FHA Streamline Refinance
Co to jest refinansowanie FHA Streamline?
FHA usprawniające refinansowanie jest opcją dla właścicieli domów, która jest administrowana przez Federal Housing Administration (FHA). Ma to na celu ułatwienie konsumentom uzyskania refinansowania kredytu hipotecznego od uczestniczącego kredytodawcy. Aby się zakwalifikować, właściciel domu musi obecnie posiadać kredyt hipoteczny ubezpieczony przez FHA i nie może mieć zaległości w płatnościach.
Kluczowe wnioski
- Właściciele domów, którzy mają już kredyty hipoteczne ubezpieczone przez FHA, mogą skorzystać z refinansowania usprawnionego przez FHA.
- Aby zakwalifikować się do ratyfikowanego refinansowania FHA, pożyczkobiorca musi wykazać, że przyniesie to wymierne korzyści netto.
- Program oferuje prostszy sposób refinansowania kredytu hipotecznego, w tym niewymagający wyceny.
- Kredytobiorca nie może mieć zaległości w spłacie aktualnego kredytu hipotecznego, a hipoteka refinansowa nie może przekroczyć 500 USD.
Jak działa refinansowanie FHA Streamline
FHA zezwala na usprawnione refinansowanie kredytów hipotecznych, które ubezpiecza od lat 80. Zarówno pożyczkodawcy, jak i konsumenci korzystają z mniejszej liczby dokumentów i mniejszej liczby wymaganych kroków. Celem, jak w przypadku każdego refinansowania, jest zmniejszenie miesięcznych odsetek i spłaty kwoty głównej właściciela domu. Jednak z refinansowanego kredytu hipotecznego nie można wypłacić więcej niż 500 USD w gotówce.
FHA nie wymaga oceny usprawnionego refinansowania. Zamiast tego wykorzystuje początkową cenę zakupu właściciela domu. Może również nie wymagać raportu kredytowego, chociaż bank, który faktycznie pożycza pieniądze, może.
Pożyczki hipoteczne ubezpieczone przez FHA są popularnym wyborem dla początkujących nabywców domu, ponieważ często wymagają mniejszych zaliczek i niższych wyników kredytowych niż inne konwencjonalne kredyty hipoteczne. Jednak tego typu kredyty hipoteczne są oferowane tylko przez banki zatwierdzone przez FHA.
Podpisując hipotekę, kredytobiorca zgadza się zapłacić 1,75% kwoty kredytu jako opłatę z góry, znaną również jako ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry (UFMI) oraz roczne opłaty zaubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP) w wysokości od 0,45% do 1,05%.
Uproszczone refinansowanie ogranicza część formalności i kosztów zarówno dla pożyczkodawców, jak i konsumentów.
Rodzaje refinansowania FHA Streamline
Dostępne są dwie formy tego refinansowania – kwalifikacja bez kredytu i kwalifikacja kredytowa. Istnieją pewne różnice w wymaganiach agencji dla każdego typu. Kredytobiorcy nie kwalifikujący się do uzyskania kredytu nie muszą składać nowego wniosku z weryfikacją pracy i zdolności kredytowej. Właściciele domów, którzy są właścicielami nieruchomości przez co najmniej sześć miesięcy, nie mogą korzystać z refinansowania, które usprawniłoby sprawdzenie zdolności kredytowej. W przypadku gdy nowy kredyt hipoteczny spowoduje wzrost spłaty kredytu hipotecznego o 20% lub więcej, wymagany jest kredyt kwalifikujący się do refinansowania usprawnienia.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Wymagania dotyczące refinansowania FHA Streamline
Największym wymogiem dla usprawnionego refinansowania FHA jest wykazanie wymiernych korzyści netto. W efekcie oznacza to, że właściciel domu musi wykazać FHA, że refinansowanie przyniesie wymierne korzyści finansowe. Tę wymierną korzyść netto można by osiągnąć, skracając okres spłaty kredytu hipotecznego, stopę procentową lub jedno i drugie.
Na przykład właściciel domu nie spełniłby wymogów dotyczących uproszczonego refinansowania FHA, gdyby nowy kredyt hipoteczny obniżył miesięczną płatność tylko poprzez zwiększenie całkowitej liczby należnych płatności. Właściciel domu zapłaci taką samą kwotę w czasie i nie osiągnął korzyści finansowej netto.