Kredyt zamknięty a otwarta linia kredytowa: jaka jest różnica?
Kredyt zamknięty a kredyt otwarty: przegląd
W zależności od potrzeb osoba lub firma może skorzystać z kredytu otwartego lub zamkniętego. Różnica między tymi dwoma rodzajami kredytów polega głównie na zadłużeniu i spłacie zadłużenia.
Kredyt zamknięty
Kredyt zamknięty obejmuje instrumenty dłużne nabyte w określonym celu i na określony czas. Pod koniec ustalonego okresu osoba fizyczna lub firma muszą spłacić całość pożyczki, w tym wszelkie odsetki lub opłaty za utrzymanie.
Powszechnymi typami zamkniętych instrumentów kredytowych są kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Oba są pożyczkami zaciągniętymi na określony okres, w którym konsument jest zobowiązany do regularnych płatności. W przypadku takich pożyczek, finansując składnik aktywów, instytucja emitująca zwykle zachowuje do niego pewne prawa własności, aby zagwarantować jego spłatę. Na przykład, jeśli klient nie spłaci kredytu samochodowego, bank może zająć pojazd jako rekompensatę za zwłokę.
Różnica między kredytem zamkniętym a kredytem otwartym polega głównie na zadłużeniu i spłacie zadłużenia.
Kredyt otwarty
Kredyt odnawialny nie jest ograniczony do określonego wykorzystania lub czasu trwania. Rachunki kart kredytowych, linie kredytowe dla domu (HELOC) i karty debetowe są typowymi przykładami kredytu otwartego (chociaż niektóre, takie jak HELOC, mają ograniczone okresy spłaty). Bank wydający umożliwia konsumentowi wykorzystanie pożyczonych środków w zamian za przyrzeczenie terminowej spłaty zadłużenia.
W przeciwieństwie do kredytu zamkniętego nie ma ustalonej daty, w której konsument musi spłacić wszystkie pożyczone kwoty. Zamiast tego te instrumenty dłużne określają maksymalną kwotę, którą można pożyczyć i wymagają miesięcznych płatności w oparciu o wysokość salda pozostającego do spłaty. Płatności te obejmują oczywiście odsetki.
Maksymalna kwota dostępna do pożyczenia, znana jako kredytowa klientadrastycznie spadła lub zaczyna się wzór zaległości płatniczych. Niektóre firmy obsługujące karty, takie jak American Express i Visa Signature, pozwalają większości posiadaczy kart na przekroczenie limitu w nagłych przypadkach lub gdy debet jest stosunkowo niewielki.1
Linia kredytowa
Linia kredytowa jest rodzajem kredytu open-end. W ramach umowy o linię kredytową konsument zaciąga pożyczkę, która umożliwia pokrycie wydatków specjalnymi czekami lub coraz częściej kartą plastikową. Bank wystawiający zgadza się zapłacić za wszelkie wypisane czeki lub obciążenia rachunku do określonej kwoty.
Firmy, które mogą wykorzystać majątek firmy lub inne zabezpieczenie kredytu, często korzystają z tego rodzaju kredytu. Takie zabezpieczone linie kredytowe mają często niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone kredyty, takie jak karty kredytowe, które nie mają takiego zabezpieczenia.
Kluczowe wnioski
- Kredyt zamknięty obejmuje instrumenty dłużne nabyte w określonym celu i na określony czas.
- Kredyt odnawialny nie jest ograniczony do określonego wykorzystania lub czasu trwania.
- Linia kredytowa to rodzaj kredytu odnawialnego.