Dług przedawniony
Co to jest dług przedawniony?
Dług przedawniony to pieniądze, które konsument pożyczył i których nie spłacił, ale których nie można już prawnie ściągać z powodu upływu określonej liczby lat. Dług przedawniony jest również nazywany długiem, który nie podlega przedawnieniu.
Kluczowe wnioski
- Dług przedawniony to zazwyczaj dług przeterminowany, którego nie można odzyskać.
- Okres przedawnienia spłaty zadłużenia na karcie kredytowej może wynosić od trzech do 10 lat, w zależności od stanu.
- Kredytobiorcy mogą mieć moralny obowiązek spłaty przedawnionego długu, ale nie obowiązek prawny.
- Złe długi pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat, więc przedawniony dług może nadal szkodzić zdolności kredytowej.
Jak działa dług przedawniony
Dług przedawniony zwykle pojawia się, gdy inkasent kontaktuje się z pożyczkobiorcą w sprawie spłaty starego długu. Ponieważ pożyczkobiorca nie jest prawnie zobowiązany do spłaty przedawnionego zadłużenia, powinien zachować ostrożność, postępując z takimi żądaniami.
Wierzyciele i windykatorzy mogą próbować pozywać konsumentów do windykacji przedawnionego długu, ale nie powinni mieć możliwości wygrania w sądzie, ponieważ upłynął termin przedawnienia. To powiedziawszy, jeśli dłużnik przyzna się, że jest winien zadłużenie lub dokona nawet niewielkiej spłaty, nie będzie on już podlegał przedawnieniu, a pożyczkobiorca będzie musiał go spłacić.
Każdy stan ma inne zasady dotyczące czasu, przez jaki dług pozostaje ściągalny. W niektórych stanach jest to zaledwie trzy lata, aw innych nawet 10 lat.
Szczególna rasa windykatorów, zwana komornikami zombie, specjalizuje się w próbach windykacji przedawnionych długów. Ci komornicy kupują bardzo stary dług za jedyne 2 centy za dolara, a następnie zatrzymują 100% tego, co zdołają zebrać.
Zasady dotyczące zadłużenia przedawnionego
Okres przedawnienia spłaty zadłużenia na karcie kredytowej jest regulowany przez poszczególne państwa i może wynosić od trzech do 10 lat. Warto zdawać sobie sprawę z przedawnienia zadłużenia karty kredytowej w Twoim stanie. Znajomość swoich praw może pomóc w odpowiednim reagowaniu na windykatorów.
Kredytobiorcy mogą sprawdzić ich stan za prawodawstwo tu zrozumieć ramy czasowe dla wierzytelności przedawnione.
Wielu windykatorów kart kredytowych może nie mieć agresywnych zasad windykacji, pozwalając niespłaconym długom przejść bez spłaty poza stanowe przedawnienia. Jeżeli windykator skontaktuje się z pożyczkobiorcą w sprawie długu, który jego zdaniem może ulec przedawnieniu, pożyczkobiorca powinien zażądać pisemnej weryfikacji długu w celu przeprowadzenia dalszej analizy.
Pożyczkobiorca może wtedy zdecydować, czy chce zakwestionować dług z powodu upływu terminu przedawnienia, spłacić dług, ponieważ czuje się zobowiązany lub chce poprawić swoją zdolność kredytową, czy też pójść na kompromis z inkasentem spłacając dług za kwotę niższą, niż jest winna.
Przykład zadłużenia przedawnionego
Załóżmy, że Alice wykorzystała kartę kredytową do maksymalnego limitu 1500 USD. Ponieważ Alice była w stanie spłaty, nie była w stanie dotrzymać minimalnych płatności, a jej dług szybko stał się zaległy.
Ta przestępczość spowodowała, że windykatorzy zadzwonili do Alice, aby spróbować odzyskać fundusze. Trzy lata później dług jest teraz uważany za dług przedawniony, ponieważ mieszka w stanie Alabama.
Uwagi specjalne
Jeśli pożyczkobiorca jest winien dług, który przedawnił się, może czuć się moralnym obowiązkiem spłaty go, nawet jeśli nie jest już do tego prawnie zobowiązany. W takich przypadkach płatność nie trafi do wierzyciela, który był pierwotnie winien, ale raczej do osoby trzeciej, która zakupiła dług.
Spłata długu, który nie podlega już ściągnięciu zgodnie z prawem, może wydawać się nielogiczna. Jednak i tak mogą istnieć praktyczne powody, aby to spłacić. Złe długi pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat, więc przedawniony dług może nadal szkodzić zdolności kredytowej.