Zarządzanie majątkiem

Co to jest zarządzanie majątkiem?

Wealth Management to usługa doradztwa inwestycyjnego, która łączy inne usługi finansowe w celu zaspokojenia potrzeb zamożnych klientów. Korzystając z procesu konsultacyjnego, doradca zbiera informacje o potrzebach klienta i jego konkretnej sytuacji, a następnie dostosowuje spersonalizowaną strategię wykorzystującą szereg produktów i usług finansowych.

Doradca ds. Zarządzania majątkiem lub menadżer majątkowy to rodzaj doradcy finansowego, który ma szerokie spojrzenie na dostępne dyscypliny i usługi finansowe, takie jak doradztwo finansowe i inwestycyjne, planowanie prawne lub majątkowe, usługi księgowe i podatkowe oraz planowanie emerytalne, aby zarządzać majątek zamożnego klienta za jedną ustaloną opłatę. Różni doradcy stosują różne metody ustalania wysokości swoich opłat. Klienci, którzy wymagają aktywa w zarządzaniu” (AUM).

Zrozumienie zarządzania majątkiem

Zarządzanie majątkiem to coś więcej niż tylko doradztwo inwestycyjne: może obejmować wszystkie aspekty życia finansowego danej osoby. Zamiast próbować zintegrować porady i różne produkty od wielu specjalistów, osoby zamożne z większym prawdopodobieństwem skorzystają na holistycznym podejściu. W tej metodzie jeden menedżer koordynuje wszystkie usługi potrzebne do zarządzania swoimi pieniędzmi i planowania bieżących i przyszłych potrzeb własnych lub rodziny.

Wielu zarządzających majątkiem może świadczyć usługi w dowolnym aspekcie sektora finansowego, ale niektórzy decydują się na specjalizację w określonych obszarach. Może to opierać się na wiedzy konkretnego zarządzającego majątkiem lub na głównym celu działalności, w ramach której działa zarządzający majątkiem.

W niektórych przypadkach doradca ds. Zarządzania majątkiem może być zmuszony do koordynowania wkładu zewnętrznych ekspertów finansowych, a także własnych specjalistów ds. Usług klienta (na przykład prawnika lub księgowego), aby opracować optymalną strategię przynoszącą korzyści klientowi. Niektórzy zarządzający majątkiem świadczą również usługi bankowe lub doradzają w zakresie działalności filantropijnej.

Doradca ds. Zarządzania majątkiem potrzebuje osób zamożnych, ale nie wszystkie osoby zamożne potrzebują doradcy ds. Zarządzania majątkiem. Ta usługa jest zwykle odpowiednia dla zamożnych osób o szerokim wachlarzu różnorodnych potrzeb.

Przykład zarządzania majątkiem

Doradcy ds. Zarządzania majątkiem zatrudnieni bezpośrednio w firmie inwestycyjnej mogą mieć większą wiedzę w zakresie strategii rynkowej, podczas gdy ci, którzy pracują dla dużego banku, mogą skupić się na zarządzaniu trustami i dostępnymi opcjami kredytowymi, ogólnym planowaniu nieruchomości lub opcjach ubezpieczeniowych. Stanowisko to ma charakter konsultacyjny, ponieważ głównym celem jest zapewnienie potrzebnych wskazówek osobom korzystającym z usługi zarządzania majątkiem.

Struktury biznesowe zarządzania majątkiem

Menedżerowie majątku mogą pracować jako część małej firmy lub jako część większej firmy, ogólnie kojarzonej z branżą finansową. W zależności od branży, zarządzający majątkiem mogą pełnić różne funkcje, w tym doradca finansowy lub doradca finansowy. Klient może otrzymać usługi od jednego wyznaczonego zarządzającego majątkiem lub może mieć dostęp do członków określonego zespołu zarządzającego majątkiem.

Opłaty za Wealth Managera

Doradcy mogą pobierać opłaty za swoje usługi na kilka sposobów. Niektórzy pracują jako doradcy płatni i pobierają roczną, godzinową lub stałą opłatę. Niektórzy pracują na prowizję i są opłacani z inwestycji, które sprzedają. Doradcy płatni otrzymują jednocześnie wynagrodzenie i prowizje od sprzedanych produktów inwestycyjnych.

Sondaż przeprowadzony wśród prawie 1000 doradców wykazał, że mediana opłaty za doradztwo do 1 miliona dolarów zarządzanych aktywów wynosi 1%. Jednak wielu doradców pobiera wyższe opłaty, zwłaszcza przy mniejszych saldach kont. Osoby z większymi saldami mogą często płacić znacznie mniej, przy czym mediana opłaty AUM w rzeczywistości spada wraz ze wzrostem aktywów.

Poświadczenia dla menedżerów majątku

Powinieneś sprawdzić kwalifikacje specjalisty, aby zobaczyć, które stanowisko i szkolenie najlepiej pasują do twoich potrzeb i sytuacji. Trzynajlepsze referencje zawodowych doradców to Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst i Personal Financial Specialist. Wiele witryn internetowych profesjonalnych organizacji certyfikujących pozwala na sprawdzenie, czy członek ma dobrą opinię, czy miał działania dyscyplinarne lub skargi.2

FINRA, regulator branży finansowej, ma narzędzie, które wyjaśnia profesjonalne oznaczenia. Możesz również sprawdzić, czy organizacja wydająca wymaga kontynuacji edukacji, przyjmuje skargi lub ma sposób, aby potwierdzić, kto posiada poświadczenia.

Strategie menedżera majątku

Menedżer majątku zaczyna od opracowania planu, który będzie utrzymywał i zwiększał majątek klienta w oparciu o jego sytuację finansową, cele i poziom komfortu związany z ryzykiem. Po opracowaniu pierwotnego planu menedżer regularnie spotyka się z klientami w celu aktualizacji celów, przeglądu i ponownego zbilansowania portfela finansowego oraz zbadania, czy potrzebne są dodatkowe usługi, a ostatecznym celem jest pozostanie w służbie klienta przez całe życie.