Domyślne techniczne
Co to jest błąd techniczny?
Techniczne niewykonanie zobowiązania to wada w umowie pożyczki, która wynika z niedotrzymania pewnego aspektu warunków pożyczki (innego niż regularnie planowane płatności). Techniczne niewypłacalność oznacza, że pożyczkobiorca może mieć kłopoty finansowe i może spowodować wzrost oprocentowania pożyczki, egzekucję lub inne negatywne zdarzenia.
Kluczowe wnioski
- Techniczne niewykonanie zobowiązania to wada w umowie pożyczki, która wynika z niedotrzymania pewnego aspektu warunków pożyczki (innego niż regularnie planowane płatności).
- Pożyczkodawcy zazwyczaj przedstawiają postanowienia, które mogą prowadzić do technicznego niewykonania zobowiązania w umowach pożyczki.
- Niektóre z najpowszechniejszych rezerw techniczno-ubezpieczeniowych na wypadek niewykonania zobowiązania obejmują utrzymanie współczynników kwalifikujących: na przykład całkowity wskaźnik zadłużenia kredytobiorcy do dochodów lub utrzymanie wskaźnika kosztów mieszkaniowych.
Zrozumienie błędów technicznych
Techniczne wartości domyślne mogą wynikać z różnych czynników. Pożyczkodawcy zazwyczaj przedstawiają postanowienia, które mogą prowadzić do technicznego niewykonania zobowiązania w umowach pożyczki. Kredytobiorcy są zobowiązani do przestrzegania wszystkich postanowień umowy pożyczki przez cały okres trwania pożyczki.
Rezerwy prowadzące do niewykonania zobowiązania technicznego mogą zostać dostosowane przez pożyczkodawcę w celu uwzględnienia szerokiego wachlarza czynników. W standardowych pożyczkach niektóre z najpowszechniejszych technicznych rezerw na niewykonanie zobowiązania mogą obejmować utrzymanie współczynników kwalifikujących. W przypadku pożyczek osobistych i kart kredytowych może to odnosić się do całkowitego wskaźnika zadłużenia kredytobiorcy do dochodów. W przypadku kredytów hipotecznych mogłoby to odnosić się do utrzymania wskaźnika kosztów mieszkaniowych i wskaźnika zadłużenia do dochodów.
Dokonywanie regularnie planowanych spłat jest najbardziej rozpoznawalną formą pożyczki, ponieważ można ją łatwo oszacować przy każdej racie, gdy pożyczkodawca jest zobowiązany do dokonania płatności. Jednak pożyczkobiorcy powinni być świadomi wszelkich innych przepisów dotyczących pożyczki, które mogą prowadzić do technicznego niewykonania zobowiązania.
W zależności od warunków pożyczki, niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować okresy karencji, które umożliwiają pożyczkobiorcom poprawę pewnych aspektów, które mogły doprowadzić do technicznego niewykonania zobowiązania. Jest to szczególnie częste, jeśli pożyczkobiorca nie miał w przeszłości żadnych zaległych płatności ani innych rodzajów zaległości na swoim koncie.
Rodzaje błędów technicznych
Pożyczki hipoteczne na nieruchomości mieszkalne i komercyjne
Kredyty hipoteczne na nieruchomości mieszkalne i komercyjne mogą również zawierać dodatkowe rezerwy, które mogą potencjalnie prowadzić do technicznego niewykonania zobowiązania. Zarówno w przypadku kredytobiorców mieszkaniowych, jak i komercyjnych, podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe mogą stanowić warunek umowy pożyczki, który musi być utrzymany przez właściciela nieruchomości. Postanowienia często związane z pożyczką na nieruchomość komercyjną mogą obejmować utrzymanie budynku, naprawy budynków i zajmowanie lokalu przez najemców. Na przykład spółdzielnia ds. Nieruchomości może popaść w stan niewykonania zobowiązania technicznego, jeśli nie nadąży za konserwacją i naprawami budynku (nawet jeśli spłaca spłaty kredytu hipotecznego).
Pożyczki dla firm
Firmy mogą również podlegać utrzymaniu określonych wskaźników operacyjnych, angażując się w umowę kredytu biznesowego. Umowy kredytu biznesowego mogą zawierać postanowienia dotyczące wskaźnika bieżącej płynności przedsiębiorstwa, wskaźnika płynności, wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego oraz poziomu kapitału obrotowego. Na przykład korporacja może popaść w techniczną niewypłacalność, jeśli nie osiągnie obiecanego wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego, który jest wyszczególniony w umowie pożyczki (nawet jeśli spłacała wszystkie spłaty pożyczki zgodnie z ustaleniami).