Okres obciążenia zwrotnego
Co to jest okres obciążenia zwrotnego?
Okres obciążenia zwrotnego to okres, w którym posiadacz karty kredytowej może zakwestionować transakcję kartą kredytową ze sprzedawcą. Opłaty sporne w okresie obciążenia zwrotnego są zwykle zwracane posiadaczowi karty do czasu rozstrzygnięcia sporu. Okresy obciążenia zwrotnego różnią się w zależności od podmiotu przetwarzającego płatności i typu transakcji, ale zwykle wynoszą 120 dni od pierwszego zakupu lub dostawy zakupionych towarów.
Zrozumienie okresu obciążenia zwrotnego
Okresy obciążeń zwrotnych są ważne dla sprzedawców, ponieważ tracą oni pieniądze ze sprzedaży, gdy opłata zostanie zwrócona na konto karty kredytowej klienta. Ponadto handlowcy płacą wystawcy karty opłatę karną za każde obciążenie zwrotne, zazwyczaj 20–50 USD. Po wygaśnięciu okresu obciążenia zwrotnego; jednak konsument nie może już zainicjować obciążenia zwrotnego.
Obciążenia zwrotne mają na celu ochronę konsumentów przed oszustwami, ale także zachęcenie ich do korzystania z kart kredytowych zamiast gotówki, ponieważ zakupy kartą są skutecznie gwarantowane przez wydawcę karty. Konsument może zakwestionować transakcję, jeśli sprzedawca przypadkowo podwoi opłatę za ten sam zakup; jeśli kupili coś online, ale nigdy tego nie otrzymali; lub jeśli sprzedawca nadal rozlicza się za anulowaną subskrypcję, między innymi.
Dlaczego obciążenia zwrotne są uciążliwe dla sprzedawców
W przypadku sporu dotyczącego rozliczeń większość konsumentów nie próbuje najpierw rozwiązać problemu ze sprzedawcą; zamiast tego po prostu żądają obciążenia zwrotnego za pośrednictwem wystawcy karty kredytowej, często za pomocą prostego kliknięcia w witrynie konta karty. Po części dzieje się tak, ponieważ wielu klientów jest świadomych okresu obciążenia zwrotnego i chce szybko złożyć wniosek. W rezultacie wystawca karty nakłada na sprzedawcę opłatę za obciążenie zwrotne, której można było uniknąć, gdyby niezadowolony klient pracował bezpośrednio z firmą.
Innym problemem jest to, że wiele obciążeń zwrotnych jest oszukańczych. Na przykład konsument może twierdzić, że nigdy nie otrzymał zakupu online i próbować uzyskać zwrot pieniędzy, gdy faktycznie otrzymał przedmiot, co jest praktyką zwaną „kradzieżą w sklepie internetowym”. Jeśli klienci zażądają zbyt wielu obciążeń zwrotnych od tej samej firmy, podmiot przetwarzający płatności może założyć, że wystąpił problem z firmą i odmówić przetwarzania dalszych transakcji kartą kredytową. Stanowi to poważny problem dla firm internetowych, które opierają się na płatnościach kartą kredytową.
Okresy obciążenia zwrotnego różnią się w zależności od zasad podmiotu przetwarzającego płatności (takiego jak Visa lub Mastercard) oraz typu transakcji. Na przykład Mastercard ma okres obciążenia zwrotnego wynoszący 120 dni od daty dostawy towarów, których konsument nie otrzyma lub zgłasza problem związany z jakością. Okres obciążenia zwrotnego wynosi również 120 dni w przypadku wielu innych problemów, takich jak nieprawidłowa kwota transakcji lub zduplikowana transakcja. Visa ma również 120-dniowy okres obciążenia zwrotnego w przypadku takich transakcji.1 Procesory często mają krótsze okresy obciążenia zwrotnego w przypadku problemów, takich jak podanie przez sprzedawcę niejasnych lub nieczytelnych informacji o transakcji do podmiotu przetwarzającego lub zaakceptowanie wygasłej karty kredytowej.