Jak inwestować przy skromnym budżecie
Jeśli chcesz zainwestować, ale uważasz, że nie masz pieniędzy, pomyśl jeszcze raz. Piękno inwestowania polega na tym, że w przeciwieństwie do zakupu samochodu, a nawet domu, nie wymaga znacznej zaliczki. Ale większość ludzi wie, że stare powiedzenie, że najpierw płacisz sobie, jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia. Koszty utrzymania, a także nieplanowane wydatki, które zawsze wydają się pojawiać, mogą sprawić, że każdy poczuje, że oszczędzanie na inwestycje to żmudna walka – jeśli nie daremna. Ale z pewnością musi być sposób, aby to zrobić bez robienia tego w swoich finansach, prawda? Nie martw się, zapewniamy Ci ochronę. Oto kilka przemyślanych sposobów na odłożenie dodatkowej gotówki bez rozbijania banku, co da Ci możliwość rozpoczęcia inwestowania.
Kluczowe wnioski
- Oszczędzanie i inwestowanie to zobowiązanie, ale nie musi być bolesne.
- Rozważ zapisanie się do automatycznego planu oszczędnościowego i odłóż premie i zwroty podatku dochodowego.
- Poszukaj informacji na temat planów 401 (k), w tym planów sponsorowanych przez pracodawcę.
- Nie zapomnij o nowych modelach inwestycyjnych, takich jak robo-doradcy i finansowanie społecznościowe na rynku nieruchomości.
Każdy może oszczędzać
Inwestowanie jest świetne, jeśli masz dużo dodatkowych pieniędzy, ale co, jeśli nie? Oszczędzanie i inwestowanie to zobowiązanie, ale nie musi być bolesne. Wielu z nas odkłada je, ponieważ możemy uważać, że nie mamy wystarczająco dużo pieniędzy lub ponieważ emerytura jest zbyt daleko, aby o niej myśleć. Inni mają wiele długów na barkach. Jeśli to ostatnie jest dla ciebie prawdą, możesz rozważyć spłatę lub przynajmniej włożyć w to duży uszczerbek. Odkładanie pieniędzy nie wiąże się z dużym odsetkiem, zwłaszcza jeśli masz pożyczki i karty kredytowe, które są oprocentowane w granicach od 15% do 29%. Pamiętaj, że regularne wpłacanie ryczałtu na zadłużenie może nadal pozwolić ci odłożyć coś – nawet jeśli jest to tylko deszczowy dzień, a nie emerytura.
Jeśli masz duże zadłużenie, możesz rozważyć jego spłatę lub przynajmniej znaczne zmniejszenie go.
Jedną z rzeczy, które musisz mieć – poza pieniędzmi – jest dyscyplina. Zacznij od ustalenia budżetu i wyznaczenia celów. Zapisanie wszystkiego na papierze i wizualizacja tego może pomóc w utrzymaniu porządku i ustalaniu priorytetów. Po zmniejszeniu dochodów i miesięcznych zobowiązań możesz dowiedzieć się, ile możesz rozsądnie odłożyć w każdym miesiącu. Nawet jeśli początkowo masz zaledwie 25 USD miesięcznie, to lepsze niż nic.
Liczy się każdy grosz
Rozważ automatyczny plan oszczędnościowy, program oszczędnościowy oferowany przez wiele banków i instytucji finansowych. Popularnym przykładem jest program Keep the Change z Bank of America. Najlepsze w tym jest to, że nie musisz nic robić poza rutynową obsługą bankową. Bank zaokrągla każdy zakup – zwykle dokonywany za pomocą karty debetowej – do najbliższego dolara, codziennie bezpłatnie wpłacając resztę na konto oszczędnościowe. Może wydawać się niewielki, ale z pewnością jest to znaczący sposób na rozpoczęcie lub zwiększenie puli inwestycji. Oprócz dopasowania niewielkiej części Twoich oszczędności instytucje takie jak Bank of America wysyłają Ci zestawienie pod koniec roku, informując Cię, ile zaoszczędziłeś.
