Najlepsze źródła bezpłatnych wyników kredytowych
Co to jest ocena kredytowa?
Twoja zdolność kredytowa jest niezwykle ważną częścią Twojego życia finansowego. Jest to liczba od 300 do 850, która jest obliczana na podstawie kilku czynników, w tym historii płatności, zapytań kredytowych, wykorzystania kredytu, długości historii kredytowej i wszelkich nowych posiadanych kredytów.
Potraktuj swoją zdolność kredytową jako ocenę, którą otrzymujesz w szkole. Pożyczkodawcy i inni wierzyciele zgłaszają Twoje informacje kredyt hipoteczny lub pożyczkę. Jest również używany przez innych, takich jak pracodawcy, firmy ubezpieczeniowe i wynajmujący. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zaakceptowany. Ale niższy wynik oznacza, że możesz zostać odrzucony lub, jeśli zostaniesz zatwierdzony, będziesz musiał zapłacić więcej odsetek.
Dlatego monitorowanie zdolności kredytowej jest tak ważne. Znajomość swojego wyniku oznacza, że będziesz lepiej przygotowany, jeśli chodzi o ubieganie się o kredyt, a także pomaga kontrolować. Ale jak monitorujesz swój wynik? W tym artykule przedstawiono podsumowanie Twojego wyniku, a także niektóre z wielu źródeł, z których można bezpłatnie uzyskać ocenę.
Kluczowe wnioski
- Oceny kredytowe są wykorzystywane przez pożyczkodawców i inne osoby do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
- Equifax, Experian i TransUnion oferują roczne bezpłatne raporty kredytowe, ale nie oceny kredytowe.
- Możesz bezpłatnie uzyskać swoją zdolność kredytową w witrynach monitorujących zdolność kredytową
- Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe udostępniają również posiadaczom kart swoje oceny kredytowe.
Znaczenie znajomości wyniku
Jak wspomnieliśmy powyżej, nie powinieneś iść przez życie bez znajomości swojej zdolności kredytowej. Numer ten jest regularnie aktualizowany. Zwykle co miesiąc rośnie lub spada, ale może nawet zmieniać się częściej w zależności od tego, kto raportuje.
Znajomość wyniku oznacza, że masz większe szanse na podejmowanie lepszych decyzji dotyczących swoich finansów. Niższy wynik może sprawić, że będziesz bardziej ostrożny w staraniu się o nowy kredyt, ponieważ istnieje duża szansa, że zostaniesz odrzucony. Jeśli masz dużo zapytań i bardzo mało kont, Twój wynik spada, a pożyczkodawcy mogą odmówić przyznania Ci nowego konta. Z drugiej strony świadomość, że masz wyższą zdolność kredytową, sprawia, że jesteś bardziej atrakcyjnym (i pewnym) wnioskodawcą dla wierzycieli.
Pamiętaj, że sprawdzenie zdolności kredytowej to nie to samo, co sprawdzenie raportu kredytowego. Twój raport kredytowy zawiera szczegółową historię Twojego życia finansowego, w tym wszelkie posiadane rachunki, częstotliwość płacenia im na czas, wszelkie zaległości,raporty upadłości, flagi i wiadomości, odpisy i zapytania. Raport zawiera również daty wszelkich zmian w historii kredytowej. Możesz użyć tej historii, aby uwzględnić i zgłosić wszelkie rozbieżności.
Możesz zacząć ododwiedzenia trzech głównych biur kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion, logując sięnajpierw doAnnualCreditReport.com, aby bezpłatnie sprawdzić swój raport. Każda agencja udostępnia raport raz na 12 miesięcy. Będziesz musiał im zapłacić, jeśli chcesz mieć swoją zdolność kredytową. Ale po co płacić, skoro możesz otrzymać swój wynik za darmo?
Jeśli zarejestrujesz się w następujących bezpłatnych usługach, uzyskasz szeroki wgląd w swoją zdolność kredytową w każdym z głównych biur kredytowych. A jeśli połączysz bezpłatne raporty kredytowe Credit Karma lub WalletHub TransUnion z raportami z AnnualCreditReport.com, będziesz w lepszej sytuacji, aby złapać kradzież tożsamości lub inne problemy na ich wczesnym etapie.
Credit Karma: najlepszy dla wyników i raportów
Credit Karma zapewnia bezpłatne wyniki kredytowe i raporty TransUnion i Equifax, które są aktualizowane co tydzień. Najlepszą rzeczą w tej usłudze jest to, że nie musisz podawać karty kredytowej, aby się zarejestrować.
