Fundusze emerytalne Vanguard Target: wprowadzenie
Firma Vanguard zdała sobie sprawę z niezaspokojonej potrzeby inwestorów w zakresie prostego, zrównoważonego funduszu inwestycyjnego, aby osiągnąć swoje cele emerytalne. Vanguard wcześnie wkroczył na arenę funduszy docelowych dat, rozpoczynając wstępną selekcję funduszy emerytalnych Vanguard Target w 2003 roku, ostatecznie dodając więcej docelowych dat w późniejszych latach.
Każdy fundusz z serii dat docelowych posiada bazową mieszankę funduszy indeksowych Vanguard. Ze względu na skład indeksowych funduszy inwestycyjnych i styl zarządzania Vanguard, seria funduszy Vanguard Target Retirement charakteryzuje się niskim wskaźnikiem kosztów, wahającym się od 0,16% do 0,18%.
Strategia Funduszy Docelowych
Fundusze z datą docelową oferują inwestorom łatwy sposób na posiadanie zdywersyfikowanego portfela, dokonując wyboru jednego funduszu wspólnego inwestowania, który zmienia się na przestrzeni lat, aby odzwierciedlić ryzyko inwestora w zakresie zdolności.
W długoterminowej perspektywie docelowej fundusz obejmuje bardziej agresywną kombinację bazowych funduszy z indeksami akcji we wczesnych latach. Im bliżej docelowej daty, tym bardziej konserwatywna mieszanka. Kiedy fundusz osiągnie docelową datę, portfel bazowy będzie odzwierciedlał portfel funduszu Vanguard Target Income Fund.
Fundusze nie gwarantują określonego zwrotu w dacie końcowej, ale automatycznie zmniejszają ryzyko w portfelu w miarę zbliżania się terminu, w którym będą potrzebne środki.
Fundusze emerytalne Vanguard Target
Obecny zestaw funduszy celowych Vanguard obejmuje fundusz docelowy Vanguard z dochodami emerytalnymi i docelowy fundusz emerytalny na lata 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 i 2065. Lista zaczyna się od najbardziej konserwatywnego funduszu i kończy się najbardziej agresywnym funduszem. Na przykład długoterminowy horyzont funduszu do 2060 r. Pozwala na silne ważenie portfela w akcjach z niewielkim odsetkiem obligacji, podczas gdy fundusz z 2015 r. Składałby się głównie z obligacji i bardzo niewielu akcji.
Fundusz emerytalny Vanguard Target 2045
fundusze indeksowe Vanguard. Fundusze bazowe i wagi od kwietnia 2020 r. Są następujące:
- 54,9% w funduszu Vanguard Total Stock Market Index
- 35,7% w funduszu Vanguard Total International Stock Index Fund
- 6,7% w funduszu indeksowym Vanguard Total Bond Market II Index
- 2,7% w funduszu Vanguard Total International Bond Index Fund
Ponieważ horyzont czasowy dla tego funduszu wynosi 25 lat (od 2020 r.), Posiada on więcej funduszy z indeksami akcji i niewielką część funduszy indeksów obligacji. Inwestorzy, którzy planują przejść na emeryturę między 2043 a 2047 rokiem, mogą rozważyć ten fundusz. Jeśli chcąponosić mniejsze ryzyko, mogą wybrać z wcześniejszych dat docelowych.
Rentowność funduszu SEC z maja 2020 r. Wynosi 2,30%. Fundusz powstał w 2003 roku, więc potencjalni inwestorzy mogą rozważyć siłę wyników funduszu na przestrzeni ponad 10 lat. Średnioroczny zwrot (AAR) przez 10 lat było 7,07%, a fundusz ma cztery gwiazdki od Morningstar dla jej trzy- i pięcioletnim wydajności.
Sukces funduszy emerytalnych Vanguard
Vanguard odniósł sukces z serią funduszy dat docelowych, oferując niskobudżetową wersję dla rynku emerytalnego. Minimalna kwota początkowej inwestycji to 1000 USD, więc fundusze są atrakcyjne dla inwestorów indywidualnych i 401 (k) uczestników. Grupa Vanguard oferuje dobrze zarządzany wybór funduszy z silną historią wyników. Ważną cechą jest również automatyczne równoważenie portfela.
Ustawa o ochronie emerytur z 2006 r. Obejmowała fundusze z datą docelową jako kwalifikowaną alternatywę inwestycji domyślnej (QDIA). Sponsorzy planu emerytalnego mogą wykorzystać te fundusze jako domyślną inwestycję dla uczestników, którzy nie dokonają wyboru inwestycji.
Dla inwestorów, którzy chcą mieć możliwość wyboru inwestycji w jednym miejscu lub podejścia opartego na zasadzie „ustaw i zapomnij” przy inwestowaniu na emeryturę, fundusze emerytalne Vanguard Target są łatwym wyborem. Są szczególnie atrakcyjne dla młodych inwestorów, którzy dopiero rozpoczynają karierę i mogą nie mieć czasu lub wiedzy, aby krytykować różne wybory inwestycyjne.