następujące:
- 300 transakcji dla depozytów w wysokości 50 000–99 999 USD
- 500 transakcji dla depozytów powyżej 100 000 $
Posiadanie dwóch lat na przeprowadzanie transakcji to dość hojny okres w porównaniu z 90 dniami, które oferują inne firmy.
Fidelity nie oferuje obecnie premii gotówkowych na kontach typu rollover, chociaż miało to w przeszłości.