Bezpłatne wyniki kredytowe TransUnion i Equifax są oparte na modelu VantageScore 3.0. Jest to nowszy model punktacji stworzony we współpracy pomiędzy trzema głównymi biurami kredytowymi w celu ustalenia spójnej punktacji od jednego biura do drugiego. Powinien być również dokładniejszy w porównaniu z tradycyjnymiwynikami FICO.
Oprócz FICO i VantageScore istnieją inne, bardziej specjalistyczne oceny kredytowe, z których korzystają niektórzy wierzyciele, np. Firmy ubezpieczeniowe.
Otrzymujesz również bezpłatne monitorowanie kredytu dla raportu TransUnion, analizę czynników kredytowych podsumowującą kluczowe szczegóły z raportu kredytowego oraz bezpłatny symulator oceny kredytowej, który pokazuje, jak różne działania, takie jak dodanie nowej karty kredytowej lub zwiększenie linii kredytowej, mogą wpłynąć na zdolność kredytową.5 Credit Karma oferuje również bezpłatnąocenę ubezpieczenia samochodu.
Credit Karma twierdzi, że nie sprzedaje informacji reklamodawcom, ale zaleca produkty finansowe w oparciu o Twój profil kredytowy. Jeśli otworzysz konto,zarabia pieniądze u jednego ze swoich partnerów reklamowych za pośrednictwem swojej strony internetowej.
Sezam kredytowy: najlepszy do spersonalizowanych wskazówek
Credit Sesame to kolejna usługa monitorowania kredytu, która nieco różni się od Credit Karma. Ten daje członkom dostęp do ich VantageScore bezpośrednio z TransUnion. Zawiera również spersonalizowane wskazówki oparte na Twoim profilu kredytowym i celach. I wreszcie zbiera wszystkie informacje kredytowe i przedstawia sugestie dotyczące oszczędzania pieniędzy.
Credit Sesame daje również opcje, których możesz użyć do obniżenia płatności, jeśli zapłacisz więcej opłat i odsetek. Witryna zapewnia również monitorowanie kredytu i alerty w przypadku naruszenia bezpieczeństwa Twojego profilu lub tożsamości. Konsumenci mogą również otrzymać bezpłatną pomoc w zakresie zwalczania oszustw w wysokości 50 000 USD za pośrednictwem Credit Sesame. Podobnie jak Credit Karma, ta strona nie wymaga karty kredytowej, aby dołączyć.
Credit Sesame był jedną z najlepszych bezpłatnych usług monitorowania kredytów na rynku.
Credit.com: Najlepsze do comiesięcznych aktualizacji
Możesz otrzymać dwa darmowe wyniki kredytowe, rejestrując się na Credit.com – wynik Experian i Twój VantageScore 3.0, który jest aktualizowany raz w miesiącu. Musisz założyć darmowe konto, ale nie będziesz musiał podawać numeru karty kredytowej, aby się zarejestrować.
Witryna oferuje również bezpłatną kartę z raportem kredytowym, która pokazuje, jak informacje z raportu kredytowego wpływają na Twój wynik i zawiera wskazówki dotyczące poprawy wyniku.
Credit.com twierdzi, że nie sprzedaje Twoich danych stronom trzecim, ale zarabia, jeśli ubiegasz się o oferty za pośrednictwem linków promocyjnych na jego stronie internetowej.
WalletHub: najlepszy do alertów kredytowych
WalletHub zapewnia raporty kredytowe z TransUnion i TransUnion VantageScore. Aby się zarejestrować, musisz podać swoje dane osobowe i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego (SSN), a także odpowiedzieć na kilka pytań, aby zweryfikować swoją tożsamość. Witryna zawiera również inne pytania, takie jak roczny dochód, miesięczne wydatki i zadłużenie karty kredytowej w celu ukończenia rejestracji.
Pulpit pokazuje wszystkie Twoje konta kredytowe i salda, a sekcja ostrzeżeń kredytowych przedstawia listową ocenę czynników, które wpływają na Twój wynik. Na przykład witryna ostrzega Cię, jeśli Twoje zadłużenie jest zbyt wysokie w stosunku do Twoich dochodów lub jeśli wskaźnik wykorzystania kredytu jest zbyt wysoki i szkodzi Twojemu wynikowi.
Rozwijane menu zawierają dodatkowe informacje, takie jak współczynnik wykorzystania kredytu.Łatwa do odczytania wersja raportu kredytowego pokazuje wszystkie Twoje bieżące i zamknięte konta oraz wszelkie pozycje ujemne, takie jak konta windykacyjne.
