Czy można przejść na emeryturę w wieku 45 lat za 500 000 dolarów?
Jeśli jesteś jak wielu dorosłych, myśl o przejściu na wcześniejszą emeryturę (czy możesz przejść na emeryturę w wieku 45 lat?) Prawdopodobnie przyszła ci do głowy przynajmniej raz lub dwa razy. Dla większości z nas to po prostu nie wchodzi w grę, ponieważ konsekwencje finansowe są skomplikowane (nie wspominając o dzieciach pozostających na utrzymaniu, które wydają się musieć iść na studia).
Mimo to czasami słyszymy o przyjaciołach, członkach rodziny lub zupełnie nieznajomych, którzy zdecydowali się wyrejestrować wcześnie i zaryzykować, że będą w stanie związać koniec z końcem przez kilka (lub więcej) dekad. Oto krótkie spojrzenie, aby sprawdzić, czy możliwe jest przejście na emeryturę za 500 000 $, jeśli masz 45 lat.
„Przejdź na emeryturę w wieku 45 lat z 500 000 USD” i zasadą 4%
„ Zasada czterech procent ” – szeroko akceptowana praktyczna zasada finansowa – mówi, że twoje oszczędności powinny wystarczyć na 30 lat przejścia na emeryturę, jeśli wycofasz 4% swojego gniazda w pierwszym roku przejścia na emeryturę, a następnie każdego roku dostosujesz się do inflacji. Aby dowiedzieć się, jak duże będzie potrzebne jajko w gnieździe, musisz dopasować te 4% do przewidywanych wydatków. Jeśli na przykład planujesz żyć za 30 000 USD rocznie, będziesz potrzebować odłożonych 750 000 USD. Jeśli wydatki wyniosą 40 000 dolarów, będziecie potrzebować 1 miliona dolarów – i tak dalej.
Kluczowe wnioski
- Przejście na emeryturę może być możliwe w wieku 45 lat, ale będzie to zależeć od wielu czynników.
- Jeśli masz 500 000 USD oszczędności, zgodnie z zasadą 4% będziesz mieć dostęp do około 20 000 USD przez 30 lat.
- Emerytura za granicą w kraju w Ameryce Południowej może być w dłuższej perspektywie bardziej przystępna niż przejście na emeryturę w Europie.
- Wczesne przejście na emeryturę w wieku 45 lat uchroni Cię przed najlepszymi okresami zarobkowania, które mogą potencjalnie zwiększyć Twoje składki na ubezpieczenie społeczne.
Jeśli masz 500 000 $, matematyka wyniesie 20 000 $ rocznie, zakładając strategię wypłaty 4%. Pamiętaj jednak, że zasada 4% nie działa przez nieokreślony czas. Jego celem jest umożliwienie Ci przejścia na emeryturę przez 30 lat, co jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, nie wystarczy, jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 45 lat. Przejście na emeryturę za 500 000 $ w wieku 55 lat może dać ci lepszy wynik finansowy.
Sprawdzenie autentyczności
To, czy możesz żyć (i być szczęśliwym) za 20 000 dolarów, zależy od twoich preferencji i sytuacji życiowej. Jeśli trzymasz się 4%, masz do czynienia z około 385 USD tygodniowo lub około 1667 USD miesięcznie – co nie jest dużo. Są też tacy, którzy uważają, że w obecnych warunkach 4% może być zbyt hojne.
„Zasada 4% nie sprawdza się zbyt dobrze w obecnych warunkach przy historycznie niskich stopach procentowych. Bezpieczna stopa wypłaty może być bliższa 3% lub 3,5%. Istnieją pewne adaptacyjne strategie dystrybucji, które mogą wydobyć nieco więcej wartości z portfela o wartości 500 000 USD. Cztery procent jest nadal dość agresywne, nawet przy stałym monitorowaniu portfela ”- mówi Louis Kokernak CFA, CFP, założyciel
Haven Financial Advisors w Austin w Teksasie.
Ale na razie popracujmy z tym budżetem i zobaczmy, co pomoże Ci zarządzać tą kwotą. Będzie łatwiej, jeśli:
- Masz już swój dom wolny i czysty ( bez kredytu hipotecznego )
- Nie zbliżaj się do wydatków na studia (nie masz dzieci, one już ukończyły studia, będą kwalifikować się do pełnych stypendiów lub już odłożyłeś pieniądze w planie oszczędnościowym na studia)
- Są teraz zdrowi i naprawdę aktywnie podchodzą do tego (dobrze się odżywiać, ćwiczyć, wysypiać itp.)
