Pożyczka na twarde pieniądze
Co to jest pożyczka na twarde pieniądze?
Ciężko pieniądze pożyczka jest rodzajem kredytu, która jest zabezpieczona nieruchomości. Pożyczki twarde są traktowane jako pożyczki „ostatniej szansy” lub krótkoterminowe pożyczki pomostowe. Pożyczki te są wykorzystywane głównie w transakcjach na rynku nieruchomości, przy czym pożyczkodawcą są na ogół osoby fizyczne lub firmy, a nie banki.
Kluczowe wnioski
- Pożyczki pieniężne są wykorzystywane przede wszystkim do transakcji na rynku nieruchomości i są to pieniądze od osoby fizycznej lub firmy, a nie od banku.
- Pożyczka w twardych pieniądzach, zwykle zaciągana na krótki czas, to sposób na szybkie zdobycie pieniędzy, ale przy wyższych kosztach i niższym wskaźniku LTV.
- Ponieważ pożyczki pieniężne opierają się na zabezpieczeniu, a nie na sytuacji finansowej wnioskodawcy, ramy czasowe finansowania są krótsze.
- Warunki pożyczek w twardych pieniądzach często można negocjować między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Pożyczki te zazwyczaj wykorzystują nieruchomość jako zabezpieczenie.
- Zwłoka pożyczkobiorcy może nadal skutkować zyskowną transakcją dla pożyczkodawcy poprzez pobranie zabezpieczenia.
Jak działa pożyczka na twarde pieniądze
Pożyczki twarde mają warunki oparte głównie na wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, a nie na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Ponieważ tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, nie udzielają pożyczek w postaci twardych pieniędzy, pożyczkodawcami są często osoby prywatne lub firmy, które widzą wartość w tego typu potencjalnie ryzykownych przedsięwzięciach.
Pożyczki twarde mogą być poszukiwane przez rzeczników nieruchomości, którzy planują wyremontować i odsprzedać nieruchomość, która jest wykorzystywana jako zabezpieczenie finansowania – często w ciągu jednego roku, jeśli nie wcześniej. Wyższy koszt pożyczki w twardych pieniądzach jest równoważony faktem, że pożyczkobiorca zamierza spłacić pożyczkę stosunkowo szybko – większość pożyczek w twardych pieniądzach jest udzielana na okres od jednego do trzech lat – i niektóre inne korzyści, jakie oferują.
Pożyczanie twardych pieniędzy można postrzegać jako inwestycję. Jest wielu, którzy wykorzystali to jako model biznesowy i aktywnie go praktykują.
Specjalne uwagi dotyczące pożyczek na twarde pieniądze
Koszt kapitału, mniej rygorystycznego procesu zatwierdzania i potencjalnej elastyczności harmonogramu spłat.
Pożyczki w postaci twardych pieniędzy mogą być wykorzystywane w sytuacjach kryzysowych, przy krótkoterminowym finansowaniu i przez pożyczkobiorców, którzy mają słaby kredyt, ale mają znaczny kapitał własny w majątku. Ponieważ pożyczka w twardej pieniądzu może zostać udzielona szybko, może być wykorzystana jako sposób na uniknięcie przejęcia.
Plusy i minusy pożyczki na twarde pieniądze
Istnieją wady i zalety pożyczek w twardych pieniądzach związane z procesem zatwierdzania, współczynnikiem LTV ( kredyt do wartości ) i stopami procentowymi.
Plusy
Jedną z zalet pożyczki w twardych pieniądzach jest proces zatwierdzania, który zwykle przebiega znacznie szybciej niż ubieganie się o kredyt hipoteczny lub inną tradycyjną pożyczkę za pośrednictwem banku. Prywatni inwestorzy, którzy spłacają pożyczkę, mogą szybciej podejmować decyzje, ponieważ pożyczkodawca koncentruje się na zabezpieczeniu, a nie na sytuacji finansowej wnioskodawcy.
Pożyczkodawcy poświęcają mniej czasu na przykład na przeglądanie wniosków kredytowych, weryfikowanie dochodów i przeglądanie dokumentów finansowych. Jeśli pożyczkobiorca ma już relację z pożyczkodawcą, proces ten przebiegnie jeszcze sprawniej.
Inwestorzy w pożyczki twarde nie są tak zaniepokojeni otrzymaniem spłaty, ponieważ może to być dla nich jeszcze większa wartość i szansa na samodzielną odsprzedaż nieruchomości, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty.
Cons
Ponieważ sama nieruchomość jest wykorzystywana jako jedyna ochrona przed niewypłacalnością, pożyczki w twardych pieniądzach mają zwykle niższe współczynniki LTV niż tradycyjne pożyczki: około 50% do 70% w porównaniu z 80% w przypadku zwykłych kredytów hipotecznych (chociaż może wzrosnąć, jeśli kredytobiorca jest doświadczona płetwa).
Stopy procentowe są również wysokie. W przypadku pożyczek za twarde pieniądze oprocentowanie może być nawet wyższe niż w przypadku pożyczek subprime. Począwszy od 2020 r., Średnie oprocentowanie pożyczki w twardych pieniądzach wynosi 11,25%, a stopy wahają się od 7,5% do 15% dla Stanów Zjednoczonych w 2020 r.
Inną wadą jest to, że pożyczkodawcy twardych pożyczek mogą zdecydować się nie finansować mieszkania zajmowanego przez właściciela ze względu na nadzór regulacyjny i zasady zgodności.