Bonusy i zwroty pieniędzy
Innym bezbolesnym sposobem oszczędzania jest wykorzystanie premii pracowniczych, które otrzymujesz przez cały rok, a także zwrotu podatku z tytułu inwestycji zamiast szaleństwa. Ponieważ są one generalnie nieoczekiwane, nie poczujesz uszczypnięcia, jeśli je odłożysz. To świetny sposób na dodanie środków do funduszy inwestycyjnych i taki, który wynagrodzi Cię w przyszłości. Po prostu nie rób żadnych bezpośrednich planów z tą dodatkową gratką, w przeciwnym razie nie będziesz chciał jej odkładać.
Oto jeszcze jedno źródło do rozważenia. Czy otrzymujesz zwrot gotówki z karty kredytowej lub programu lojalnościowego? Ponieważ są to pieniądze, których w rzeczywistości nie zarabiasz na swojej pracy i są one dodatkowe – co oznacza, że nie wpłyną one na Twój miesięczny budżet, jeśli je odłożysz – możesz rozważyć przeniesienie ich również na konto oszczędnościowe.
401 (k) Plany: Inwestuj, ale uważaj
Weź udział w planie 401 (k) swojego pracodawcy, zwłaszcza jeśli obejmuje on dopasowanie, ale postępuj ostrożnie. Poświęć trochę czasu, aby być inteligentnym inwestorem i przeczytaj prospekt. Jeśli Twoje 401 (k) nie pobiło stopy zwrotu z indeksu S&P 500, lepiej zainwestować samodzielnie.
Zaskakujące jest odkrycie liczby funduszy inwestycyjnych, które nie pokonują regularnie S&P 500 – zasadniczo indeksu 500 największych firm w Ameryce. Zbadanie opcji zajmuje tylko kilka minut, ale jest to krytyczny krok, jeśli chcesz zmaksymalizować zwroty. Poświęć czas raz w roku na ponowną ocenę planu, aby upewnić się, że fundusz spełnia Twoje cele inwestycyjne. Wyniki osiągnięte w przeszłości są dobrym prognostykiem przyszłości, ale pamiętaj, że nie zawsze są one gwarancją.
Wiele witryn finansowych ma doskonałe zasoby, w których można sprawdzić wyniki poszczególnych akcji, a także wyniki określonych funduszy inwestycyjnych. Należy pamiętać, że wyniki funduszu to tylko jedna ważna część równania. Uważaj na nadmierne opłaty administracyjne.
W 2006 r. Lawina procesów sądowych ponad 401 (k) opłat za plan skłoniła komisję kongresową do dochodzenia w sprawie ujawnienia opłat. Departament Pracy oferuje przydatne informacje na temat średniego kosztu opłat oraz listę kontrolną, której możesz użyć do oceny swojego obecnego planu.
Nie plan 401 (k)?
Ponad 25 milionów Amerykanów pracuje dla małych pracodawców, którzy nie oferują planu 401 (k), ale to nie znaczy, że nie mogą skutecznie oszczędzać i inwestować samodzielnie. Oto dwie dobre alternatywy:
Fundusze giełdowe (ETF)
Jeśli przeraża Cię pomysł wybrania własnych akcji i nie masz środków na zatrudnienie doradcy inwestycyjnego, nie martw się, istnieje rozwiązanie. Możesz kupić określone fundusze giełdowe (ETF), które są podobne do indeksowanych funduszy inwestycyjnych. Jedną z głównych różnic jest to, że handlują bardziej jak akcje. Jest to ważne, ponieważ w latach 90-tych indeks S&P 500 zapewniał roczny zwrot w wysokości 17,3%, w porównaniu z zaledwie 13,9% w przypadku przeciętnego zdywersyfikowanego funduszu wspólnego inwestowania. Dlatego zamiast kupować wszystkie 500 akcji na własną rękę, możesz kupić ETF – taki jak SPDR Trust – który próbuje naśladować wyniki S&P 500 bez kłopotów i kosztów związanych z zakupem 500 pojedynczych akcji.
