Satysfakcja i uwolnienie
Co to jest satysfakcja i uwolnienie?
Satysfakcja i zwolnienie to dokument stwierdzający, że konsument spłacił pełną kwotę zadłużenia, które było należne wierzycielowi na podstawie orzeczenia sądu. Satysfakcja i zwolnienie uniemożliwiają wierzycielom podjęcie próby odzyskania większej ilości pieniędzy od pożyczkobiorcy lub konsumenta.
Dokument zaspokojenia i zwolnienia zawiera nazwę wierzyciela, który został zapłacony, datę otrzymania pełnej lub końcowej płatności oraz nazwisko dłużnika (lub kredytobiorcy), który wypełnił swoje zobowiązanie wobec wierzyciela. Satysfakcja i uwolnienie są ważne, ponieważ mogą pomóc kredytobiorcy udowodnić, że dług został spłacony, co może pomóc w uzyskaniu zgody na kredyt w przyszłości. Jednak osąd – niezależnie od tego, czy jest zadowolony, czy niezadowolony – może negatywnie wpłynąć na raport kredytowy danej osoby.
Kluczowe wnioski
- Zadowolenie i zwolnienie oznacza, że konsument spłacił pełną kwotę długu, który był winien wierzycielowi na podstawie orzeczenia sądu.
- Satysfakcja i zwolnienie uniemożliwiają wierzycielom podjęcie próby odzyskania większej ilości pieniędzy od pożyczkobiorcy lub konsumenta.
- Satysfakcja i zwolnienie mogą pomóc pożyczkobiorcy w udowodnieniu, że dług został spłacony, co może pomóc w uzyskaniu zgody na kredyt w przyszłości.
- Wyrok – nawet jeśli jest spełniony – może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową osoby i pozostaje w raporcie kredytowym przez siedem lat.
Zrozumienie satysfakcji i uwolnienia
Jeśli wierzyciel pozywa osobę fizyczną, ponieważ nie zapłaciła rachunku, a wierzyciel wygrywa pozew, o wysokości kwoty, jaką konsument musi zapłacić wierzycielowi, decyduje sędzia. Gdy pożyczkobiorca wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z wyroku – to znaczy po spłaceniu wierzycielowi kwoty, którą nakazał sędzia – wierzyciel powinien podpisać zadośćuczynienie i zwolnienie.
Podpisane oświadczenie, podobnie jak pierwotne orzeczenie, staje się częścią publicznego rejestru sądowego i powinno zostać zgłoszone biurom kredytowym, tak aby raport kredytowy pozwanego wskazywał, że wypełnił on swoje zobowiązania wynikające z wyroku. Biuro informacji kredytowej to agencja, która zbiera historię kredytową osoby od pożyczkodawców i wierzycieli, aby można było wygenerować raport kredytowy dla danej osoby.
Raport kredytowy służy wierzycielom do ustalenia, czy dana osoba ma wystarczającą zdolność kredytową, aby udzielić kredytu i o jaką kwotę. Raport kredytowy może zawierać informacje o tym, ile razy dana osoba spóźniała się z płatnościami oraz liczbę otwartych lub otwartych produktów kredytowych lub pożyczek.
W raporcie wskazano również wszelkie obraźliwe znaki, takie jak orzeczenia o niespłaceniu wierzycielowi. Ogólna historia kredytowa danej osoby jest skondensowana i przedstawiona jako wartość liczbowa zwana oceną kredytową. Obliczanie zdolności kredytowej może się różnić w zależności od konkretnego biura informacji kredytowej.
Ponadto istnieje wiele czynników, które mogą wpływać na zdolność kredytową osoby, a każde biuro informacji kredytowej może zastosować nieco inną wagę do każdego z tych czynników z historii kredytowej danej osoby.
Orzeczenia i oceny kredytowe
Wyrok jest uwłaczającym znakiem w raporcie kredytowym danej osoby. Niezadowolony osąd może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową i zmniejszyć lub uniemożliwić osobie ubiegającej się o kredyt w przyszłości. Poziom wpływu na zdolność kredytową może się różnić w zależności od innej historii kredytowej danej osoby, ale nie jest niczym niezwykłym obniżenie oceny kredytowej o 100 lub więcej punktów. Nawet satysfakcjonująca ocena wpłynie negatywnie na raport kredytowy. Jednak płatny lub satysfakcjonujący wyrok zaszkodzi wynikowi kredytowemu mniej niż niezapłacony.
