Jak nie dopuścić do tego, aby prowizje i opłaty pochłaniały moje zyski handlowe?
Ciężko pracujesz za swoje pieniądze. I powinieneś być w stanie trzymać jak najwięcej w kieszeni. Ale jeśli myślisz o zainwestowaniu ciężko zarobionej gotówki, aby zwiększyć swoją wartość netto, jest kilka rzeczy, o których powinieneś pamiętać. Inwestowanie kosztuje. Z pewnością wiąże się to z ryzykiem, które może pochłonąć Twoje zyski. Ale czymś innym, co może obniżyć Twoje zyski, są koszty – od opłat po prowizje. I to wszystko może się sumować. Czy możesz więc odłożyć pieniądze i utrzymać wydatki na niskim poziomie? Krótka odpowiedź brzmi: tak. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak powstrzymać te koszty przed uszczupleniem zysków.
Kluczowe wnioski
- Wydatki inwestycyjne obejmują opłaty maklerskie, prowizje oraz opłaty za zarządzanie i doradztwo.
- Prowizje i opłaty nie są uniwersalne – różnią się w zależności od firmy.
- Ogranicz swoje wydatki, inwestując w bezpłatnej firmie maklerskiej lub domu handlowym.
- Robo-doradcy używają algorytmów do zarządzania portfelami, więc mogą przychodzić z niskimi opłatami lub bez nich.
Rodzaje opłat inwestycyjnych
Większość inwestycji wiąże się z pewnym rodzajem opłaty. To jedyny sposób, w jaki banki i inne firmy mogą zarabiać. Pobierając opłatę, instytucje te mogą nadal działać i oferować swoje usługi. Nawet najprostszy instrument inwestycyjny wiąże się z jakąś formą opłaty za usługę. Na przykład większość kont oszczędnościowych pobiera opłatę, jeśli nie utrzymujesz minimalnego salda, a jeśli dokonasz więcej niż jednej wypłaty w miesiącu, poniesiesz opłatę za usługę. To twoje pieniądze, więc dlaczego zostaniesz obciążony opłatą? W końcu konto ma na celu zaoszczędzenie pieniędzy.
Ta zasada – pobierania opłaty – jest dość spójna we wszystkich dziedzinach. Firmy pobierają opłaty za prowadzenie i obsługę Twoich kont. Ale robią to samo, gdy chcesz przenieść swoje pieniądze. Czasami możesz mieć wrażenie, że płacisz więcej niż inwestujesz. Z pewnością musi istnieć sposób, aby ograniczyć to do minimum, prawda? Oczywiście, że jest. Zanim jednak opiszemy, jak możesz zatrzymać pieniądze na koncie, nie płacąc skandalicznych opłat, oto krótkie spojrzenie na niektóre z najczęstszych wydatków związanych z inwestowaniem.
Opłata maklerska
Opłata pośrednictwo pobierana jest przez wiele różnych firm świadczących usługi finansowe, w tym domy maklerskie, agencje nieruchomości domów i instytucji finansowych. Opłata ta jest zwykle pobierana corocznie w celu utrzymania rachunków klientów, opłacenia wszelkich badań i / lub subskrypcji lub dostępu do platform inwestycyjnych. Opłaty te mogą również obejmować przypadki, gdy konto przechodzi w stan uśpienia. Opłaty maklerskie mogą stanowić określony procent salda na rachunku klienta lub opłatę zryczałtowaną.
Prowizje
Brokerzy i doradcy inwestycyjni często pobierają od klientów prowizje za korzystanie z ich usług. Nazywa się to również opłatami transakcyjnymi. Zasadniczo płacą za wszelkie porady inwestycyjne lub za realizację zleceń sprzedaży lub zakupu papierów wartościowych, w tym akcji. towary, opcje lub fundusze podlegające obrotowi giełdowemu (ETF). Prowizje różnią się w zależności od firmy, dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z ich usług ważne jest, aby zweryfikować harmonogram opłat maklerskich.
Opłaty za zarządzanie lub doradztwo
Opłaty za zarządzanie lub doradztwo są pobierane przez firmy prowadzące fundusze inwestycyjne. Zarządzający funduszami otrzymują wynagrodzenie w postaci tych opłat za swoją wiedzę specjalistyczną. Chociaż mogą się one różnić w zależności od funduszu, większość tych opłat opiera się na wartości procentowej zarządzanych aktywów (AUM) w każdym funduszu.
