Korzystanie z kredytów gotówkowych na inwestycje w nieruchomości
portfela. Real Estate Investment Trust (REIT) i nieruchomości crowdfunding pozwalają inwestować pasywnie, ale niektórzy inwestorzy mogą preferować własność bezpośrednio.
Jeśli nie czujesz się komfortowo, rozstając się ze znaczną kwotą gotówki z góry na zakup nieruchomości, rozwiązaniem może być pożyczka w twardych pieniądzach. Chociaż ten rodzaj pożyczki ma zalety w stosunku do tradycyjnego finansowania, ma jednak potencjalne wady. Nadal wymagany jest pewien bufor kapitałowy.
Jak działają pożyczki na twarde pieniądze
Pożyczki twarde, czasami nazywane pożyczkami pomostowymi, to krótkoterminowe instrumenty pożyczkowe, które inwestorzy w nieruchomości mogą wykorzystać do finansowania projektu inwestycyjnego. Ten rodzaj pożyczki jest często narzędziem dla domowników lub deweloperów, których celem jest wyremontowanie lub zagospodarowanie nieruchomości, a następnie sprzedaż z zyskiem. Pożyczki w twardych pieniądzach są udzielane przez prywatnych pożyczkodawców, a nie przez główne instytucje finansowe, takie jak banki.
W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek bankowych o możliwości uzyskania finansowania w postaci twardych pieniędzy nie decyduje zdolność kredytowa pożyczkobiorcy. Zamiast tego pożyczkodawcy twardych pieniędzy wykorzystują wartość samej nieruchomości do określenia, czy udzielić pożyczki. W szczególności pożyczkodawcy koncentrują się na „wartości po naprawie”, czyli ARV, czyli szacunkowej wartości nieruchomości po zakończeniu fazy renowacji lub rozwoju.
Wady
Pożyczki na twarde pieniądze nie są idealnym rozwiązaniem finansowym. Należy wziąć pod uwagę dwie główne wady:
- Koszt – pożyczki pieniężne są wygodne, ale inwestorzy płacą cenę za pożyczkę w ten sposób. Stawka może być nawet o 10 punktów procentowych wyższa niż w przypadku zwykłej pożyczki. Opłaty za udzielenie kredytu, opłaty za obsługę pożyczki i koszty zamknięcia również prawdopodobnie będą kosztować inwestorów więcej.
- Krótszy okres spłaty – Celem pożyczki twardej jest umożliwienie inwestorowi jak najszybszego przygotowania nieruchomości do wprowadzenia na rynek. W efekcie pożyczki te charakteryzują się znacznie krótszymi terminami spłaty niż tradycyjne kredyty hipoteczne. Wybierając pożyczkodawcę na duże pieniądze, ważne jest, aby mieć jasne wyobrażenie o tym, jak szybko nieruchomość stanie się opłacalna, aby mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie.
Profesjonaliści
Istnieje kilka dobrych powodów, dla których warto rozważyć zaciągnięcie pożyczki w twardych pieniądzach zamiast tradycyjnego kredytu hipotecznego w banku. Oto główne korzyści, jakie ta opcja pożyczki oferuje inwestorom:
- Wygoda – ubieganie się o kredyt hipoteczny jest czasochłonne, zwłaszcza dzięki nowym regulacjom dotyczącym udzielania kredytów hipotecznych wprowadzonym w ramach ustawy Dodda-Franka. Zamknięcie pożyczki może zająć miesiące, co naraża inwestorów na ryzyko utraty określonej nieruchomości inwestycyjnej. Dzięki pożyczce pieniężnej można uzyskać finansowanie w ciągu kilku tygodni. Jest to ważne, jeśli finansujesz projekt rozwojowy na dużą skalę i nie możesz pozwolić sobie na odstępstwa od harmonogramu do ukończenia.
- Elastyczne warunki – ponieważ pożyczki gotówkowe są oferowane przez prywatnych pożyczkodawców, inwestorzy mogą mieć więcej miejsca na negocjacje warunków pożyczki. Możesz być w stanie dostosować harmonogram spłat do swoich potrzeb lub uzyskać pewne opłaty, takie jak opłata początkowa, obniżone lub wyeliminowane w trakcie procesu gwarantowania.
- Zabezpieczenie – w przypadku pożyczki w gotówce sama nieruchomość służy zwykle jako zabezpieczenie pożyczki. Ale znowu pożyczkodawcy mogą pozwolić inwestorom na odrobinę swobody. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy mogą zezwolić na zabezpieczenie pożyczki przy użyciu aktywów osobistych, takich jak konto emerytalne lub posiadana nieruchomość mieszkalna.
Podsumowanie
Pożyczki twarde są dobrym rozwiązaniem dla zamożnych inwestorów, którzy muszą szybko zdobyć fundusze na nieruchomość inwestycyjną, bez żadnej biurokracji związanej z finansowaniem bankowym. Oceniając pożyczkodawców, zwróć szczególną uwagę na opłaty, stopy procentowe i warunki pożyczki. Jeśli w końcu zapłacisz zbyt dużo za pożyczkę na twarde pieniądze lub skrócisz okres spłaty zbyt krótko, może to wpłynąć na opłacalność twojego przedsięwzięcia na dłuższą metę.