Zapoznaj się z wymianą walut w środowisku peer-to-peer

Każdy, kto studiował, pracował, a nawet prowadził interesy za granicą, prawdopodobnie napotkał problem wymiany i wysyłania pieniędzy za granicę. Banki i brokerzy zwykle pobierają premię od całkowitej wymienianej kwoty, a także opłatę za przelew. Jednak z biegiem czasu na rynku rozwinęła się nowa nisza, aby zaspokoić tę potrzebę. Nowa fala internetowych usług wymiany walut typu peer-to-peer (P2P) odcina banki od giełdy – nie wspominając o ich opłatach.

Za pośrednictwem internetowej platformy P2P osoby fizyczne mogą znaleźć i bezpiecznie wymieniać walutę z osobami fizycznymi w innych krajach po znacznie niższych kosztach. Większość internetowych firm P2P twierdzi, że zapewnia klientom oszczędności w zakresie kosztów wymiany międzynarodowej i opłat za przelewy nawet do 90%. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak działa ta część branży.

Co to jest wymiana walut P2P?

Kantory wymiany walut typu peer-to-peer zapewniają użytkownikom platformę internetową, na której mogą wymieniać waluty. Sieci P2P opierają się na transferach cyfrowych, a nie na wymianie fizycznej waluty. Użytkownicy polegają na połączeniu internetowym, co oznacza, że ​​mogą używać komputerów stacjonarnych, tabletów i smartfonów do dokonywania dowolnych wymian.

Usługi te zasadniczo eliminują pośredników – banki, usługi wymiany walut (forex) i inne instytucje – umożliwiając użytkownikom dokonywanie transakcji między sobą. Ponieważ nie ma zaangażowanych dealerów, użytkownicy mogą uzyskać lepszy kurs wymiany.

Wymiana jest szczególnie wygodna w przypadku popularnych walut, takich jak dolary, funty, euro i jeny, gdzie zawsze jest wiele osób chcących dokonać wymiany. Ponieważ platformy zależą od łączenia poszczególnych użytkowników w różnych krajach, użytkownicy mniejszych walut mogą nie znaleźć od razu odpowiedniego dopasowania. Niektórzy użytkownicy mogą stwierdzić, że niektóre platformy w ogóle nie obsługują małych walut. Użytkownicy, którzy chcą wymienić bardzo dużą kwotę pieniędzy, mogą również mieć problem ze znalezieniem dopasowania.

Jak działają wymiany P2P

Korzystanie z giełdy jest dość proste. Użytkownicy rejestrują się w serwisie wymiany walut P2P dla konta internetowego w celu dokonywania wpłat. W zależności od serwisu użytkownicy mogą zaakceptować dany kurs wymiany lub licytować wybrany przez siebie kurs. Witryna następnie dokonuje dopasowania, pokazuje zmianę własności środków i przekazuje je w ciągu jednego do dwóch dni za pomocą prostego przelewu krajowego. Żadna waluta nigdy nie opuszcza kraju, a jedynie wymieniana jest między użytkownikami. Użytkownicy mogą wysyłać pieniądze na dowolne konto osobiste lub firmowe – nawet na własne konto w innym kraju.

Załóżmy na przykład, że Mary jest Amerykanką pracującą w Paryżu przez rok i zarabiającą euro. Musi przeliczyć je na dolary i umieścić je na swoim amerykańskim koncie bankowym, aby spłacić swój amerykański kredyt hipoteczny. Tymczasem John w Los Angeles chce przeliczyć dolary na euro i wysłać je swojemu synowi, który studiuje we Francji. Zamiast iść do banku, Mary i John zakładają konta na stronie wymiany walut P2P. Mary wpłaca euro na swoje konto P2P, a John wpłaca dolary na swoje. Witryna P2P pokazuje Marii i Janowi, ile dolarów lub euro otrzymają za swoje przelewy, i każdy z nich potwierdza przelew. W ciągu jednego lub dwóch dni usługa wymiany walut P2P prześle dolary Johna na amerykańskie konto bankowe Mary. W tym samym czasie euro zostanie przekazane synowi Johna we Francji.

Ale co się stanie, jeśli wystąpi niedobór lub nie będzie dobrych dopasowań walutowych? Dostawca wkracza, aby zapewnić płynność. W takich sytuacjach użytkownik może zostać obciążony dodatkową opłatą. Na przykład, jeśli nie ma odpowiedniego dopasowania waluty, CurrencyFair pobiera opłatę w wysokości od 0,4% do 0,6%, aby dokonać wymiany przy użyciu własnych środków – nieco więcej niż 0,25% do 0,3% platformy w przypadku dopasowań równorzędnych.

