Co to jest wola i dlaczego jej potrzebuję teraz?
Testament to dokument prawny, który przedstawia Twoje życzenia dotyczące podziału majątku i opieki nad małoletnimi dziećmi. Jeśli umrzesz bez woli, życzenia te mogą nie zostać spełnione. Co więcej, twoi spadkobiercy mogą wydać dodatkowy czas, pieniądze i energię emocjonalną, aby załatwić twoje sprawy po twoim odejściu.
Testamenty mogą różnić się skutecznością, w zależności od rodzaju, chociaż żaden dokument prawdopodobnie nie rozwiąże każdego problemu, który pojawia się po twojej śmierci. Oto, co musisz wiedzieć o tych ważnych dokumentach.
Kluczowe wnioski
- Testament to dokument prawny, który określa Twoje życzenia dotyczące opieki nad dziećmi, a także podziału majątku po Twojej śmierci.
- Brak sporządzenia testamentu zazwyczaj pozostawia decyzje dotyczące majątku w rękach sędziów lub urzędników państwowych i może również powodować konflikty rodzinne.
- Możesz sam przygotować ważny testament, ale powinieneś mieć dokument poświadczony, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo pomyślnych wyzwań później.
- Aby mieć całkowitą pewność, że wszystko jest w porządku, rozważ sporządzenie testamentu przez pełnomocnika ds. Powiernictwa.
Dlaczego powinieneś mieć testament
Niektórzy myślą, że testamenty potrzebują tylko bardzo zamożni lub ci, którzy mają skomplikowane aktywa. Istnieje jednak wiele dobrych powodów, aby mieć wolę.
- Możesz mieć jasność co do tego, kto otrzyma Twoje aktywa. Możesz zdecydować, kto otrzyma co i ile.
- Możesz trzymać swoje aktywa z dala od rąk osób, których nie chcesz mieć (np. Krewny z separacji).
- Możesz określić, kto powinien opiekować się Twoimi dziećmi. Bez woli rozstrzygną sądy.
- Twoi spadkobiercy będą mieli szybszy i łatwiejszy dostęp do twoich aktywów.
- Możesz zaplanować oszczędzanie pieniędzy z majątku na podatkach. Możesz również przekazywać prezenty i darowizny na cele charytatywne, które mogą pomóc w odliczeniu podatku od nieruchomości.
Spisana wola na świadectwo jest najlepsza
Aby zmaksymalizować prawdopodobieństwo, że twoje życzenia zostaną spełnione, utwórz tak zwany testament testamentowy. To najbardziej znany rodzaj woli; przygotowujesz dokument, a następnie podpisujesz go w obecności świadków. Jest to prawdopodobnie najlepsze zabezpieczenie przed udanymi wyzwaniami, które mogą spełnić Twoje życzenia członków rodziny lub współpracowników po Twojej śmierci. Możesz napisać taki dokument samodzielnie, ale poproś o jego przygotowanie przez pełnomocnika ds. Powiernictwa, aby uzyskać większe ubezpieczenie.
Inne rodzaje testamentów dziedziczenia
Chociaż testament testamentowy jest prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem, kilka innych rodzajów testamentów zostaje uznanych w różnym stopniu.
Testamenty holograficzne
Testamenty spisane i podpisane przez spadkodawcę, ale nie przedłożone, nazywane są testamentami holograficznymi – z mniej powszechnego drugorzędnego znaczenia słowa hologram, oznaczającego dokument sporządzony odręcznie przez jego autora. Takie testamenty są często stosowane, gdy brakuje czasu, a świadkowie są niedostępni, na przykład gdy spadkodawca został uwięziony w wypadku zagrażającym życiu.
Jednak w niektórych stanach testamenty holograficzne nie są uznawane. W państwach, które zezwalają na dokumenty, testament musi spełniać minimalne wymagania, takie jak dowód, że spadkodawca go sporządził i miał do tego zdolność psychiczną. Nawet wtedy brak świadków często prowadzi do podważenia ważności testamentu.
Testamenty ustne
Najrzadziej uznawane są testamenty ustne, w których spadkodawca wypowiada swoje życzenia świadkom. W braku pisemnego protokołu lub przynajmniej takiego sporządzonego przez spadkodawcę sądy nie uznają powszechnie testamentów ustnych.
Testamenty wylewane
Inny rodzaj testamentu, testament przelewowy, jest używany w połączeniu z tworzeniem zaufania, do którego wpływają twoje aktywa. (Zobacz „Testamenty i fundusze powiernicze” poniżej).
