Dlaczego osoby z wyższego średniego wynagrodzenia żyją od wypłaty do wypłaty
Życie od2019 r. Modern Wealth Index. Prawie połowa (44%) ma zadłużenie z tytułu kart kredytowych, a tylko 38% ma fundusz awaryjny.
Inne badania pokazują, że zaskakująca liczba osób o wyższych średnich dochodach – czyli sześciocyfrowych – również stara się związać koniec z końcem. Niedawne badania przez globalną firmę doradczą Willis Towers Watson stwierdził, że 18% pracowników dokonujących więcej niż $ +100.000 rocznie na żywo od wypłaty do wypłaty.
W związku z gwałtownym wzrostem zadłużenia gospodarstw domowych i gwałtownym wzrostem kosztów utrzymania w niektórych częściach kraju sześciocyfrowe dochody nie zawsze przekładają się na bezpieczeństwo finansowe. Kryzys COVID-19 oczywiście pogorszył wszystko; różne rodziny martwią się teraz, jak zapłacą swoje rachunki. W tym artykule omówiono podstawowy problem, który potęguje wpływ pandemii lub innego poważnego kryzysu finansowego.
Ket Takeaways
- Prawie jedna piąta Amerykanów z sześciocyfrowym dochodem od wypłaty do wypłaty.
- Większość Amerykanów, którzy uważają się za klasę średnią, ma optymistyczne spojrzenie na swoje finanse, mimo że wielu z nich nie ma znacznego funduszu awaryjnego.
- Wysokie koszty utrzymania wynikające z mieszkania i edukacji są jednym z powodów, dla których niektórzy dobrze zarabiający żyją od wypłaty do wypłaty.
Życie od wypłaty do wypłaty: średni a wysoki dochód
Według Northwestern Mutual’s2018 Planning and Progress Study 68% Amerykanów identyfikuje się jako klasa średnia. Większość (78%) stwierdziła, że dochody poniżej 100 000 dolarów kwalifikują się do klasy średniej. Około połowa (52%) stwierdziła, że klasa średnia wahała się od 50 000 do 99 999 USD, a 26% powiedziało, że mniej niż 50 000 USD.
Co ciekawe, badanie wykazało, że Amerykanie z klasy średniej mają tendencję do optymistycznego spojrzenia na swoje finanse. Są bardziej skłonni czuć się pewni, że mogą znaleźć właściwą równowagę między wydatkami teraz a oszczędzaniem na przyszłość (71%) niż ci, którzy nie należą do klasy średniej (42%). Pytanie brzmi, czy ich oczekiwania i przekonania są dokładnym odzwierciedleniem ich sytuacji.
Mając do dyspozycji więcej środków finansowych, naturalne jest założenie, że osoby o wyższych dochodach miałyby znacznie więcej oszczędności, ale nie zawsze tak jest, jak pokazują badanie przeprowadzone przez Willis Towers Watson i inne badania.
Wbadaniu Gospodarki Gospodarstw Domowych i podejmowaniu decyzji przeprowadzonym przez Rezerwę Federalną w2018 r. 40% Amerykanów stwierdziło, że miałby problem ze zdobyciem 400 dolarów na nieoczekiwany wydatek. A 17% gospodarstw domowych z dochodem 100 000 dolarów lub więcej stwierdziło, że miałoby problem z uzyskaniem 400 dolarów.
Planiści finansowi często zalecają, aby fundusz awaryjny miał wydatki na trzy do sześciu miesięcy.
Co kryje się za kryzysem gotówki?
Zrozumienie, dlaczego tak wielu dobrze zarabiających boryka się z problemami, zaczyna się od określenia potencjalnych przyczyn ich problemów finansowych. Dług może być jednym winowajcą. Według Federal Reserve Bank of New York, całkowite zadłużenie gospodarstw domowych w USA osiągnęło 14,15 bln USD w czwartym kwartale 2019 r. Liczba ta przekracza poprzedni szczyt osiągnięty w 2008 r. Większość zadłużenia dotyczy kredytów hipotecznych, chociaż kredyty studenckie stanowią coraz większy udział w tym, co Amerykanie są winni.
Badania nad ankietą Fed z 2018 rokuprzeprowadzoną przez Centre for Retirement Research w Boston College podają zadłużenie – salda kart kredytowych, kredyty hipoteczne i / lub pożyczki studenckie – jako powód, dla którego gospodarstwa domowe zarabiające 100 000 dolarów lub więcej miałyby trudności z wymyśleniem 400 dolarów na spłatę nieoczekiwany rachunek.
1 bilion dolarów
Kwota zadłużenia karty kredytowej w USA według Federal Reserve Bank of New York.
Nie musi to oznaczać, że osoby o wyższych dochodach zaciągają długi z powodu złych nawyków dotyczących osobistych wydatków. Dla niektórych Amerykanów, którzy zarabiają sześć lub więcej cyfr, główną przyczyną mogą być zbyt wysokie koszty utrzymania.
Na przykład wartość domów wzrosła o prawie jedną trzecią od 2012 roku. Według Federal Reserve Bank of St. Louis, średnia cena sprzedaży domu wzrosła do 324,500 USD na koniec 2019 roku w porównaniu do 251,700 USD na koniec 2012 roku..
Na niektórych rynkach popyt na mieszkania spowodował wzrost cen zakupu i najmu, pochłaniając większą część pensji osób o wysokich dochodach. Naprzykładbadanie Magnify Money wykazało, że San Jose w Kalifornii jest najgorszym miastem do życia z rocznym dochodem w wysokości 100 000 dolarów. Po odjęciu mieszkania i innych miesięcznych wydatków mieszkańcy kończą z deficytem w wysokości 454 dolarów miesięcznie.
Te miesięczne wydatki obejmują spłaty kredytów studenckich i inne długi, opiekę zdrowotną, transport i opiekę nad dziećmi. Gdy dzieci dorastają i przygotowują się do pójścia na studia, obciążenie niektórych rodzin o wysokich dochodach wzrasta, ponieważ te z zamożnych rodzin kwalifikują się do ograniczonejpomocy finansowej. W roku akademickim 2019-20 średni koszt czesnego, opłat oraz zakwaterowania i wyżywienia na publicznym czteroletnim uniwersytecie wyniósł 38,330 USD dla studentów spoza stanu. Nie trzeba dodawać, że może to zwiększyć obciążenie dla sześciocyfrowych zarabiających.
Podsumowanie
Jak pokazują dane, styl życia od wypłaty do wypłaty nie dotyczy wyłącznie osób o niższych dochodach. Wyższe wynagrodzenie może nie rozciągać się tak bardzo dla osób, które borykają się z wyższymi kosztami utrzymania, zwłaszcza jeśli polegają na kredytach, aby pokryć luki.
Znalezienie sposobów na przerwanie cyklu od wypłaty do wypłaty ma kluczowe znaczenie dla długoterminowej kondycji finansowej. Zwiększenie dochodów rodziny jest oczywistym – choć niekoniecznie możliwym – rozwiązaniem, zwłaszcza w trudnych czasach. Zmniejszenie wydatków i wyeliminowanie zadłużenia są bardziej przydatne w maksymalnym wykorzystaniu tego, co ludzie zarabiają.