Klauzula potrącenia
Co to jest klauzula potrącenia?
Klauzula potrącenia to klauzula prawna, która daje pożyczkodawcy uprawnienie do zajęcia depozytów dłużnika w przypadku niespłacenia pożyczki. Klauzula potrącenia może również odnosić się do uregulowania wzajemnego zadłużenia pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem poprzez potrącenie wierzytelności transakcyjnych. Pozwala to wierzycielom na ściągnięcie większej kwoty niż zwykle w postępowaniu upadłościowym.
Kluczowe wnioski
- Klauzule kompensacyjne wpisywane są do umów prawnych w celu ochrony pożyczkodawcy.
- Klauzula potrącenia pozwala pożyczkodawcy zająć aktywa należące do pożyczkobiorcy, takie jak rachunki bankowe, w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań.
- Klauzule potrącenia są również stosowane przez producentów i innych sprzedawców towarów, aby chronić je przed niewywiązaniem się ze zobowiązań przez kupującego.
Jak działa klauzula potrącenia
Klauzule potrącenia dają pożyczkodawcy prawo do potrącenia – ustawowe prawo do zajęcia środków od dłużnika lub poręczyciela długu. Stanowią one część wielu umów pożyczki i mogą mieć różne struktury. Kredytodawcy mogą zdecydować się na zawarcie w umowie klauzuli dotyczącej potrącenia, aby zapewnić, że w przypadku niewywiązania się z płatności otrzymają większy procent kwoty, która jest im winna, niż mogliby to zrobić w innym przypadku. Jeżeli dłużnik nie jest w stanie wywiązać się ze zobowiązania wobec banku, bank może zająć majątek wyszczególniony w klauzuli.
Klauzule kompensacyjne są najczęściej stosowane w umowach pożyczki pomiędzy pożyczkodawcami, np. Bankami, a ich pożyczkobiorcami. Mogą być również wykorzystywane w innych rodzajach transakcji, w których jedna strona jest narażona na ryzyko opóźnienia w płatności, takich jak umowa między producentem a nabywcą jej towarów. Ustawa Truth in Lending Act zabrania stosowania klauzul dotyczących potrącenia przy transakcjach kartami kredytowymi; Chroni to konsumentów, którzy odmawiają zapłaty za wadliwe towary zakupione przy użyciu ich kart, korzystając z tak zwanego obciążenia zwrotnego.
Przykłady klauzul potrącenia
Klauzula potrącenia pożyczki jest często zawarta w umowie pożyczki między pożyczkobiorcą a bankiem, w którym znajdują się inne aktywa, takie jak pieniądze na rachunku czekowym, oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego lub świadectwo depozytowe. Pożyczkobiorca zgadza się udostępnić te aktywa pożyczkodawcy w przypadku zwłoki. Jeśli aktywa są przechowywane u tego pożyczkodawcy, pożyczkodawca może łatwiej uzyskać do nich dostęp w celu pokrycia zaległej płatności. Ale klauzula potrącenia może również obejmować prawa do aktywów posiadanych w innych instytucjach. Chociaż aktywa te nie są tak łatwo dostępne dla pożyczkodawcy, klauzula dotycząca potrącenia daje pożyczkodawcy zgodę umowną na ich zajęcie, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.
Klauzula potrącenia może być również częścią umowy z dostawcą między dostawcą, takim jak producent, a kupującym, takim jak detalista. Tego typu klauzula może być stosowana w miejsce akredytywy z banku i daje dostawcy dostęp do rachunków depozytowych lub innych aktywów przechowywanych w instytucji finansowej kupującego, jeśli kupujący nie zapłaci. Dzięki klauzuli potrącenia sprzedający może uzyskać płatność w wysokości kwoty, która jest mu winna na podstawie umowy z dostawcą.
Kredytobiorcy powinni mieć świadomość, że zgodzenie się na klauzulę potrącenia może oznaczać konieczność przepadku większej ilości ich aktywów niż w przypadku postępowania upadłościowego.
Korzyści z klauzul potrącenia
Klauzule potrącenia stosuje się na korzyść strony zagrożonej niewywiązaniem się z płatności. Dają wierzycielowi legalny dostęp do aktywów dłużnika w instytucji finansowej pożyczkodawcy lub innej, w której dłużnik ma rachunki. Kredytobiorcy przed podpisaniem umowy z klauzulą potrącenia powinni mieć świadomość, że może to skutkować utratą aktywów, które mogliby zatrzymać w inny sposób, np. W wyniku upadłości.