Wola wzajemna
Tego typu testament zazwyczaj wykonuje małżeństwo lub narzeczeni. Po śmierci jednej ze stron druga strona jest związana postanowieniami woli wzajemnej.
Można wykorzystać testamenty wzajemne, aby zapewnić, że majątek zostanie przekazany dzieciom zmarłego, a nie nowemu małżonkowi. Ze względu na różnice między państwami w prawie umów należy zawrzeć testament wzajemny z pomocą prawnika. Chociaż terminy brzmią podobnie, nie należy mylić woli wzajemnej z wolą wspólną.
Co obejmuje testament?
Testament pozwala ci pokierować, w jaki sposób twoje rzeczy majątkowe – takie jak salda bankowe, majątek lub cenne przedmioty – powinny być rozdzielane. Jeśli masz firmę lub inwestycje, testament może określić, kto otrzyma te aktywa i kiedy.
Testament umożliwia również skierowanie aktywów do wybranej przez Ciebie organizacji charytatywnej (lub organizacji charytatywnych). Podobnie, jeśli chcesz pozostawić majątek instytucji lub organizacji, testament może zapewnić, że Twoje życzenie zostanie spełnione.
Chociaż testamenty zwykle dotyczą większości twoich aktywów, niektóre nie są objęte ich instrukcjami. Pominięcia te obejmują wypłaty z polisy ubezpieczenia na życie spadkodawcy. Ponieważ polityka określiła beneficjentów, te osoby otrzymają wpływy. To samo prawdopodobnie będzie miało zastosowanie do wszystkich rachunków inwestycyjnych, które są oznaczone jako „przeniesienie na wypadek śmierci”.
Istnieje kluczowy wyjątek: jeśli beneficjenci tych aktywów przed utratą spadkodawcy, polisa lub konto powraca następnie do majątku i podlega podziałowi zgodnie z warunkami testamentu lub, w przypadku jego braku, przez sąd spadkowy – część systemu sądowego który zajmuje się głównie testamentami, majątkami i pokrewnymi sprawami.
W większości stanówobowiązują przepisy dotycząceudziału w wyborach lub własności wspólnotowej, które uniemożliwiają ludziom wydziedziczenie współmałżonków. Jeżeli testament przenosi na pozostającego przy życiu małżonka mniejszą część majątku niż określa prawo stanowe, która zazwyczaj wynosi od 30% do 50%, sąd może uchylić testament.
Oprócz kierowania majątkiem, testament określa Twoje preferencje co do tego, kto powinien przejąć opiekę nad małoletnimi dziećmi w przypadku Twojej śmierci.
Testamenty i fundusze
Testament jest również pomocny, nawet jeśli masz powiernictwo – mechanizm prawny, który pozwala ci określić warunki podziału majątku po śmierci i często zminimalizować podatki od darowizn i od nieruchomości. Dzieje się tak, ponieważ większość trustów zajmuje się tylko określonymi aktywami, takimi jak ubezpieczenie na życie lub część majątku, a nie całkowitą sumą posiadanych aktywów.
Możesz również rozważyć utworzenie trustu jako sposobu na zapewnienie beneficjentowi, który jest niepełnoletni. Gdy beneficjent zostanie uznany za zdolnego do zarządzania swoimi aktywami, otrzyma zaufanie trustu.
Nawet jeśli masz coś, co nazywa się odwołalnym żywym funduszem powierniczym, w którym możesz umieścić większość swoich aktywów, nadal potrzebujesz tak zwanego testamentu przelewowego. Oprócz umożliwienia ci wyznaczenia opiekuna dla twoich dzieci, przelanie sprawi, że wszystkie aktywa, które zamierzałeś powierzyć zaufaniu, zostaną tam umieszczone, nawet jeśli nie zmienisz nazwy niektórych z nich przed śmiercią.
Wszelkie aktywa, które nie są zmieniane w imieniu trustu, podlegają spadkowi. W rezultacie, jeśli w testamencie nie określono, kto powinien otrzymać te aktywa, sąd może zdecydować o ich rozdzieleniu wśród spadkobierców, których być może nie wybraliście.
Jeśli testament pozostawia współmałżonkowi mniej niż wymaga tego prawo stanowe, ta część dokumentu może zostać uchylona, a małżonkowi przyznana jest wymagana kwota.
Co się stanie, jeśli nie mam testamentu?
