Opłata za obsługę
Co to jest opłata za serwis?
Opłata za obsługę to procent każdej spłaty kredytu hipotecznego dokonanego przez pożyczkobiorcę na rzecz podmiotu obsługującego hipotekę jako rekompensata za prowadzenie rejestru płatności, pobieranie i dokonywanie płatności escrow, przekazywanie kapitału i odsetek wraz z posiadaczem weksla. Opłaty za obsługę zwykle wahają się od 0,25% do 0,5% salda niespłaconych kredytów hipotecznych każdego miesiąca.
Kluczowe wnioski
- Opłata za obsługę, zwykle od 0,25% do 0,5% salda kredytu hipotecznego, jest częścią spłaty kredytu hipotecznego, która jest wypłacana co miesiąc pracownikowi obsługi kredytu hipotecznego w celu pobrania płatności i przekazania ich pożyczkodawcy.
- Inne usługi świadczone przez osobę obsługującą kredyty hipoteczne obejmują między innymi przedstawianie miesięcznych wyciągów, prowadzenie ewidencji oraz pobieranie i opłacanie podatków i ubezpieczeń.
- Podmioty obsługujące kredyty hipoteczne czerpią korzyści z otrzymywania odsetek od płatności depozytu pożyczkobiorcy do momentu dokonania płatności na rzecz odpowiednich organizacji podatkowych i ubezpieczeniowych.
Jak działa opłata za obsługę
Obsługa pożyczki jest aspektem administracyjnym pożyczki od momentu rozproszenia wpływów do momentu spłaty pożyczki. Administrowanie pożyczką obejmuje weryfikację hipoteki, wysyłanie miesięcznych wyciągów spłat i zbieranie miesięcznych płatności, prowadzenie ewidencji płatności i sald, pobieranie i opłacanie podatków i ubezpieczeń (oraz zarządzanie depozytami i środkami skonfiskowanymi), przekazywanie środków posiadaczowi weksla, przesyłkę z dnia na dzień, i zajmowanie się przestępstwami. Podmioty obsługujące pożyczki są rekompensowane przez zatrzymywanie stosunkowo niewielkiego odsetka każdej okresowej spłaty pożyczki, zwanej opłatą za obsługę.
Typowa opłata za obsługę wynosi od 0,25% do 0,5% pozostałego salda kredytu hipotecznego miesięcznie.
Na przykład, jeśli saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD, a opłata za obsługę wynosi 0,25%, podmiot obsługujący jest uprawniony do zatrzymania (0,25% / 12) x 100 000 = 20,83 USD z następnego okresu płatności przed przekazaniem pozostałej kwoty posiadaczowi banknotu.
Oprócz otrzymywania faktycznej opłaty za obsługę, w większości przypadków podmioty obsługujące kredyty hipoteczne korzystają również z możliwości inwestowania i uzyskiwania odsetek od płatności depozytowych pożyczkobiorcy, które są pobierane do momentu ich wypłaty organom podatkowym, firmom ubezpieczeniowym itp. Obsługa kredytów hipotecznych handel prawami (MSR) na rynku wtórnym podobnie jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS).
Opłaty za obsługę są zazwyczaj automatycznie potrącane z kredytu hipotecznego. Jednak kredytobiorcy muszą zrozumieć, że koszt zabezpieczenia kredytu hipotecznego to nie tylko odsetki, ponieważ opłaty za obsługę są również wliczone w całkowity koszt. Ponadto istnieją również koszty zamknięcia związane z zaciągnięciem pożyczki. Wszystkie te czynniki należy wziąć pod uwagę przy zakupie kredytu osobistego lub korporacyjnego.