- Zadowalają się oszczędnym życiem
- Są gotowi myśleć nieszablonowo i spróbować innego podejścia
Gotowe opcje
Istnieją sposoby na obniżenie miesięcznych wydatków na życie, jeśli chcesz iść tą drogą. Jedna opcja: koszty utrzymania. Para może wygodnie mieszkać w Ekwadorze, wliczając na przykład czynsz za około 1500 USD miesięcznie.
Według Rocznego Globalnego Wskaźnika Emerytur na 2020 rok Meksyk, Panama i Kostaryka oferują emerytom przystępne cenowo opcje.
Inna opcja: jeśli masz już dom, możesz go sprzedać i dodać dochód do swoich oszczędności. Miałbyś wtedy możliwość wynajęcia, zakupu mniejszego domu (może małego domu?), Mieszkania za granicą, a nawet kupienia kampera i podróżowania po Stanach Zjednoczonych (niektórzy ludzie otrzymują darmowy czynsz na kempingu w zamian za bycie „gospodarzem” ).
Włącza się ubezpieczenie społeczne
W pewnym momenciewłączy się Ubezpieczenie Społeczne. Dla osób urodzonych w 1960 roku lub później, normalny wiek emerytalny – wiek, w którym masz prawo do pełnych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych – wynosi 67 lat. Możesz zacząć pobierać świadczenia już w wieku 62 lat, ale Twoje miesięczne świadczenie zostanie zmniejszone o około 30%. Im dłużej czekasz na rozpoczęcie, tym więcej otrzymasz każdego miesiąca. Możesz odroczyć wypłatę emerytury do wieku 70 lat, aby uzyskać jeszcze większy zasiłek miesięczny.
Średni miesięczny zasiłek (stan na styczeń 2020 r.) Wynosi 1431,97 USD.
Jeśli do tego czasu możesz przedłużyć swoje oszczędności w wysokości 500 000 $, Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zaczną działać i zapewnią powitalny comiesięczny zastrzyk gotówki. Przy okazji upewnij się, że przepracowałeś wystarczająco dużo kwartałów, aby kwalifikować się do ubezpieczenia społecznego.
„Jeśli inwestujesz ze średnim zwrotem w wysokości 7% rocznie (niezbyt dużym„ jeśli ”), Twoje pieniądze będą podwajać się co dziesięć lat. Dlatego jeśli masz 500 000 dolarów w wieku 45 lat, możesz mieć 2 miliony dolarów w wieku 65 lat, jeśli zostawisz je w spokoju. Dlaczego nie pracować dłużej, aby móc bardziej cieszyć się życiem? Jeśli zamierzasz żyć mniej więcej 40 lat (po Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornia.
Podsumowanie
Decyzja o przejściu na emeryturę – jeśli masz szczęście mieć wybór – może być trudna. Odejdź na emeryturę zbyt wcześnie i możesz ryzykować, że zabraknie Ci pieniędzy. Odejdź na emeryturę za późno, a ryzykujesz, że nie będziesz mógł cieszyć się niektórymi przygodami, których nie mogłeś się doczekać.
Jeśli chcesz przejść na emeryturę wcześniej – lub naprawdę wcześnie, w wieku 45 lat – ważne jest, aby wziąć pod uwagę nie tylko finanse. „Kompromisów za taką decyzję nie należy lekceważyć, ponieważ [przechodząc na emeryturę w wieku 45 lat] zrezygnowałbyś z najlepszych lat pracy, co nie tylko zapewnia większe oszczędności na emeryturze, ale także dlatego, że Ubezpieczenie Społeczne bierze pod uwagę lata pracy i poziomy zarobków, Twoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych znacznie się zmniejszyłaby na emeryturze. Co więcej, gdybyś musiał wrócić do pracy, byłbyś w bardzo niekorzystnej sytuacji ”- mówi Matthew J. Ure, wiceprezes Anthony Capital, LLC – Southwest Region, San Antonio w Teksasie.
I nie zapomnij o kosztach ubezpieczenia zdrowotnego. „Ubezpieczenie zdrowotne będzie znaczącym wydatkiem do osiągnięcia wieku 65 lat przez Medicare, prawdopodobnie zjadając od jednej trzeciej do połowy rocznych wydatków, w zależności od miejsca zamieszkania” – mówi Ross Haycock, CFP®, AIF®, wiceprezes Summit Wealth Group, Colorado Springs, Kolorado.
Osoby, które wcześnie kończą pracę, mogą stawić czoła tym samym wyzwaniom, jakie napotykają ludzie pracujący na dłuższą metę: samotność, nuda, brak celu i brak kontaktu. Decydując się, czy w wieku 45 lat możesz przejść na emeryturę z kwotą 500 000 dolarów, najlepiej jest spojrzeć na całość – zarówno czynniki finansowe, jak i emocjonalne.