Jeśli umrzesz bez testamentu – to znaczy bez testamentu – państwo nadzoruje dystrybucję twoich aktywów, które zazwyczaj rozdziela zgodnie z ustaloną formułą.
Ze względu na wspomniane powyżej przepisy dotyczące udziału wyborczego i majątku wspólnego, formuła często prowadzi do tego, że połowa majątku trafia do współmałżonka, a druga połowa do dzieci. Taki scenariusz czasami prowadzi do sprzedaży domu rodzinnego lub innych aktywów, co może negatywnie wpłynąć na pozostałego przy życiu współmałżonka, który mógł liczyć na większość swoich aktywów, aby utrzymać standard życia.
Dalsze komplikacje mogą wyniknąć, jeśli Twoje dzieci są nieletnie, ponieważ sąd wyznaczy przedstawiciela, który będzie dbał o ich interesy.
Śmierć bez testamentu może mieć również konsekwencje podatkowe, gdyż odpowiednio przygotowany testament może zeznanie podatkowe w USA wodniesieniu do poszczególnych nieruchomości o wartości 11700000 USD lub więcej. Nie należy płacić federalnego podatku od nieruchomości, jeśli majątek jest wart mniej niż ta kwota.
Zaczynamy na własnej woli
Aby przygotować testament, zacznij od sporządzenia listy swoich aktywów i długów. Pamiętaj, aby dołączyć zawartość skrytek depozytowych, pamiątek rodzinnych i innych aktywów, które chcesz przekazać określonej osobie lub podmiotowi.
Jeśli chcesz pozostawić określony majątek osobisty określonym spadkobiercom, rozpocznij listę tych przydziałów w celu ewentualnego włączenia do testamentu. Poza tym, odbiorców określonych składników majątku można zidentyfikować w osobnym dokumencie zwanym poleceniem, przechowywanym wraz z testamentem. Jeśli jednak dołączasz zlecenia tylko do tego listu, sprawdź, czy dokument jest prawnie wiążący w miejscu Twojego zamieszkania; niektóre stany ich nie uznają.
Pismo instruktażowe może być napisane bardziej nieformalnie niż testament. Może również zawierać szczegóły, które pomogą twojemu wykonawcy w rozliczeniu twojego majątku, w tym numery kont, hasła, a nawet instrukcje dotyczące pochówku. Inne załączniki do testamentu, takie jak pełnomocnictwo, zarządzenie medyczne lub testament życiowy, mogą nakazywać sądowi rozpatrywanie spraw, jeśli dana osoba zostanie fizycznie lub psychicznie ubezwłasnowolniona.
Jeśli zarówno ty, jak i twój małżonek nie macie testamentów, możesz ulec pokusie przygotowania jednego dokumentu obejmującego was oboje. Oprzyj się pokusie. Planiści osiedli prawie zawsze odradzają testamenty wspólne, a niektóre stany nawet ich nie uznają. Oddzielne testamenty mają więcej sensu, nawet jeśli wola twoja i twojego współmałżonka mogą w końcu wyglądać wyjątkowo podobnie. (Jak wspomniano powyżej, wspólnej woli nie należy mylić z wzajemną wolą).
Jak przygotować i potwierdzić swoją wolę
Nie potrzebujesz profesjonalnej pomocy, aby przygotować ważny testament. Jeśli czujesz się komfortowo, wykonując zadanie samodzielnie, dostępnych jest kilka programów, które mogą Ci pomóc, podobnie jak różne strony internetowe dla majsterkowiczów. Po przygotowaniu dokumentu musi być on świadkiem, zwykle przez dwoje zdrowych na umyśle dorosłych, którzy dobrze Cię znają.
Każda osoba może być świadkiem twojej woli, ale najlepiej wybrać tak zwanego świadka bezinteresownego – kogoś, kto nie jest beneficjentem i nie ma żadnego finansowego ani osobistego udziału w twoich wyborach. Niektóre stany wymagają dwóch lub więcej świadków. Jeśli testament sporządził prawnik, nie powinien być jednym ze świadków.
W niektórych stanach testament również musi zostać poświadczony notarialnie, więc sprawdź przepisy w miejscu zamieszkania. Nawet jeśli ta formalność nie jest wymagana, możesz rozważyć złożenie przez świadków tzw. Oświadczenia pod przysięgą. Podpisany w obecności notariusza dokument może ułatwić proces spadkowy, zmniejszając prawdopodobieństwo, że świadkowie zostaną wezwani do sądu w celu potwierdzenia ich podpisów i autentyczności testamentu.
