5 maja 2021 5:03

Dochód z tytułu ubezpieczenia

Co to jest dochód z tytułu ubezpieczenia?

Dochody z działalności ubezpieczeniowej to zysk generowany przez ubezpieczyciela w ramach działalności ubezpieczeniowej w danym okresie. Dochód z tytułu ubezpieczenia to różnica między składkami pobieranymi z polis ubezpieczeniowych przez ubezpieczyciela a poniesionymi wydatkami i wypłaconymi odszkodowaniami. Ogromne roszczenia i nieproporcjonalne wydatki mogą skutkować stratą ubezpieczyciela, a nie dochodem. Poziom dochodu z działalności ubezpieczeniowej jest dokładną miarą efektywności działalności ubezpieczeniowej ubezpieczyciela.

Kluczowe wnioski

  • Dochód z działalności ubezpieczeniowej to zysk generowany przez firmę ubezpieczeniową w ramach prowadzonej przez nią działalności.
  • Różnica między składkami zebranymi z polis ubezpieczeniowych a kosztami prowadzonej działalności i wypłaconymi odszkodowaniami stanowi dochód z tytułu ubezpieczenia.
  • Dochód z tytułu ubezpieczenia może być wskaźnikiem tego, ile nowej działalności wnosi firma ubezpieczeniowa lub jak dobrze jej proces analizy ryzyka jest w przewidywaniu liczby roszczeń ubezpieczeniowych do wypłaty.
  • Jeśli firma ubezpieczeniowa może generować dodatnie dochody z działalności ubezpieczeniowej, znajduje się w lepszej sytuacji finansowej i nie będzie musiała polegać na dochodach z inwestycji ani pisać bardziej ryzykownych polis.

Zrozumienie dochodu z ubezpieczenia

Kiedy firma ubezpieczeniowa wypisuje polisę ubezpieczeniową dla nowego klienta lub odnawia polisę dla istniejącego klienta, jako płatność otrzymuje składkę ubezpieczeniową. To jest ich dochód. Koszty związane z firmą ubezpieczeniową to zwykłe koszty prowadzenia działalności, a także pieniądze wypłacane klientom, gdy zgłaszają oni roszczenie ubezpieczeniowe z tytułu wypadku lub innego takiego zdarzenia. Różnica między przychodami a kosztami, jak w przypadku każdej firmy, to dochód, w tym przypadku dochód z ubezpieczenia.

Dochody ubezpieczyciela mogą zmieniać się z kwartału na kwartał, przy czym klęski żywiołowe i inne, takie jak trzęsienia ziemi, huragany i pożary, prowadzą do ogromnych strat ubezpieczeniowych. Huragan Katrina, największa katastrofa naturalna w historii Stanów Zjednoczonych, spowodował stratę na ubezpieczeniach majątkowych / wypadkowych w USA w wysokości 2,8 miliarda dolarów w pierwszych dziewięciu miesiącach 2005 roku, w porównaniu z dochodem z gwarantowania wartości 3,4 miliarda dolarów w analogicznym okresie 2004 roku.

W obliczu ekstremalnych wydarzeń, takich jak trzęsienia ziemi i huragany, dochód z ubezpieczenia jest wskaźnikiem tego, jak dobrze radzi sobie firma ubezpieczeniowa. Jeśli dochód z gwarantowania emisji jest stale ujemny, firma ubezpieczeniowa nie mogłaby pozyskać wystarczającej liczby nowych transakcji (ubezpieczanie nowych polis), aby wygenerować większe przychody.

I odwrotnie, może również wskazywać, że spisywane przez niego polisy są ryzykowne, co skutkuje częstymi wypłatami odszkodowań. Może to rzucić światło na fakt, że analiza ryzyka przeprowadzana przez firmę ubezpieczeniową w odniesieniu do firmy lub osoby fizycznej podczas zawierania polisy nie jest dokładna.

Dla firmy ubezpieczeniowej ważne jest, aby znaleźć równowagę, ponieważ jeśli stale wypłaca odszkodowania więcej niż przynosi dochody z ubezpieczenia, może to doprowadzić do niemożności spłaty przyszłych roszczeń lub niewypłacalności.

Dochody z działalności ubezpieczeniowej a dochody z inwestycji

Dochód z tytułu ubezpieczenia oblicza się jako różnicę między zarobionymi składkami towarzystwa ubezpieczeniowego a jego wydatkami i odszkodowaniami. Na przykład, jeśli ubezpieczyciel zbierze 50 mln USD składek ubezpieczeniowych w ciągu roku i wyda 40 mln USD na roszczenia ubezpieczeniowe i związane z nimi wydatki, jego dochód z tytułu ubezpieczenia wynosi 10 mln USD.

Z kolei dochody z inwestycji pochodzą z zysków kapitałowych, dywidend i innych inwestycji związanych z zakupem i sprzedażą papierów wartościowych.

Analizując firmę ubezpieczeniową, w tym kierownictwo firmy, ważne jest, aby nie patrzyli na całkowity dochód lub zyski, ale także skupiali się na przychodach z ubezpieczenia, aby określić, jak dobrze firma radzi sobie w ramach swojej podstawowej działalności.

Dochody z ubezpieczeń i cykl z tytułu ubezpieczenia

Cykl gwarantowanie jest okresowy wzrost i spadek dochodów o subemisję w branży ubezpieczeń. Źródła tego cyklu nie są do końca jasne; Ponieważ jednak wahania dochodów z inwestycji są łagodne, wahania dochodów z działalności ubezpieczeniowej napędzają ten cykliczny wzrost i spadek.

Liczba niewypłacalności zakładów ubezpieczeń jest proporcjonalna do spadku dochodów z działalności ubezpieczeniowej. Duże spadki dochodów z działalności ubezpieczeniowej mogą wskazywać, że podstawowe polisy ubezpieczeniowe są niedoszacowane na rynku lub że firmy ubezpieczeniowe wystawiają bardziej ryzykowne polisy, co powoduje straty.

Firmy ubezpieczeniowe o solidnych dochodach z działalności ubezpieczeniowej są generalnie silniejsze finansowo, ponieważ nie muszą nadrabiać słabych wyników poprzez zwiększanie ryzyka po stronie inwestycyjnej działalności lub ubezpieczanie bardziej ryzykownych polis.