Nawet po uzyskaniu satysfakcji i zwolnienia, satysfakcjonujący osąd pozostaje w raporcie kredytowym osoby przez siedem lat. Innymi słowy, agencje raportujące nie usuwają historii wyroku po jego zapłaceniu. Jednak osoba fizyczna może napisać do różnych agencji kredytowych i poprosić je o usunięcie orzeczenia ze swojego raportu kredytowego, ale agencje nie są do tego zobowiązane i zwykle orzeczenie pozostaje przez okres siedmiu lat.
Korzyści z satysfakcji i uwolnienia
Dokument satysfakcji i zwolnienia może być krytyczny, gdy dana osoba składa wniosek o kredyt później, po spełnieniu wyroku. Raporty kredytowe mogą zawierać błędy, a jedna z agencji informacji kredytowej może nie mieć oceny jako zadowalającej. W rezultacie dana osoba może nie zostać zatwierdzona do wniosku kredytowego. Chociaż posiadanie opinii na temat raportu kredytowego osoby jest oznaką obraźliwą, satysfakcja i zwolnienie mogą być pomocne w takiej sytuacji.
Dług został spłacony
Wiele osób przeżywa okresy trudności finansowych, niezależnie od tego, czy jest to spowodowane utratą pracy, czy problemami zdrowotnymi, które postawiły kogoś w tarapatach finansowych. Pomimo oceny raportu kredytowego, pożyczkobiorca może przynajmniej pocieszyć się, że satysfakcja i uwolnienie pokazują, że dług został spłacony. Ubiegając się o kredyt w przyszłości, pożyczkodawcy chcą sprawdzić, czy dana osoba jest na tyle godna zaufania, aby spłacić swój dług. Zadowolony osąd pokazuje, że dana osoba nie odeszła od swoich zobowiązań dłużnych.
Ponadto jest wielu wierzycieli, którzy zaspokajają potrzeby osób z niską oceną zdolności kredytowej i ostatecznie dana osoba może być w stanie ponownie uzyskać kredyt – chociaż kwota kredytu może być ograniczona, a stopa procentowa prawdopodobnie będzie wyższa niż średnia.
Ewidencjonowanie
Jeśli dana osoba ma zaległości w spłacie długu, musi prowadzić doskonałą dokumentację swoich interakcji z wierzycielami, windykatorami i sądami. Jednym z problemów, które mogą wystąpić, gdy dług staje się przeterminowany, jest to, że pierwotny wierzyciel może nie wierzyć, że można go spłacić.
W rezultacie pierwotny wierzyciel może sprzedać dług komornikowi. Jeżeli po pewnym czasie windykator nie może odzyskać długu, może on zostać odsprzedany innemu wierzycielowi lub komornikowi. Proces sprzedaży długu i przeniesienia go do innego windykatora może wystąpić kilka razy, aż do ostatecznej spłaty długu.
W rezultacie mogą wystąpić błędy, w wyniku których windykatorzy mogą mieć niewłaściwe kwoty zadłużenia, przeszłe płatności mogą nie być prawidłowo rejestrowane, a nawet to, kto jest właścicielem długu, może być źródłem nieporozumień. W niektórych przypadkach windykatorzy mogą dochodzić pożyczkobiorcy (zwanego dłużnikiem) za długi, które już spłacili lub za długi, które przekroczyły termin przedawnienia. Czasami dług, którego osoba nigdy nie była winna, może pojawić się w jej historii kredytowej, ponieważ ma podobne nazwisko lub numer ubezpieczenia społecznego do osoby, która faktycznie jest dłużna.
Jeżeli pożyczkobiorca otrzyma dokument satysfakcji i zwolnienia, powinien on zostać zachowany w jego aktach wraz z fizycznymi i elektronicznymi kopiami zapasowymi. W ten sposób, jeśli windykator będzie próbował w przyszłości odzyskać spłacony dług z powodu błędu, pożyczkobiorca może udowodnić, że już go spłacił.
Zapobiega ponownym ocenom
Jeżeli dług nie został spłacony, a orzeczenie pozostaje niezaspokojone, orzeczenie może zostać ponownie wniesione na kolejne siedem lat po upływie początkowego okresu siedmiu lat. Z tego powodu bardzo ważne jest, aby konsumenci spłacili dług, uzyskali satysfakcję i zwolnienie, ponieważ uniemożliwia to ponowne wystawienie wyroku i pozostawienie go w raporcie kredytowym osoby przez kolejne siedem lat.
Jeżeli orzeczenie zostało spełnione i pojawia się ponownie w raporcie kredytowym osoby po upływie siedmiu lat, pożyczkobiorca może skorzystać z zaspokojenia i zwolnienia, aby udowodnić biuru kredytowemu, że dług został spłacony lub zaspokojony.