Wybór wykonawcy według własnej woli
Będziesz musiał wskazać wciąż żyjącą osobę jako wykonawcę majątku. Ta osoba, często małżonek, dorosłe dziecko lub inny zaufany przyjaciel lub krewny, jest odpowiedzialna za zarządzanie spadkiem. Możesz również wskazać współwykonawców, takich jak współmałżonek lub partner oraz prawnik.
Sąd spadkowy zazwyczaj nadzoruje wykonawcę egzekucji, aby upewnić się, że spełnia on życzenia określone w testamencie. Jeśli twoje sprawy są skomplikowane, sensowniej byłoby wyznaczyć adwokata lub osobę z doświadczeniem prawnym i finansowym.
Zatrudnienie prawnika jest uzasadnione, jeśli Twój majątek jest znaczny (sięgający milionów dolarów) lub Twoja sytuacja jest prawnie skomplikowana. Jeśli tak, pamiętaj, aby współpracować z osobą, która zna przepisy obowiązujące w Twoim stanie i ma duże doświadczenie w sporządzaniu testamentów. Twoja stanowa izba prawnicza może być w stanie pomóc w znalezieniu odpowiedniego adwokata.
Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, jest upoważnienie wykonawcy do płacenia rachunków i radzenia sobie z windykatorami. Upewnij się, że treść testamentu na to pozwala i daje wykonawcy swobodę zajęcia się wszelkimi powiązanymi kwestiami, które nie są wyraźnie określone w testamencie.
Gdzie zachować testament
Sąd spadkowy zwykle wymaga dostępu do pierwotnego testamentu, zanim będzie mógł rozpatrzyć Twój majątek. Dlatego ważne jest, aby dokument był przechowywany w bezpiecznym, a jednocześnie dostępnym miejscu. Unikaj przechowywania go w sejfie bankowym lub w innym miejscu, do którego Twoja rodzina może potrzebować nakazu sądowego, aby uzyskać do niego dostęp. Wodoszczelny i ognioodporny sejf w Twoim domu to dobra alternatywa.
Następnie pozwól przynajmniej swojemu wykonawcy wiedzieć, gdzie jest przechowywany oryginalny testament, wraz z potrzebnymi informacjami, takimi jak hasło do sejfu. Poza tym mądrze jest powielać podpisane kopie wykonawcy i twojemu adwokatowi, jeśli taki posiadasz. Podpisane kopie mogą posłużyć do ustalenia Twoich zamiarów na wypadek zniszczenia lub zagubienia oryginału. Jednak brak oryginalnego testamentu może skomplikować sprawy, a bez niego nie ma gwarancji, że Twój majątek zostanie rozliczony zgodnie z oczekiwaniami. Dlatego przechowuj dokument ostrożnie.
Jak zmienić testament
Twoja wola może nigdy nie wymagać aktualizacji. Możesz też zdecydować się na regularne aktualizowanie. Pamiętaj, że jedyna wersja twojego testamentu, która ma znaczenie, jest najbardziej aktualną wersją istniejącą w chwili twojej śmierci.
Praktyczna zasada: przeglądaj testament co dwa lub trzy lata oraz w kluczowych momentach swojego życia. Takie wydarzenia mogą obejmować małżeństwo, rozwód lub narodziny dziecka. Na przykład Twoje dzieci prawdopodobnie nie będą potrzebować opiekunów wymienionych w testamencie po tym, jak są dorosłe.
Zmiana woli jest łatwa. Piszesz nowy testament w celu zastąpienia starego lub dokonujesz dodania za pomocą poprawki zwanej kodycylem. Ze względu na poważny charakter kodycylów i ich zdolność do zmiany całego testamentu, przy dodawaniu kodycylów zwykle wymaga się podpisu dwóch świadków, podobnie jak podczas tworzenia testamentu pierwotnego. Niektóre stany poluzowały jednak regulacje prawne dotyczące kodycylów i obecnie zezwalają na ich notarialne notarialne notarialne.
Najlepiej byłoby, gdybyś chciał wprowadzać zmiany, gdy jesteś zdrowy na umyśle i zdrowy. Ogranicza to prawdopodobieństwo, że twoje życzenia mogą zostać skutecznie zakwestionowane i pozwala uniknąć decyzji podejmowanych w pośpiechu lub pod silną presją emocjonalną.