Pasek menu u góry strony zawiera informacje o produktach i usługach finansowych, takich jak rachunki bieżące i pożyczki samochodowe. WalletHub zarabia pieniądze na niektórych z tych firm, które reklamują się i opłacają płatne miejsca docelowe w witrynie.
Uzyskaj bezpłatne wyniki kredytowe od firm obsługujących karty kredytowe
Wiele firm obsługujących karty kredytowe oferuje swoim klientom, a czasami innym, bezpłatne spojrzenie na ich wyniki kredytowe, więc masz inne opcje niż te wymienione powyżej. Poniżej wymieniliśmy niektóre z najważniejszych.
Odkryj kartę
Klienci karty Discover otrzymują bezpłatną ocenę kredytową TransUnion FICO na każdym miesięcznym wyciągu. Posiadacze kart, którzy wciąż ustalają swoją historię kredytową, mogą nie zobaczyć wyniku, dopóki nie dokonają kilku miesięcy płatności.
Pamiętaj jednak, że główny posiadacz karty jest jedynym, który otrzyma bezpłatną ocenę kredytową. Nie otrzymasz go, jeśli jesteś autoryzowanym użytkownikiem na karcie.
Barclaycard
KlienciBarclaycard otrzymują bezpłatny wynik FICO na swoich miesięcznych wyciągach. Mogą również dostrzec maksymalnie dwa czynniki wpływające na ich zdolność kredytową, takie jak „salda na karcie bankowej lub rachunki odnawialne zbyt wysokie w porównaniu z limitami kredytowymi” (innymi słowy, wysoki wskaźnik wykorzystania kredytu) lub „suma wszystkich sald na liczba otwartych rachunków jest zbyt wysoka ”.
Te informacje mogą pomóc w poprawie zdolności kredytowej poprzez zmianę sposobu korzystania z kredytu. Barclaycard udostępnia również wykres pokazujący, jak zmieniała się twoja zdolność kredytowa w czasie, gdy masz trzymiesięczną historię zdolności kredytowej.
Capital One Card
Usługa CreditWisefirmy Capital One jest dostępna dla każdego, niezależnie od tego, czy jesteś posiadaczem karty, czy nie. Dzięki tej usłudze możesz co miesiąc uzyskiwać dostęp do swojego VantageScore 3.0 i otrzymywać powiadomienia o wszelkich zmianach w nim.
Jedną z kluczowych cech tej usługi jest jej symulator, który pozwala zobaczyć czynniki, które wpłyną na Twój wynik i ogólną kondycję kredytu oraz o ile. Na przykład możesz zobaczyć, jak duży wpływ na twoją zdolność kredytową będzie miał zakup karty kredytowej za 1500 USD lub zaciągnięcie pożyczki w wysokości 10 000 USD.
Pierwsza karta bankowa
First National Bank oferuje swoim użytkownikom kart kredytowych bezpłatną ocenę FICO Bankcard Score 9, która jest wynikiem dostosowanym do pożyczek kartami kredytowymi. Innymi słowy, nie jest to punktacja, jaką pożyczkodawca hipoteczny użyłby przy podejmowaniu decyzji, czy możesz pożyczyć pieniądze na zakup domu, ale nadal da ci pewne wyobrażenie o tym, na czym stoisz. Twój wynik jest aktualizowany raz w miesiącu.
Podsumowanie
Znajomość swojej zdolności kredytowej jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla swojego zdrowia finansowego. Ta liczba określa Twoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o pożyczkę, kredyt hipoteczny lub inny produkt kredytowy. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zaakceptowany. Istnieje bardzo duża szansa, że ostatecznie zapłacisz niższą stopę procentową.
Jeśli zarejestrujesz się w bezpłatnych usługach wymienionych powyżej, uzyskasz szeroki wgląd w swoją zdolność kredytową w każdym z głównych biur kredytowych. A jeśli połączysz bezpłatne raporty kredytowe Credit Karma lub WalletHub TransUnion z raportami z AnnualCreditReport.com, będziesz w lepszej sytuacji, aby złapać kradzież tożsamości lub inne problemy na ich wczesnym etapie. Jeśli wszystko inne zawiedzie, nadal możesz uzyskać dostęp do swojego wyniku za pośrednictwem niektórych firm obsługujących karty kredytowe, które wymieniliśmy powyżej.
Ujawnienie: Informacje zawarte w tym artykule pochodzą od autora, który przechodził przez proces rejestracji i zakładał konto. Autor nie posiada żadnych udziałów w żadnej z firm wymienionych w tym artykule w momencie pisania.