Jakie są sposoby na zminimalizowanie zobowiązań podatkowych?
Niewielu z nas chce płacić więcej podatków niż musimy. Zrozumienie ulg i odliczeń podatkowych, do których jesteśmy uprawnieni, i ich prawidłowe obliczenie może oznaczać różnicę między dłuższym należnością w momencie opodatkowania a otrzymaniem powitalnego zwrotu. Oto trzy proste sposoby na zminimalizowanie zobowiązania podatkowego.
Kluczowe wnioski
- Kluczem do zminimalizowania zobowiązania podatkowego jest zmniejszenie kwoty dochodu brutto, który podlega opodatkowaniu.
- Umieszczenie dolarów przed opodatkowaniem w planie emerytalnym, takim jak 401 (k), jest prostym sposobem na zmniejszenie rocznego dochodu do opodatkowania.
- Jeśli sprzedasz inwestycję, która straciła na wartości, możesz wykorzystać tę stratę do wyrównania innych dochodów.
Zwiększ składki emerytalne
Podatek dochodowy, który płacisz każdego roku, jest oparty na dochodzie brutto, a dla wielu z nas najłatwiejszym sposobem na zmniejszenie tej kwoty jest wpłata na fundusz emerytalny sponsorowany przez pracodawcę lub indywidualny podatek IRA.
W roku 2020 i później ograniczenie wiekowe (70½ lat) dotyczące wpłacania składek na tradycyjne IRA zostało zniesione w związku z uchwaleniem Ustawy o przygotowaniukażdej społeczności do podwyższenia poziomuemerytur (SECURE) z 2019 r. Teraz seniorzy mogą w nieskończoność przyczyniać się do kont IRA.
Ponadto nowe prawo podniosło wiek seniorów, którzy muszą pobierać wymagane minimalne wypłaty (RMD) z ich kont 401 (k) i tradycyjnych kont IRA. W przeszłości RMD musiało być przyjmowane w wieku 70½ lat, po przejściu SECURE ten wiek wzrasta do 72 lat. Zmiana dotycząca pobierania wypłat może mieć wpływ na podatki, w zależności od przedziału podatkowego osoby, w której zaczyna ona wypłacać środki.
Plany pracodawcy, takie jak 401 (k) lub 403 (b), pozwalają na wpłacanie dolarów przed opodatkowaniem na Twoje konto, do określonej maksymalnej wysokości. W 2020 r. Maksymalna kwota to 19 500 USD (wzrost z 19 000 USD w 2019 r.). Każdy, kto ukończył 50 lat, może wpłacić dodatkowe 6500 $ jako nadrabianie zaległości, w sumie 26 000 $.
Składki na plany sponsorowane przez pracodawcę
Składki na tradycyjne plany 401 (k) lub 403 (b) są dokonywane poprzez regularne potrącanie z wypłaty i oferują bezpośrednie obniżenie całkowitego dochodu podlegającego opodatkowaniu w przeliczeniu na dolara. Inna wersja tych planów, Roth 401 (k) lub Roth 403 (b), nie zapewnia żadnych korzyści podatkowych z góry, ale umożliwia późniejsze wypłaty wolne od podatku.4
Jeśli plan sponsorowany przez pracodawcę nie jest dla Ciebie dostępny, rozważ zamiast tego tradycyjny IRA. Twoje składki będą składane w dolarach przed opodatkowaniem, co spowoduje bezpośrednie obniżenie dochodu podlegającego opodatkowaniu za dany rok i ostatecznie całkowite zobowiązanie podatkowe. W 2020 r. Twój wkład nie może przekroczyć 6000 USD, a dodatkowe 1000 USD jest dozwolone dla osób w wieku 50 lat i starszych. Podobnie jak w przypadku planów 401 (k) i 403 (b), istnieje również Roth IRA, bez żadnych natychmiastowych korzyści podatkowych.
Zysk ze strat inwestycyjnych
Sprzedawanie inwestycji, które straciły na wartości od czasu ich zakupu, może również pomóc w zmniejszeniu zobowiązań podatkowych za dany rok – strategia często nazywanazbieraniem strat podatkowych. Te straty inwestycyjne można odpisać od zysków z inwestycji lub innych dochodów do pewnego rocznego limitu, obecnie 3000 USD. Co więcej, każda kwota, której nie możesz wykorzystać w tym roku, może zostać przeniesiona na przyszłe lata, zmniejszając wtedy również podatki. Z drugiej strony korzystne może być opóźnienie sprzedaży cennego składnika aktywów i uniknięcie opodatkowania zysków, zwłaszcza w roku, w którym dochód podlegający opodatkowaniu jest już wysoki.
Wpłaty na cele charytatywne, które wpłacasz w ciągu roku, mogą obniżyć podatki – ale tylko wtedy, gdy wyszczególnisz potrącenia.
Przekazać na cele charytatywne
Jeśli wyszczególnisz odliczenia w zeznaniu podatkowym, w przeciwieństwie do potrącenia standardowego, wpłaty na rzecz kwalifikowanych organizacji charytatywnych również mogą obniżyć podatki. Datki mogą mieć formę gotówki lub towarów, takich jak używane artykuły gospodarstwa domowego. Jednak każda darowizna o wartości przekraczającej 250 USD wymaga potwierdzenia odbioru jako ważnego potrącenia.
Aby uzyskać więcej informacji na temat tych i innych strategii obniżania podatku, często dobrym pomysłem i wartym swojej ceny jest skonsultowanie się z CPA lub innym kompetentnym specjalistą od podatków.
Wgląd doradcy
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne podlegające wysokiemu odliczeniu, możesz otworzyć konto oszczędnościowe (HSA); składki i wypłaty są wolne od podatku, jeżeli są wykorzystywane na wydatki medyczne. To samo dotyczy planów 529 wykorzystywanych na wydatki edukacyjne. Podatki od odsetek narosłych z obligacji oszczędnościowych serii EE mogą zostać odroczone na 30 lat lub do czasu ich wykupu. Możesz uniknąć podatków od cennych aktywów, podarowując je komuś w ramach limitów podatku od prezentów. O ile to możliwe, trzymaj aktywa podlegające opodatkowaniu na rachunkach emerytalnych z odroczonym podatkiem. Tylko upewnij się, że nie rezygnujesz z dobrych wyborów inwestycyjnych lub strategii tylko po to, aby uniknąć płacenia IRS należnych kwot. Wielu klientów obniży rachunki podatkowe ze szkodą dla należytego planowania finansowego. To ogon podatkowy machający psem inwestycyjnym.