Fakturowanie opisowe
Co to jest rozliczenie opisowe
Fakturowanie opisowe to forma fakturowania klientów za transakcje kartą kredytową, która zawiera szczegółowe informacje o każdej transakcji. Zwykle klient otrzymujący fakturę opisową otrzyma informacje o dacie transakcji, informacje o sprzedawcy, opis dostarczonych towarów lub usług i inne szczegóły.
USUWANIE OPISÓW BILANSOWYCH
Opłaty opisowe zostały opracowane w celu zastąpienia rachunków klubowych w latach 70. XX wieku, które zaczęły tracić na popularności zarówno wśród konsumentów, jak i firm obsługujących karty kredytowe. Rachunki klubowe wymagały od wystawcy karty kredytowej wysyłania klientowi faktycznych odcinków karty kredytowej dla każdej transakcji, przez co proces rozliczania wyciągów uzgadniających był droższy i pracochłonny dla wszystkich stron.
Oczywiście niektórzy klienci i obrońcy sprzeciwiali się przechodzeniu do fakturowania opisowego, faworyzując poczucie bezpieczeństwa i szczegółowe informacje o transakcjach dostarczane w formie papierowej, fakturowanie klubów krajowych pozostało najbezpieczniejsze tylko w przypadku transakcji osobistych. Transakcje kredytowe inicjowane przez telefon lub online, które ukształtowały nawyki wielu konsumentów w handlu detalicznym, pomijają wszelkie korzyści wynikające z fakturowania papierowego.
Ponieważ rozliczenia opisowe stały się standardem dla płatności kartą kredytową, zaczęto wdrażać i udoskonalać przepisy regulujące sposoby rozliczania posiadaczy kart. W szczególności, przepis Z, wdrożony w ustawie Truth in Lending Act z 1968 r., Wymaga, aby w przypadku, gdy firma obsługująca karty kredytowe nie uwzględniła w swoich rachunkach kwitów transakcji, jak w przypadku rozliczeń klubów krajowych, wierzyciel jest zobowiązany do dostarczenia posiadaczowi karty szczegółowych informacji o transakcji, w tym datę transakcji, informacje identyfikujące akceptanta, który przeprowadził transakcję oraz szczegóły dotyczące towarów lub usług będących przedmiotem transakcji.
Fakturowanie opisowe i prawda w ustawie o pożyczkach
Ustawa Truth In Lending Act (TILA) została uchwalona w prawie federalnym przez Kongres Stanów Zjednoczonych w 1968 r. I została uchwalona w celu ochrony konsumentów prowadzących interesy z wierzycielami i pożyczkodawcami. TILA została następnie wdrożona przez Zarząd Rezerwy Federalnej poprzez szereg rozporządzeń.
Prawidło Z określa zasady przeciwko wprowadzającym w błąd praktykom wierzycieli i pożyczkodawców, nakładając na wszystkie strony z branży pożyczkowej obowiązek ujawnienia warunków klientom na piśmie i dostarczenia szczegółowych informacji o wszystkich transakcjach, aby klienci nie byli wprowadzani w błąd co do kluczowych szczegółów rozliczeniowych, takich jak stopy procentowe, finanse. opłaty i nieautoryzowane obciążenia. Zasady dotyczące opisowych praktyk rozliczeniowych są szczegółowo uregulowane w Regulaminie Z. Podczas gdy prawo federalne reguluje wdrażanie i interpretację TILA i związanych z nim przepisów, niektóre stany i branże wdrożyły surowsze wymagania i przepisy dotyczące ujawniania informacji i raportowania transakcji, zapewniając zarówno wierzycielom, jak i konsumentom większa ochrona przed niedokładnymi, nieuczciwymi lub oszukańczymi praktykami.