Ubezpieczenie pogodowe
Co to jest ubezpieczenie pogodowe?
Termin „ ubezpieczenie pogodowe”odnosi się do formy zabezpieczenia finansowego przed stratami poniesionymi na skutek niekorzystnych, mierzalnych warunków atmosferycznych. Warunki te na ogół obejmują wiatr, śnieg, deszcz, mgłę i śnieg, burze i niepożądane temperatury. Ubezpieczenie pogodowe jest powszechnie stosowane do ochrony firm i niektórych imprez plenerowych. Jako takie, te polisy służą różnym celom, takim jak ubezpieczenie kosztownego wydarzenia, które może zostać zrujnowane przez złą pogodę. Ubezpieczyciele obejmują ubezpieczonych ubezpieczonych, jeżeli warunki pogodowe powodują utratę przychodów ze zdarzeń.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie pogodowe zapewnia ochronę finansową przed szkodą, która może powstać w wyniku niekorzystnych, mierzalnych warunków atmosferycznych.
- Składki są określane na podstawie prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia pogodowego związanego z ubezpieczeniem oraz wysokości potencjalnej straty.
- Konwencjonalne ubezpieczenie pogodowe na ogół obejmuje pogodę o niskim prawdopodobieństwie, w tym huragany, trzęsienia ziemi i tornada.
- Ochronę przed zdarzeniami o dużym prawdopodobieństwie można zapewnić za pomocą pochodnych pogody.
Jak działa ubezpieczenie pogodowe
Ubezpieczenie zapewnia ubezpieczającym ochronę przed stratami wynikającymi z różnych zagrożeń, takich jak śmierć, wypadki samochodowe i pogoda. Ubezpieczeni płacą składki firmom ubezpieczeniowym w zamian za ochronę ubezpieczeniową i zgłaszają roszczenia w przypadku poniesienia szkody. Ubezpieczenie pogodowe może obejmować wydarzenia takie jak festiwale, wesela, koncerty, targi, imprezy sezonowe, parady, sesje filmowe, zbiórki pieniędzy i wydarzenia sportowe.
Składka na ubezpieczenie pogody opiera się na kilku czynników, w tym lokalizacji i pory roku. Innymi słowy, kwota, którą klienci obciążają ubezpieczeniem w dolarach, zależy od prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia pogodowego objętego ubezpieczeniem oraz wysokości potencjalnej straty. Aktuariusza na spojrzeń firm ubezpieczeniowych w danych pogodowych wracając wiele dziesięcioleci zdecydować, w jaki sposób wycenić politykę. Jeśli np. Cleveland co 10 lat dostaje białe święta, to ubezpieczyciel wie, że prawdopodobieństwo takiego zdarzenia wynosi 10%.
Firmy czasami nawet używają tych zasad jako sztuczki sprzedażowej, aby zwabić klientów. Na przykład sklep meblowy może reklamować, że wszyscy kupujący meble w grudniu otrzymają darmowe zakupy, jeśli w Boże Narodzenie będzie padał śnieg powyżej dwóch cali. W takich przypadkach sklep wykupiłby polisę na to szczególne wydarzenie.
Ubezpieczenie pogodowe jest dla wielu firm niezbędne i uważane za kluczową strategię zarządzania ryzykiem. Jest również wysoce konfigurowalny. Na przykład ubezpieczony może wybrać liczbę dni, zdarzenia pogodowe i dotkliwość pogody, które będą objęte polisą.
Szacuje się, że pogoda ma bezpośredni wpływ na około 20% gospodarki USA.
Ubezpieczenie pogodowe a instrumenty pochodne
Pogoda wpływa na nasze codzienne życie i może mieć ogromny wpływ na przychody i dochody przedsiębiorstw. Do niedawna ubezpieczenia były głównym narzędziem ochrony przed niespodziewanymi warunkami atmosferycznymi. Problem polega na tym, że konwencjonalne ubezpieczenie zwykle zapewnia pokrycie tylko katastrofalnych szkód i nie chroni przed zmniejszonym popytem, którego doświadczają przedsiębiorstwa w wyniku cieplejszej lub zimniejszej pogody niż oczekiwano.
Wprowadź pochodne pogodowe. Pod koniec lat 90. ludzie zaczęli zdawać sobie sprawę, że jeśli określają ilościowo i indeksują pogodę w kategoriach średnich miesięcznych lub sezonowych temperatur i przypisują kwotę w dolarach do każdejwartości wskaźnika, mogą „pakować” i handlować pogodą. Pierwsza tego typu transakcja została przeprowadzona w 1997 roku w ramach kontraktu energetycznego przez Aquila Energy. Stąd pogoda stał się zbywalny towar, porównywalny do obrotu różnej wartości indeksów giełdowych, walut, stóp procentowych, a także produktów rolnych zaczęły nabierać kształtu.
Ważny
Ochrona przed stratami spowodowanymi niekorzystnymi warunkami atmosferycznymi może być w pewnym stopniu objęta również polisami innego rodzaju, jak np. Ubezpieczenie mienia.
Sprzedawca pogodowego instrumentu pochodnego zgadza się ponieść ryzyko katastrof w zamian za premię. Oznacza to, że jeśli żadne szkody nie wystąpią przed wygaśnięciem umowy, w końcu osiągną zysk.
Derywaty pogodowe zwykle obejmują zdarzenia niskiego ryzyka i dużego prawdopodobieństwa. Z drugiej strony ubezpieczenie pogodowe zazwyczaj chroni przed zdarzeniami o wysokim ryzyku i niskim prawdopodobieństwie, zgodnie z definicją w wysoce spersonalizowanej polisie. Ponieważ ubezpieczenie pogodowe i instrumenty pochodne obejmują dwie różne możliwości, firma może być zainteresowana zakupem obu.
Przykład ubezpieczenia pogodowego
Powiedzmy, że organizator imprez organizuje letni festiwal na weekend. Organizator wyznacza termin i nie jest pewien, czy warunki pogodowe będą współpracować. Mimo że sprzedają bilety, organizator imprezy spodziewa się również przychodów ze sprzedaży. Chcąc mieć pewność, że podczas festiwalu nie będzie czkawki, organizator decyduje się na wykupienie polisy pogodowej. Jeśli festiwal ugrzęźnie w deszczu, organizator może zgłosić roszczenie ubezpieczeniowe do firmy ubezpieczeniowej w celu uzupełnienia utraconych dochodów, pod warunkiem opłacenia składek.