Fundusze ETF nie tylko dają możliwość posiadania pojedynczej inwestycji obejmującej dużą liczbę akcji, ale także dają szansę na dywersyfikację portfela. Istnieje wiele funduszy ETF do wyboru, podobnie jak fundusze inwestycyjne, więc znalezienie ETF-u, który reprezentuje cele rynkowe, których szukasz, powinno być łatwiejsze.
Badanie funduszy ETF i ich wyników jest łatwe dzięki liczbie witryn finansowych dostępnych dla przeciętnego inwestora. Możesz przeszukać każdy ETF, wpisując symbol giełdowy, a informacje będą łatwo dostępne w postaci niewielkich kawałków.
Wybierz własne fundusze inwestycyjne
Setki funduszy inwestycyjnych pozwolą Ci na dokonanie niewielkiej początkowej inwestycji w wysokości 500 USD lub nawet mniej. Weryfikator funduszy powierniczych Morningstar ujawnia 200 różnych funduszy inwestycyjnych, które przyjmą minimalny depozyt w wysokości 500 USD. Ponadto istnieje prawie 300 funduszy inwestycyjnych TD Ameritrade, które wymagają minimalnej inwestycji wynoszącej 100 USD. Ponad 250 funduszy nie ma żadnego minimalnego wymogu.
Pozwól Robo-doradcy zainwestować za Ciebie
Robo-doradcy zostali stworzeni, aby inwestowanie było tak proste i dostępne, jak to tylko możliwe. Są to zautomatyzowane platformy planowania finansowego, które są sterowane przez algorytmy. Na ogół kontakt z człowiekiem jest niewielki lub żaden. Firmy te zbierają Twoje informacje finansowe i cele, udzielają porad, a następnie automatycznie inwestują Twoje aktywa. Ich zautomatyzowana inteligencja nadal śledzi Twoje inwestycje w tle i umożliwia płacenie niższych opłat.
Inne uwagi
Gdy będziesz gotowy do inwestowania, sprawdź tanich brokerów online. Dobrym miejscem na rozpoczęcie byłaby lista najlepszych brokerów dyskontowych Investopedii.
Rządowe papiery wartościowe to kolejna opcja. Ale nie wzbogacisz się na tych pojazdach, nawet jeśli są one świetnym miejscem do zaparkowania pieniędzy, dopóki nie będziesz gotów zainwestować pieniędzy w coś bardziej ryzykownego. Jedną z najlepszych rzeczy w nich jest to, że możesz zarobić trochę odsetek, zanim zdecydujesz się przenieść pieniądze gdzie indziej. Kupuj papiery wartościowe za pośrednictwem portalu Treasury Direct Departamentu Skarbu USA. Federalne papiery wartościowe z terminem zapadalności od 30 dni do 30 lat są dostępne w nominałach już od 100 USD.
Finansowanie społecznościowe nieruchomości
Były czasy, kiedy inwestowanie w nieruchomości było wzniosłym ideałem dla przeciętnego inwestora. Ale już nie. mieszkaniowe. Możesz znaleźć firmy, które mają niskie początkowe inwestycje. Przechodząc przez finansowanie społecznościowe, nadal możesz czerpać korzyści z inwestowania w nieruchomości, jednocześnie eliminując ból głowy i inne wydatki związane z posiadaniem nieruchomości.
Podsumowanie
Przy odrobinie wysiłku i staranności możesz zainwestować. I zrób to z powodzeniem. Znany inwestor i menadżer funduszy hedgingowych Jim Cramer stwierdził w swojej książce „Real Money”, że zaczął inwestować za zaledwie kilkaset dolarów. Lekcja jest taka, że nie liczy się kwota – to dopiero początek. To powiedziawszy, skorzystanie z niektórych wskazówek zawartych w tym artykule może dać ci możliwość zamiany groszy na akcje, aby zaoszczędzić na emeryturę.
W końcu wielkie dęby wyrastają z małych żołędzi, a rozpoczęcie nawet małej inwestycji pozwala na powiększenie portfela w coś wspaniałego. Jako młody inwestor masz czas po swojej stronie, więc pamiętaj, aby zacząć wcześnie z małą ilością, aby w przyszłości skończyć z dużą.