Jakie jest 9 głównych typów instytucji finansowych?
Na dzisiejszym rynku usług finansowych istnieje instytucja finansowa, która zapewnia szeroką gamę produktów depozytowych, pożyczkowych i inwestycyjnych osobom fizycznym, przedsiębiorstwom lub obu. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe koncentrują się na świadczeniu usług i świadczeniu usług dla ogółu społeczeństwa, inne z większym prawdopodobieństwem będą obsługiwać tylko niektórych konsumentów, oferując bardziej wyspecjalizowane oferty.
Aby wiedzieć, która instytucja finansowa najlepiej spełnia określone potrzeby, należy rozumieć różnicę między typami instytucji i celami, którym służą.
Kluczowe wnioski
- Istnieje 9 głównych typów instytucji finansowych, które świadczą różnorodne usługi, od kredytów hipotecznych po instrumenty inwestycyjne.
- Ponieważ finansjeryzacja nadal przenika nasze życie, jest coraz bardziej prawdopodobne, że będziesz mieć konto lub produkt oferowany przez kilka z tych typów.
- Tutaj przyjrzymy się temu, od banków centralnych po banki sąsiedzkie i wszystko pomiędzy.
Banki centralne
Banki centralne to instytucje finansowe odpowiedzialne za nadzór i zarządzanie wszystkimi innymi bankami. W Stanach Zjednoczonych bankiem centralnym jest Bank Rezerwy Federalnej, który jest odpowiedzialny za prowadzenie polityki pieniężnej oraz nadzór i regulację instytucji finansowych.
Konsumenci indywidualni nie mają bezpośredniego kontaktu z bankiem centralnym; zamiast tego duże instytucje finansowe współpracują bezpośrednio z Bankiem Rezerwy Federalnej, dostarczając produkty i usługi dla ogółu społeczeństwa.
Do głównych kategorii instytucji finansowych należą banki centralne, banki detaliczne i komercyjne, banki internetowe, spółdzielcze kasy pożyczkowe, kasy oszczędnościowo-pożyczkowe, banki inwestycyjne, firmy inwestycyjne, firmy maklerskie, firmy ubezpieczeniowe i firmy hipoteczne.
Banki detaliczne i komercyjne
Tradycyjnie banki detaliczne oferowały produkty konsumentom indywidualnym, podczas gdy banki komercyjne współpracowały bezpośrednio z przedsiębiorstwami. Obecnie większość dużych banków oferuje rachunki depozytowe, pożyczki i ograniczone doradztwo finansowe dla obu grup demograficznych.
Produkty oferowane w bankach detalicznych i komercyjnych obejmują rachunki czekowe i oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (płyty CD), kredyty osobiste i hipoteczne, karty kredytowe oraz rachunki biznesowe.
Banki internetowe
Nowszym uczestnikiem rynku instytucji finansowych są banki internetowe, które działają podobnie jak banki detaliczne. Banki internetowe oferują te same produkty i usługi, co konwencjonalne banki, ale robią to za pośrednictwem platform internetowych, a nie tradycyjnych placówek. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule: Zalety i wady banków internetowych ).
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
Spółdzielcze kasy pożyczkowe obsługują określoną grupę demograficzną w zależności od ich zakresu członkostwa, na przykład nauczycieli lub wojskowych. Chociaż oferowane produkty przypominają oferty banków detalicznych, spółdzielcze kasy pożyczkowe są własnością swoich członków i działają na ich korzyść.
Stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe
Do kategorii towarzystw oszczędnościowo-pożyczkowych należą instytucje finansowe, które są wzajemnie posiadane i udzielają nie więcej niż 20% całkowitej kwoty pożyczek dla przedsiębiorstw. Konsumenci indywidualni korzystają z towarzystw oszczędnościowo-pożyczkowych w celu prowadzenia rachunków depozytowych, pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych.
Banki i firmy inwestycyjne
Banki inwestycyjne nie przyjmują depozytów; zamiast tego pomagają osobom fizycznym, przedsiębiorstwom i rządom w pozyskiwaniu kapitału poprzez emisję papierów wartościowych. Spółki inwestycyjne, bardziej znane jako towarzystwa funduszy inwestycyjnych, gromadzą środki od inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych, aby zapewnić im dostęp do szerszego rynku papierów wartościowych.
Firma maklerska
Firmy maklerskie pomagają osobom i instytucjom w kupnie i sprzedaży papierów wartościowych wśród dostępnych inwestorów. Klienci firm maklerskich mogą dokonywać transakcji na akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych, funduszach typu ETF oraz niektórych inwestycjach alternatywnych.
Firmy ubezpieczeniowe
Instytucje finansowe, które pomagają osobom fizycznym przenosić ryzyko straty, nazywane są firmami ubezpieczeniowymi. Osoby fizyczne i firmy korzystają z firm ubezpieczeniowych w celu ochrony przed stratami finansowymi spowodowanymi śmiercią, kalectwem, wypadkami, uszkodzeniem mienia i innymi nieszczęściami.
Firmy hipoteczne
Instytucje finansowe, które udzielają lub finansują pożyczki hipoteczne, to firmy udzielające kredytów hipotecznych. Podczas gdy większość firm oferujących kredyty hipoteczne obsługuje indywidualny rynek konsumencki, niektóre specjalizują się wyłącznie w opcjach udzielania kredytów na nieruchomości komercyjne. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule: Bankowość: Jak wybrać bank ).