Potężne fundusze powiernicze Vanguard dla Twojego Roth IRA
Vanguard oferuje kilka funduszy inwestycyjnych, które można przechowywać na indywidualnym koncie emerytalnym Roth (IRA). Środki te można kupić za pośrednictwem większości brokerów internetowych. Fundusze obejmują różne rodzaje aktywów, w tym akcje, obligacje i fundusze powiernicze (REIT).
Odpowiednia alokacja aktywów dla Roth IRA danego inwestora jest oparta na czynnikach obejmujących liczbę lat do przejścia na emeryturę, tolerancję ryzyka i sytuację finansową.
Fundusz Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
Fundusz Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) posiada amerykańskie obligacje o wysokiej jakości inwestycyjnej. Fundusz ma zapewniać ekspozycję na szeroki zakres amerykańskich obligacji i osiąga roczną stopę dywidendy w wysokości 2,16% od kwietnia 2021 roku.
Fundusz Vanguard Total Bond Market Index ma służyć jako podstawowy pakiet obligacji dla inwestorów. Obligacje generalnie charakteryzują się niską zmiennością i zapewniają stałą dostawę odsetek do inwestora. Podatki od płatności odsetek są odraczane na koncie Roth IRA, co czyni go idealnym miejscem do przechowywania takich inwestycji.
Fundusz posiada ponad 18 500 papierów wartościowych z aktywami w zarządzaniu (AUM) owartości 73,3 mld USD ( stan na październik 2018 r.). Około 46,5% obligacji jest emitowanych przez rząd Stanów Zjednoczonych, w tym obligacje o różnych terminach zapadalności. Pozostałe obligacje to korporacyjne instrumenty o stałym dochodzie i różnym ratingu kredytowym. Głównymi sektorami reprezentowanymi przez obligacje korporacyjne są sektor finansowy i sektor przemysłowy.
Średni efektywny termin zapadalności obligacji w funduszu wynosi 8,5 roku.Średni okres trwania obligacji wynosi 6,6 roku. Minimalna inwestycja funduszu to 3000 USD. Fundusz ma wskaźnik kosztów na poziomie 0,05%, co jest bardzo niskim poziomem.
Fundusz Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)
Fundusz Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX) zapewnia ekspozycję na cały rynek akcji w USA. Inwestorzy, którzy chcą tworzyć bogactwo poprzez wzrost cen, powinni rozważyć szeroko zakrojony fundusz akcyjny, taki jak Vanguard Total Stock Market Index Fund. Chociaż akcje mają większą zmienność niż obligacje, zwracają więcej inwestorowi w dłuższym okresie.
W portfelu funduszu znajdują się akcje o małej, średniej i dużej kapitalizacji. Fundusz jest bardzozdywersyfikowany, posiada 3745 udziałów (stan na kwiecień 2021 r.). Rentowność wynosi 1,36%. Fundusz zarządza aktywami o wartości ponad 238 miliardów USD (AUM) i pobiera bardzo niski wskaźnik kosztów wynoszący 0,04%.
Pod względem podziału na sektory, sektor technologiczny ma największą wagę w funduszu Vanguard Total Stock Market Index, wynoszącym 22,9%. Na kolejnym miejscu znajduje się sektor finansowy z wagą 14%. Na trzecim miejscu jest sektor opieki zdrowotnej z wagą 13,7%. Dziesięć największych gospodarstw indywidualnych obejmuje 21% łącznych aktywów netto, z Microsoft jako największym holdingiem.
Fundusz indeksowy Vanguard REIT (VGSLX)
Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) zapewnia inwestorowi możliwość uzyskania ekspozycji na nieruchomości w IRA. Fundusz inwestuje w REIT-y, które kupują biurowce, hotele i inne nieruchomości. Fundusz ten może stanowić dobrą metodę dywersyfikacji portfela, ponieważ nieruchomości często poruszają się osobno – ale niekoniecznie rozbieżnie – od rynku akcji.
Fundusz posiada 176 papierów wartościowych o aktywach netto w wysokości 37,9 mld USD (stan na kwiecień 2021 r.) I wskaźniku kosztów 0,12%. Nieskorygowany efektywny dochód wynosi 3,5%, co może nie uwzględniać tego, jak REIT klasyfikuje swoje wypłaty dla celów podatkowych. Największa waga portfela dotyczy wyspecjalizowanych REIT-ów z 31,5%. Na kolejnym miejscu znajdują się REIT-y detaliczne na poziomie 14,8%, a REIT-y mieszkaniowe 13,5%.
Podsumowanie
Vanguard jest pionierem w dziedzinie funduszy indeksowych, ponieważ utworzył pierwszy indeksowy fundusz powierniczy w 1976 r. Grupa oferuje jedne z najniższych wskaźników kosztów w branży, które można wykorzystać do pozytywnego wpływu na stopę zwrotu z inwestycji w fundusze powiernicze w czasie. Wiele portfeli inwestorów zawiera co najmniej jeden, jeśli nie wszystkie trzy, z wymienionych funduszy inwestycyjnych.