Podstawy kosztów handlowych
Nie ma uniwersalnego systemu maklerska oferująca rabaty może pobierać zaledwie 10 USD za obrót akcjami zwykłymi lub nawet mniej, podczas gdy broker oferujący pełen zakres usług może z łatwością pobierać 100 USD lub więcej za transakcję.
Opłaty różnią się w zależności od firmy – niektóre opłaty są bardzo wysokie, podczas gdy inne są dość tanie.
Więc to, ile płacisz, ma więcej wspólnego z ilością pieniędzy, które inwestujesz w każdą transakcję, a nie z częstotliwością transakcji. Jeśli masz tylko 1000 USD do zainwestowania w transakcję i korzystasz z brokera rabatowego, który pobiera 20 USD za transakcję, 2% wartości transakcji jest pochłaniane przez prowizję przy pierwszym wejściu na pozycję. Kiedy ostatecznie zdecydujesz się zamknąć transakcję, prawdopodobnie zapłacisz kolejną prowizję w wysokości 20 USD, co oznacza, że koszt transakcji w obie strony wynosi 40 USD lub 4% początkowej kwoty gotówki. Oznacza to, że będziesz musiał zarobić co najmniej 4% zwrotu z transakcji, zanim osiągniesz rentowność i zaczniesz przynosić zyski.
Przy tego rodzaju strukturze opłat, która jest dość powszechna, naprawdę nie ma znaczenia, jak często handlujesz. Liczy się tylko to, że Twoje transakcje przynoszą wystarczający procentowy zysk, aby pokryć koszty opłat prowizyjnych. Jest jednak jedno zastrzeżenie – niektóre firmy brokerskie oferują zniżki prowizji inwestorom, którzy dokonują wielu transakcji. Na przykład firma brokerska może pobierać opłatę w wysokości 20 USD za transakcję od swoich stałych klientów, ale może pobierać tylko 10 USD od klientów handlowych, którzy dokonują co najmniej 50 transakcji miesięcznie.
W innych przypadkach inwestorzy i brokerzy mogą zgodzić się na stałą roczną opłatę procentową. Ponieważ płacisz tę samą roczną opłatę procentową, nie ma znaczenia, jak często handlujesz.
Ogranicz swoje wydatki
Mimo że opłaty są integralną częścią systemu finansowego, nie musisz ich przestrzegać. Istnieje sposób na ograniczenie wydatków i kontynuowanie inwestycji.
Rozważ zainwestowanie swoich pieniędzy w firmę, która nie pobiera żadnych prowizji ani opłat za transakcje na akcjach i ETF. Więcej firm – zwłaszcza małych i nowych w branży instrumenty inwestycyjne, a także wszelkie inne opłaty, które mogą pobierać, aby sprawdzić, czy się wyrównają.
Zautomatyzowane platformy inwestycyjne mogą również pomóc obniżyć wydatki. Robo-doradcy to stosunkowo nowy trend w branży finansowej i mogą być świetni dla małych inwestorów, ponieważ mają algorytmów do utrzymywania i ponownego przydzielania zasobów zgodnie z Twoją tolerancją ryzyka i celami inwestycyjnymi.
Wgląd doradcy
Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Betlejem, PA
Minimalizacja prowizji i opłat może mieć ogromny wpływ na Twoją karierę inwestycyjną. Oto trzy sposoby, aby to zrobić:
- Inwestuj w fundusze notowane na giełdzie (ETF), a nie w fundusze wspólnego inwestowania. Wskaźniki kosztów są prawie zawsze niższe w przypadku ETF w porównaniu do porównywalnego funduszu wspólnego inwestowania. Obecnie bardzo łatwo jest zbudować tani, dobrze zdywersyfikowany portfel przy użyciu funduszy ETF o wskaźniku kosztów wynoszącym 0,25% lub mniej rocznie.
- Unikaj produktów z obciążeniami z przodu, z tyłu lub z opłatami 12b-1. Zwykle można je znaleźć w funduszach inwestycyjnych, ale nie w funduszach ETF.1
- Szukaj funduszy ETF bez opłat transakcyjnych. Coraz więcej rodzin funduszy rezygnuje z opłat transakcyjnych na swoich funduszach ETF.
Jeśli zdecydujesz się zainwestować w fundusz z opłatą transakcyjną, spróbuj zainwestować więcej niż 1000 USD w jeden fundusz.