Oddzielne konto
Co to jest oddzielne konto?
Oddzielny rachunek to portfel inwestycyjny będący własnością inwestora i zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną – zazwyczaj zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA). Chociaż oddzielne rachunki są zwykle otwierane za pośrednictwem biura maklerskiego lub doradcy finansowego, mogą one być również prowadzone w banku lub w firmie ubezpieczeniowej.
Czasami te konta są nazywane osobnymi kontami zarządzanymi (SMA) lub indywidualnie zarządzanymi kontami.
Kluczowe wnioski
- Osobny rachunek to portfel aktywów zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną.
- Znane również jako rachunki zarządzane oddzielnie (SMA), są coraz częściej kierowane do zamożniejszych inwestorów detalicznych i są objęte opłatą w wysokości 1–3% rocznie zarządzanych aktywów (AUM).
- Oddzielne konta oferują większe możliwości dostosowania strategii inwestycyjnej, podejścia i stylu zarządzania niż fundusze wspólnego inwestowania.
- Zapewniają również bezpośrednią własność papierów wartościowych i większe korzyści podatkowe.
Jak działa oddzielne konto
Oddzielne konto jest powszechnie używane przez inwestorów instytucjonalnych lub zamożnych inwestorów detalicznych, którzy mają co najmniej sześć cyfr do zainwestowania i chcą współpracować z profesjonalnym zarządzającym pieniędzmi, aby skupić się na jednym, zindywidualizowanym celu inwestycyjnym. Ogólnie rzecz biorąc, minimalna inwestycja wymagana do otwarcia oddzielnego konta może wynosić 100 000 USD lub więcej.
Zarządzający pieniędzmi oferują inwestorom ukierunkowane strategie dla ich aktywów na oddzielnych rachunkach. Na oddzielnym koncie fundusze nie są łączone z inwestycjami innych inwestorów, jak na przykład w funduszu inwestycyjnym. Inwestorzy mogą wybierać spośród szeregu podejść, aby stworzyć portfel zorientowany na ich indywidualne cele inwestycyjne.
RIA lub zarządzający portfelem są odpowiedzialni za codzienne podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Zazwyczaj są wspierani przez ekspertów-analityków. Uzbrojony w uznaniowe uprawnienia do rachunku, dedykowany menedżer zatrudniony przez inwestora aktywnie podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące danej osoby, biorąc pod uwagę potrzeby i cele klienta, tolerancję ryzyka i wielkość aktywów.
Zarządzane konta niosą ze sobą wiele korzyści dla inwestora o dużej wartości netto, ale mogą być bardzo kosztowne.
Uwagi specjalne
Rozważając możliwość zarządzanych aktywów (AUM).
Inne rodzaje oddzielnych rachunków
Ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne
Oddzielne rachunki są również dostępne dla inwestorów za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciele oferują produkty inwestycyjne, które można przechowywać oddzielnie od wszelkich ogólnych lokat ubezpieczeniowych. Jednym z przykładów jest stała renta.
Kiedy kupujesz stałą rentę, firma ubezpieczeniowa decyduje, jak zainwestować Twoje środki i zapewnia Ci określony, gwarantowany zwrot w regularnych odstępach czasu. Ponieważ ubezpieczający ma zagwarantowaną wypłatę na określony okres lub do końca życia, do generowania dochodu na emeryturę stosuje się zwykle stałe renty.
Osobiste konta oddzielne
Inwestorzy indywidualni mogą otwierać różne inne rodzaje rachunków, które mogą być otwierane i zarządzane jako oddzielny rachunek. Na przykład wiele domów maklerskich oferuje samodzielne rachunki handlowe, którymi można zarządzać za pośrednictwem platformy internetowej.
Ponadto indywidualne konta emerytalne (IRA) to umowy typu SMA używane przez osoby fizyczne do oszczędzania na emeryturę. Uważa się, że do tej kategorii należą również rachunki czekowe i rachunki oszczędnościowe prowadzone w bankach.