Pożyczkodawca na wynos
Co to jest pożyczkodawca na wynos?
Termin pożyczkodawca na wynos odnosi się do instytucji finansowej, która udziela długoterminowych kredytów hipotecznych na określone rodzaje nieruchomości. Pożyczkodawcy na wynos to zwykle duże konglomeraty finansowe, takie jak firmy ubezpieczeniowe lub inwestycyjne, a nie tradycyjne banki i kredyt budowlany lub pomostowy.
Kluczowe wnioski
- Pożyczkodawca na wynos to instytucja finansowa udzielająca długoterminowych pożyczek hipotecznych.
- Pożyczkodawcy na wynos to zwykle duże konglomeraty finansowe, takie jak firmy ubezpieczeniowe lub inwestycyjne.
- Pożyczkodawcy na wynos udzielają pożyczek na wynos, które zastępują krótkoterminowe finansowanie zakupu i budowy dużych budynków, takich jak nieruchomości komercyjne.
- Tacy pożyczkodawcy oferują długoterminowe finansowanie i niższe stopy procentowe w zamian za spłatę kredytu hipotecznego, część płatności czynszu i zyski kapitałowe w przypadku sprzedaży nieruchomości.
Jak działają pożyczkodawcy na wynos
Tradycyjni pożyczkobiorcy muszą ubiegać się o kredyt hipoteczny i kwalifikować się do niego, aby sfinansować swoje zakupy, zanim będą mogli otrzymać klucze do swoich domów. Ale sytuacja wygląda nieco inaczej w przypadku deweloperów i właścicieli większych konstrukcji, takich jak budynki mieszkalne, kompleksy wielorodzinne i inne nieruchomości komercyjne (CRE), takie jak biura medyczne i projekty handlowe.
Większość deweloperów zaczyna od kawałka gruntu przed rozpoczęciem budowy. Podobnie jak inni właściciele nieruchomości, zwykle nie mają pieniędzy na sfinansowanie kosztów budowy. Pożyczkobiorcy ci często otrzymują krótkoterminowe pożyczki, które pozwalają im pokryć koszty budowy, w tym dostawy i wykonawców. Pożyczki te wiążą się z wysokimi stopami procentowymi i krótkoterminowymizobowiązaniami do spłaty. Kredytobiorca musi zazwyczaj zapłacić pożyczkodawcy płatności balon, który oznacza spłaty kredytu w całości po zakończeniu budowy.
Aby upewnić się, że proces przebiega bezproblemowo, programiści powinni szukać odpowiedniego pożyczkodawcy na wynos przed terminem spłaty pożyczki krótkoterminowej.
Pożyczkodawcy na wynos zastępują pożyczkodawców krótkoterminowych, takich jak banki lub oszczędności i pożyczki, udzielając stałych, długoterminowych pożyczek. Podmioty te zazwyczaj traktują nieruchomości, dla których udzielają kredytów hipotecznych, jako inwestycje. Pożyczkodawcy na wynos oczekują zysku na finansowanych przez siebie nieruchomościach dzięki spłatom kredytu hipotecznego i odsetkom. Tacy pożyczkodawcy mogą być nawet uprawnieni do otrzymania części czynszu zapłaconego pożyczkobiorcy przez ich najemców, jeśli nieruchomość jest wynajmowana. Otrzymują również procent zysków kapitałowych, kiedy i jeśli nieruchomość zostanie ostatecznie sprzedana.
Przykład pożyczki na wynos
Pożyczkodawcy typu takeout pozwalają firmom budowlanym spłacać krótkoterminowe kredyty budowlane. Powiedzmy, że firma deweloperska A chce wybudować kompleks apartamentów na zakupionym przez siebie gruncie w naprawdę świetnej lokalizacji. Deweloper zaciągnął w banku kredyt budowlany na 10 mln dol. Pożyczka ta umożliwia Firmie A zakup materiałów, opłacenie kontrahentów oraz pokrycie wszelkich innych wydatków związanych z budową nowego budynku mieszkalnego.
Podobnie jak w przypadku większości tradycyjnych banków, pożyczka musi zostać spłacona po zakończeniu budowy. Ale ponieważ plac budowy nie może przynosić zysków i nie osiągnął pełnej wartości, bank nalicza 9,5% odsetek – wysoką stopę procentową – od pożyczki.
Po zakończeniu budowy firma A może zwrócić się do pożyczkodawcy na wynos po długoterminową pożyczkę na korzystniejszych warunkach, na przykład 30-letnią hipotekę z budynkiem jako zabezpieczenie. Firma może uzyskać niższą stopę procentową w wysokości 4%, a pieniądze z 30-letniego kredytu hipotecznego spłacić na 18-miesięczną pożyczkę, która sfinansowała budowę.
Pożyczkodawca wykupu może pobrać spłatę kredytu hipotecznego i odsetki od pożyczki udzielonej firmie A oraz, jeśli zostało to określone w umowie, może również pobrać część czynszu, a także procent różnicy między ceną sprzedaży nieruchomości a kosztem jej budowy. gdy firma sprzedaje budynek.