Kredyt odnawialny
Co to jest kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny to forma kredytu udzielana przez instytucję finansową, która zapewnia pożyczkobiorcy możliwość zaciągnięcia lub wypłaty, spłaty i ponownego wycofania. Kredyt odnawialny jest uważany za elastyczne narzędzie finansowania ze względu na jego spłatę i ponowne zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego. Nie jest to pożyczka terminowa, ponieważ w wyznaczonym okresie pożyczka umożliwia pożyczkobiorcy spłatę lub ponowne jej zaciągnięcie. W przeciwieństwie do tego pożyczka terminowa zapewnia pożyczkobiorcy środki, po których następuje ustalony harmonogram spłat.
Kluczowe wnioski
- Kredyt odnawialny zapewnia pożyczkobiorcom dużą elastyczność pod względem spłaty i ponownego zaciągania pożyczek.
- Oprocentowanie kredytu odnawialnego jest zwykle oprocentowaniem zmiennej linii kredytowej, a nie stałej stopy procentowej.
- Pożyczka odnawialna lub linia kredytowa umożliwia firmie pożyczanie pieniędzy w razie potrzeby na sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy i kontynuację operacji, takich jak spłacanie wynagrodzeń i zobowiązań.
Jak działa kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny to zazwyczaj zmienna linia kredytowa, z której korzystają przedsiębiorstwa publiczne i prywatne. Linia jest zmienna, ponieważ oprocentowanie linii kredytowej może się zmieniać. Innymi słowy, jeśli stopy procentowe wzrosną na rynkach kredytowych, bank może podnieść oprocentowanie kredytu o zmiennej stopie procentowej. Stawka jest często wyższa niż oprocentowanie innych pożyczek i zmienia się wraz z główną stopą procentową lub innym wskaźnikiem rynkowym. Instytucja finansowa zazwyczaj pobiera opłatę za udzielenie pożyczki.
Kryteria zatwierdzenia pożyczki zależą od etapu, wielkości i branży, w której działa firma. Instytucja finansowa zazwyczaj bada sprawozdania finansowe firmy, w tym rachunek zysków i strat, zestawienie przepływów pieniężnych i bilans, podejmując decyzję, czy firma może spłacić dług. Szanse na zatwierdzenie pożyczki rosną, jeśli firma może wykazać stały dochód, duże rezerwy gotówkowe i dobrą zdolność kredytową. Saldo kredytu odnawialnego może wahać się od zera do maksymalnej zatwierdzonej wartości.
W jaki sposób firmy korzystają z kredytu odnawialnego?
Pożyczka odnawialna lub linia kredytowa umożliwia firmie pożyczanie pieniędzy w razie potrzeby na sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy i kontynuację działalności. Linia odnawialna jest szczególnie pomocna w okresach wahań przychodów, ponieważ rachunki i nieoczekiwane wydatki można pokryć, korzystając z kredytu. Wyciąganie z pożyczki powoduje zmniejszenie salda dostępnego, podczas gdy spłata zadłużenia powoduje zwiększenie salda dostępnego.
Instytucja finansowa może corocznie dokonywać przeglądu kredytu odnawialnego. W przypadku spadku przychodów firmy instytucja może zdecydować o obniżeniu maksymalnej kwoty kredytu. Dlatego ważne jest, aby właściciel firmy omówił sytuację firmy z instytucją finansową, aby uniknąć zmniejszenia lub wypowiedzenia pożyczki.
Pożyczka odnawialna zapewnia zmienną linię kredytową, która pozwala ludziom lub firmom na dużą elastyczność w zakresie pożyczanych środków.
Przykład kredytu odnawialnego
Supreme Packaging zabezpiecza odnawialny kredyt w wysokości 500 000 USD. Spółka korzysta z linii kredytowej na pokrycie płac w oczekiwaniu na spłatę należności. Chociaż firma wykorzystuje do 250 000 USD kredytu odnawialnego każdego miesiąca, spłaca większość salda i monitoruje pozostały dostępny kredyt. Ponieważ inna firma podpisała umowę o wartości 500 000 USD na pakowanie swoich produktów przez Supreme Packaging na następne pięć lat, firma pakująca wykorzystuje 200 000 USD z kredytu odnawialnego na zakup wymaganych maszyn.