Znaczące oszczędności

Najbardziej atrakcyjną cechą przelewu walutowego P2P jest oszczędność kosztów. Omijając banki i brokerów, platformy te zapewniają wymianę walut po znacznie niższych kursach. Średnia stopa oszczędności na przelewach międzynarodowych dla użytkowników P2P w porównaniu z bankami wynosi od 75% do 90%. Oczywiście oszczędności zależą od tego, ile pobierają banki, które w większości przypadków wahają się od 2% do 5%.

Według platformy wymiany walut P2P  CurrencyFair, typowy bank przelewałby 2000 GBP za opłatą 100 GBP lub około 5% kwoty wymiany – 40 GBP za międzynarodową opłatę za przelew plus 60 GBP za marżę kursową. Za te same 2000 GBP CurrencyFair pobiera tylko 8,50 GBP lub około 0,5% – 2,50 GBP opłaty za przelew plus 6 GBP z tytułu marży kursowej.

Kolejną zaletą, jaką oferują te rynki, jest wygoda. Użytkownicy mogą uzyskać do nich dostęp w dowolnym czasie z dowolnego miejsca. Są łatwe w użyciu zarówno dla małych, jak i dużych kwot, a transakcje są szybko rozliczane – zwykle w ciągu jednego do dwóch dni, ale użytkownicy mogą dodatkowo zapłacić za gwarantowane przelewy tego samego lub następnego dnia.

Kantory wymiany walut P2P nie są przeznaczone tylko dla zwykłych konsumentów. W rzeczywistości te giełdy są skierowane również do firm. Kantox to internetowa platforma handlowa, która specjalizuje się w obsłudze spółek o średniej kapitalizacji oraz małych i średnich przedsiębiorstw. Według strony internetowej giełdy ma ponad 800 klientów korporacyjnych.

Wybór odpowiedniej usługi wymiany walut P2P

Zanim wybierzesz i skorzystasz z platformy wymiany walut P2P, przeprowadź podstawowe badania. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zacząć:

• Poszukaj firmy, która realizuje duże obroty – im więcej transakcji, tym większa płynność. Jest to niezbędne dla lepszych stawek, szybkich konwersji i płynnych transferów. Sprawdź, ile walut oferuje giełda wraz z czasem realizacji przelewów.
• Sprawdź, czy firma wymienia Twoje określone waluty.
• Porównaj kursy wymiany i opłaty różnych firm.
• Sprawdź, czy firma jest zarejestrowana w autoryzowanej agencji krajowej i posiada wszystkie niezbędne licencje.
• Skorzystaj z usług firmy, która przechowuje pieniądze klientów na oddzielnych kontach w przeciwieństwie do zwykłych kont. Segregacja zapewnia konsumentowi lepszą ochronę, jeśli firma kiedykolwiek będzie miała trudności finansowe.

Ale czy organy nadzoru finansowego odpowiednio się zorientowały i – co ważniejsze – czy konsumenci są bezpieczni?

Wiele firm zajmujących się wymianą walut P2P ma siedzibę lub ma siedziby w Wielkiej Brytanii. Jako zarejestrowane firmy świadczące usługi pieniężne są administrowane przez Urząd Skarbowy i Celny Jej Królewskiej Mości (HMRC) i muszą przestrzegać przepisów dotyczących prania pieniędzy z 2007 r. Jako instytucje płatnicze podlegają również kontroli brytyjskiego Urzędu Nadzoru Finansowego  (FCA).

W FCA istnieją dwie kategorie – firmy zarejestrowane lub mniejsze i autoryzowane. Autoryzowane firmy, które są większe, muszą na koniec każdego dnia oddzielić pieniądze klientów od własnych w procesie znanym jako  rejestr usług finansowych, aby sprawdzić   status firmy w FCA.

Niektóre firmy są regulowane przez więcej niż jeden kraj. CurrencyFair  w Australii podlega nadzorowi moneyswap, jest licencjonowana jako operator usług pieniężnych w Hongkongu i podlega dalszym regulacjom na mocy FCA w Wielkiej Brytanii jako mała instytucja płatnicza. Międzynarodowa wymiana walut  jest autoryzowana przez FCA w Wielkiej Brytanii, a jej działalność w Dubaju jest regulowana przez Dubai Financial Services Authority.

W Stanach Zjednoczonych, VenStar Exchange. Firmy są licencjonowane jako podmioty zajmujące się transferem pieniędzy przez ich odpowiednie stanowe departamenty bankowe i muszą przestrzegać zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).

Podsumowanie

Kantory peer-to-peer obsługują szybkie przelewy i zapewniają znaczne oszczędności w bankach. Firmy wymiany P2P rozwijają się w szybkim tempie, oferując tańszą alternatywę dla osób fizycznych i małych firm. Z drugiej strony giełda wymiany walut P2P nie zapewnia pełnej ochrony klientów. Użytkownicy powinni wybrać firmę o ugruntowanej pozycji iw pełni regulowanej do wymiany walut.