Najważniejsze wskazówki dotyczące wyboru firmy zarządzającej majątkiem
Jeśli inwestujesz od dłuższego czasu i chcesz przekazać odpowiedzialność za zarządzanie swoim portfelem komuś innemu, wybór firmy zarządzającej majątkiem jest jednym ze sposobów, aby to zrobić.
Zanim jednak zatrudnisz firmę, upewnij się, że wybrałeś kogoś, kto naprawdę dba o Twoją przyszłość i chce chronić Twoje inwestycje. Przeczytaj nasze wskazówki poniżej, aby zobaczyć, czego należy szukać w firmie zarządzającej majątkiem.
Kluczowe wnioski
- Zatrudnienie firmy zarządzającej majątkiem to poważna decyzja, która wymaga dokładnego rozważenia.
- Zamiast skupiać się na samej cenie, spójrz na wartość udzielanych porad; poproś o rozmowę z obecnymi klientami, a także przeprowadź własne badania.
- Zweryfikuj referencje potencjalnego doradcy i czy faktycznie będziesz pracować z osobą, z którą się spotkałeś, a nie z kimś innym w firmie.
- Upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób doradca otrzymuje wynagrodzenie; jeśli otrzymują prowizję na podstawie tego, jakie produkty Ci sprzedają, jest to często czerwona flaga.
Nie skupiaj się na cenie
Wybierając firmę zarządzającą majątkiem, łatwo jest ocenić różnice między firmami według jednej kategorii: ceny. To proste, nieskomplikowane i nie można argumentować, że jedna liczba jest mniejsza od drugiej.
Tyler Landes, CFP w Tandem Financial Guidance, LLC, mówi, że zamiast zbytnio skupiać się na cenie, należy skupić się na wartości. Cena jest tym, co płacisz, wartość jest tym, co otrzymujesz.
„Pod koniec dnia mówię ludziom, aby zrozumieli, w jaki sposób doradca otrzymuje wynagrodzenie i jaką usługę lub produkt dostarczy w zamian” – powiedział. „Następnie zdecyduj, czy uważasz, że wartość jest zgodna z kosztami. Tańsze nie jest lepsze, jeśli nie ma takiej wartości ”.
Powinieneś także zapytać innych klientów, jak traktuje ich ich doradca. Pamiętaj też, aby zapytać doradcę, kto jest ich idealnym klientem. Landes powiedział, że jeśli opis nie pasuje do twoich celów i pomysłów, relacja prawdopodobnie nie zadziała. Chcesz mieć poczucie, że Twój doradca będzie dbał o Twoje portfolio tak samo jak Ty.
„Zdobyłem klientów, ponieważ ich były doradca nie umawiał się na regularne spotkania, a klient czuł się jak mały ziemniak” – powiedział Landes.
Zapytaj, jak często będziesz mógł spotykać się ze swoim doradcą lub jak będziesz na bieżąco informowany o swoich inwestycjach. Chcesz być na bieżąco z tym, co się dzieje.
Zweryfikuj poświadczenia
Wybierając firmę, porozmawiaj z doradcą, który potencjalnie będzie pracował nad Twoim kontem. Nie chcesz odbywać rozmowy kwalifikacyjnej z jedną osobą, tylko po to, aby dowiedzieć się, że zostałeś przekazany komuś innemu.
Zapytaj również, gdzie wcześniej pracowali, czy są Certyfikowanym Planistą Finansowym, jakimi innymi kwalifikacjami mogą się pochwalić. Pamiętaj, że jesteś klientem, więc doradca może Cię przekonać i zdobyć swój biznes.
Możesz sprawdzić, czy doradca jest CFP, sprawdzić go w SEC lub za pośrednictwem BrokerCheck firmy Finra. Nie bój się przeprowadzać tego samego rodzaju badań, co w przypadku potencjalnego pracownika. Zapytaj, co oznaczają wszystkie poświadczenia i certyfikaty, i zobacz, czy możesz znaleźć jakąkolwiek historię pracy lub porozmawiać z obecnymi i byłymi klientami. Przed podjęciem decyzji wykonaj należytą staranność.
Jak są opłacane?
CFP można opłacić na różne sposoby. Niektóre pobierają prowizję w oparciu o produkty, które kupujesz od nich, podczas gdy inne pobierają ustaloną stawkę na podstawie wielkości twojego portfela. Chcesz kogoś, kto jest tak samo zainwestowany w rozwój Twojego portfela, jak Ty.
Uważaj na zatrudnianie każdego, kto zarabia na prowizji od tego, co Ci sprzedają; będą bardziej zainteresowani zarobieniem dodatkowych pieniędzy niż upewnieniem się, że to, co sprzedają, najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Podsumowanie
Wybór firmy zarządzającej majątkiem może być jedną z najważniejszych decyzji, jakie kiedykolwiek podejmiesz. Ktokolwiek zdecydujesz się uzyskać dostęp do swoich kont, może zmienić los Twojej emerytury. Nie ma to na celu odstraszenia od podejmowania jakichkolwiek decyzji, ale ważne jest, aby wiedzieć, że doradcy są różni. Nie podejmuj decyzji pod wpływem impulsu; poproś o polecenia osób, którym ufasz, i przeprowadź własne, dogłębne badania.