Czego pożyczkodawcy hipoteczni mogą pytać pożyczkobiorców?
Osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny oczekują, że zostaną poproszone o udowodnienie swoich dochodów, zweryfikowanie ich zatrudnienia i wyrażenie zgody na przeglądanie ich zeznań podatkowych, ale w dzisiejszych czasach pożyczkodawcy często żądają coraz więcej odpowiedzi na pytania, które mogą wydawać się pożyczkobiorcom pozorne. Pytania o to, skąd dokładnie pochodzi każdy dolar na koncie bankowym, mogą wydawać się przesadne, ale pożyczkodawcy muszą udokumentować wszystko, co dotyczy finansów wnioskodawcy, aby udowodnić gwarantom, że pożyczkobiorca spłaci pożyczkę.
Pytania, których powinieneś oczekiwać od pożyczkodawcy
Historia zatrudnienia
Większość pożyczkodawców chce zobaczyć dwuletnią historię zatrudnienia i będzie potrzebować kontaktu, w którym można zweryfikować Twoją pracę. W niektórych przypadkach, zgodnie z niedawnym artykułem w MarketWatch, pożyczkodawcy mogą poprosić o pokazanie twojego dyplomu lub transkrypcji z college’u, aby zweryfikować, czy byłeś w szkole, kiedy powiedziałeś, że jesteś.
Dochód
Zwykle wymagane są dwa ostatnie odcinki wypłaty, ale niektórzy pożyczkodawcy będą również wymagać zeznań podatkowych, szczególnie jeśli byłeś samozatrudniony. Rozbieżności w dochodach mogą wywołać dodatkowe pytania, zwłaszcza jeśli Twój dochód spadł z jakiegoś powodu, takiego jak zmniejszona premia lub prowizja. Jeśli otrzymujesz alimenty na dziecko, ubezpieczenie społeczne lub inne płatności inne niż wynagrodzenie, musisz przedstawić dokumentację, że dochód będzie kontynuowany.
Majątek
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, skąd pochodzą Twoje aktywa, aby mieć pewność, że nie pożyczasz od kogoś pieniędzy na zaliczkę. Listy upominkowe są wymagane i muszą spełniać ograniczenia pożyczkodawcy, jeśli otrzymujesz pomoc w zakupie domu.
Długi
Twoje długi pojawią się w raporcie kredytowym i zostaną obliczone jako część wskaźnika zadłużenia do dochodów. Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto przejrzeć swoją historię kredytową, ponieważ wszelkie sporne długi lub długi, które Twoim zdaniem zostały już spłacone, będą wymagały dowodu i mogą wymagać usunięcia z raportu kredytowego, zanim będziesz mógł kwalifikować się do otrzymania pożyczki.
Historia kredytowa
Twoja ocena kredytowa jest ważną częścią wniosku o pożyczkę, ale pożyczkodawcy będą również przeglądać raport, aby sprawdzić zapytania kredytowe i problemy z kredytem w przeszłości. Jeśli masz kilka niedawnych zapytań kredytowych, pożyczkodawcy mogą zapytać, czy zaciągnąłeś inne pożyczki lub nowe karty kredytowe, które jeszcze nie zostały uwzględnione w Twoim raporcie.
Nieoczekiwane pytania pożyczkodawcy, które są nadal legalne
Pochodzenie etniczne
Aby uniknąć dyskryminacji ze względu na czyjeś pochodzenie etniczne, Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) faktycznie wymaga, aby pożyczkodawcy pytali o rasę pożyczkobiorców. HUD może następnie przeglądać zapisy pożyczkodawców, aby upewnić się, że nie odrzucają oni rutynowo mniejszości lub nie obciążają ich wyższymi opłatami.
Pozwy sądowe
Chociaż może wydawać się, że pozew, zwłaszcza jeśli jesteś powodem, nie powinien mieć wpływu na finansowanie domu, pożyczkodawcy zawsze wymagają od wnioskodawców zapytania, czy są zaangażowani w proces sądowy ze względu na potencjalne koszty i możliwość wydania orzeczenia sprzecznego z pożyczający.
Rozwód
Kredytodawcy są szczególnie zaniepokojeni alimenty na dzieci lub alimenty jako dochód we wniosku o pożyczkę, pożyczkodawca będzie potrzebował twardego dowodu, że dochód będzie kontynuowany.
Pytania, których nie można zadać
Chociaż może się wydawać, że pożyczkodawca może poprosić pożyczkobiorcę o wszystko, pożyczkodawcy nie mogą zbadać dwóch tematów: planowania rodziny i kwestii zdrowotnych. Według HSH.com, zgodnie z ustawą o równych możliwościach kredytowych, pożyczkodawcy nie mogą pytać, czy planujesz rodzinę. W przeszłości to pytanie było używane w celu dyskryminacji kobiet-pożyczkobiorców, ponieważ kredytodawcy zakładali, że kobiety rzucą pracę, gdy zajdą w ciążę. Możesz jednak zostać zapytany o liczbę osób pozostających na Twoim utrzymaniu oraz o stan cywilny, ponieważ są to informacje, które mogą być wykorzystane do zakwalifikowania Cię jako pierwszego nabywcy domu i do specjalnych programów pożyczkowych, które mają ograniczenia dochodowe.
Zgodnie z ustawą Fair Housing Act i Americans with Disabilities Act, pożyczkodawcom zabrania się dyskryminowania kredytobiorców, którzy są chorzy lub niepełnosprawni, więc nie mogą zadawać Ci żadnych pytań związanych z Twoją kondycją fizyczną.
Podsumowanie
Każdy pożyczkobiorca musi być dziś przygotowany na udzielenie odpowiedzi na prawie wszystko, o co poprosi pożyczkodawca, ale jeśli uważasz, że zadawane są Ci nieodpowiednie pytania, powinieneś w zamian zadać swojemu pożyczkodawcy kilka pytań i być może znajdź innego pożyczkodawcę.