Jak sektor bankowy wpływa na naszą gospodarkę
Sektor bankowy to branża i część gospodarki poświęcona utrzymywaniu aktywów finansowych dla innych osób i inwestowaniu tych aktywów jako lewarowany sposób na tworzenie większego bogactwa. Sektor obejmuje również regulację działalności bankowej przez agencje rządowe, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne, obsługę inwestorów i karty kredytowe.
Aktywa finansowe
Posiadanie aktywów finansowych jest podstawą wszelkiej bankowości i tam, gdzie się zaczęło – chociaż wykroczyło daleko poza czasy trzymania złotych monet w zamian za weksle. Bank przechowuje aktywa ( depozyty ) dla swoich klientów z obietnicą, że pieniądze mogą zostać wypłacone, jeśli osoba fizyczna lub firma potrzebuje tych aktywów z powrotem. Uniknięcie dewastujących panik na banki, które mogłyby zniszczyć cały sektor, jest powodem, dla którego banki są zobowiązane do utrzymywania co najmniej 8% ich wartości księgowej jako rzeczywistych pieniędzy.
Kluczowe wnioski
- Sektor bankowy jest sektorem gospodarczym znajdującym się w czołówce amerykańskiej gospodarki.
- Banki muszą zatrzymać tylko 10% każdego wpłaconego depozytu, a pozostałe pieniądze mogą przeznaczyć na pożyczki.
- Banki muszą przestrzegać określonych przepisów rządowych.
- Podczas kryzysu finansowego w 2008 r. Niektóre duże banki, takie jak Citigroup i Wells Fargo, musiały zostać uratowane przez rząd federalny.
Wykorzystywanie aktywów jako dźwigni
Tradycyjnie banki wykorzystują pieniądze ze swoich skarbców jako pożyczki, zarabiając na stopach procentowych tych pożyczek. Wielką sprzecznością bankowości jest to, że prawie wszystkie rzeczywiste pieniądze banku nie znajdują się w pobliżu jego skarbców, co oznacza, że jego prawdziwą wartością jest tylko papier, ale to właśnie ta papierowa wartość rozwija gospodarkę.
Sektor bankowy zawsze starał się zdywersyfikować swoje ryzyko poprzez jak najszersze inwestycje; Zapobiega to niespodziewanemu niespłacaniu kredytu, przed zatopieniem całego banku. Może to jednak powodować inne problemy.
Gdyby bank zainwestował na rynku kontraktów terminowych na aluminium i miał żywotny interes w zwiększeniu jego wartości, mógłby po prostu uniemożliwić sprzedaż aluminium przemysłowi i podnieść tę wartość. Mogłoby to mieć negatywny wpływ na przemysł i zakłócić gospodarkę, czego sektor bankowy powinien unikać za wszelką cenę.
To nie jest przypadkowy przykład. Goldman Sachs zrobił dokładnie to w latach 2010-2013 i uniknął regulacji, aby zapobiec tego rodzaju manipulacjom na rynku, przenosząc aluminium z magazynu do magazynu w ramach limitu regulacyjnego. Był również właścicielem magazynów zlokalizowanych w Chicago.
Regulacja czynności bankowych
Ponieważ banki są podstawą nowoczesnej gospodarki, rządy w naturalny sposób wprowadziły przepisy, które uniemożliwiają bankom angażowanie się w niebezpieczne działania, które mogą zagrozić gospodarce.
Prawa te są często uchwalane po ciężkich lekcjach finansowych, takich jak utworzenie Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w 1933 r., Po panice bankowej w ciągu ostatnich 50 lat. Banki prowadzą jednak kampanię przeciwko takim przepisom, a czasami są one usuwane, co prowadzi do powtórzenia się historii.
kredytów hipotecznych typu subprime, ale wysiłki deregulacyjne usunęły to ograniczenie i umożliwiły wystąpienie kryzysu. Wątpliwe kredyty hipoteczne nie były jedyną przyczyną, ale był to punkt zwrotny, który zniszczył światowe zaufanie do sektora bankowego.
Regulacja sektora bankowego ma kluczowe znaczenie dla utrzymania zaufania publicznego.
Rdzeniem sektora bankowego jest zaufanie. Bez tego nikt nie zdeponowałby pieniędzy, a banki nie byłyby w stanie ich użyć do udzielania pożyczek, inwestowania i napędzania wzrostu gospodarczego. Regulacja jest niezbędna do stworzenia tego zaufania.
Popularne firmy z sektora bankowego
Wells Fargo ( kapitalizacji rynkowej. Działa w ponad 30 krajach na całym świecie i jest jedną ze 100 największych firm w Stanach Zjednoczonych. Spółka zapewnia finansowanie konsumpcyjne i komercyjne, a także usługi bankowe, ubezpieczeniowe i inwestycyjne.
JPMorgan Chase & Co. ( banków inwestycyjnych na świecie. Oprócz zwykłej bankowości konsumenckiej i komercyjnej, bank oferuje szeroki wachlarz usług bankowości inwestycyjnej, w tym pozyskiwanie kapitału na rynkach instrumentów dłużnych i kapitałowych, doradztwo w zakresie strategii korporacyjnych, animację rynku instrumentów pochodnych, usługi maklerskie oraz badania inwestycyjne.
HSBC Holdings (HSBC), z siedzibą w Wielkiej Brytanii, jest globalną firmą świadczącą usługi bankowe i finansowe. Firma jest podzielona na cztery działy, za pośrednictwem których oferuje szeroki zakres usług bankowych dla konsumentów i klientów komercyjnych – bankowość detaliczną i zarządzanie majątkiem, bankowość globalną i rynki, bankowość komercyjną oraz bankowość prywatną.