Opłata za subkonto
Co to jest opłata za subkonto?
Opłata za subkonto to rodzaj opłaty pobieranej przez bank lub inną instytucję finansową za zarządzanie subkontem, który jest rodzajem rachunku osadzonym w większej strukturze rachunków.
Na przykład doradca inwestycyjny może mieć wiele subkont otwartych w imieniu swojego klienta, z których każde jest wykorzystywane do różnych rodzajów inwestycji. Doradca inwestycyjny może następnie obciążyć klienta różnymi opłatami lub prowizjami dla każdego z tych subkont.
Kluczowe wnioski
- Opłata za subkonto to rodzaj opłaty pobieranej od subkonta.
- Subkonta to zasadniczo mniejsze konta zagnieżdżone w większej strukturze kont.
- Stosowane są w zarządzaniu inwestycjami i zmiennych produktach ubezpieczeniowych, w których środki klienta są inwestowane w papiery wartościowe, które mają różne opłaty za zarządzanie.
Jak działają opłaty za subkonto
Subkonta są czasami używane przez banki i menedżerów inwestycyjnych do śledzenia aktywów i działań swoich klientów. Na przykład duża firma może mieć swoje konto czekowe podzielone na różne subkonta w celu śledzenia wypłat i wpłat poszczególnych działów lub spółek zależnych. Podobnie w przypadku osób fizycznych jeden portfel inwestycyjny może obejmować kilka subkont dla różnych typów aktywów.
Klienci powinni dokładnie przejrzeć swoje umowy dotyczące rachunku i zarządzania inwestycjami, aby upewnić się, że rozumieją różne opłaty pobierane za każdy rodzaj subkonta. Chociaż opłaty za subkonta różnią się w zależności od firmy, zwykle wahają się od około 0,25% zainwestowanych aktywów do nawet 3,25% rocznie w niektórych przypadkach. Szczegóły te zostaną ujawnione w dokumentach rejestracyjnych konta lub przyszłych dokumentach i powinny być uwzględnione jako część ogólnego wskaźnika kosztów zarządzania konta (MER).
Ważne jest również, aby śledzić, w jaki sposób środki są przenoszone między subkontami portfela, ponieważ może to wpłynąć na ogólne opłaty naliczane na koncie. Na przykład klient zarządzający inwestycjami może być przyzwyczajony do płacenia tylko 1% opłaty za zarządzanie od swoich inwestycji. Jeśli jednak menedżer inwestycyjny przeniesie aktywa z subkonta o stosunkowo niskich opłatach na konto z wyższymi opłatami na subkontach, może to doprowadzić do wzrostu ogólnej opłaty za zarządzanie.
Przykład opłaty za subkonto w świecie rzeczywistym
Opłaty na subkontach są powszechną cechą produktów ubezpieczeniowych o zmiennej wartości, umożliwiając posiadaczom polis inwestowanie w różne portfele w celu zwiększenia wartości przyszłej wypłaty renty z polisy. W takim przypadku poszczególne inwestycje mogą być umieszczane na subkontach, z różnymi subkontami obciążonymi własnymi opłatami za subkonta.
Podobnie jak w przypadku innych rodzajów inwestycji, nabywcy tych zmiennych produktów ubezpieczeniowych powinni mieć świadomość, że opłaty pobierane z tych rachunków mogą mieć istotny wpływ na długoterminowe wyniki ich inwestycji, a wysokie opłaty ograniczają potencjalne wyniki inwestycyjne.