Co wierzyciele muszą zgłaszać do biur kredytowych?
Wierzyciele i pożyczkodawcy nie są prawnie zobowiązani do zgłaszania jakichkolwiek informacji biurom kredytowym. Jednak wiele firm decyduje się na zgłaszanie terminowych płatności, opóźnień w płatnościach, zakupów, warunków pożyczki, limitów kredytowych i zadłużenia. Biura informacji kredytowej zbierają te dane i pomagają w tworzeniu raportu kredytowego danej osoby, a informacje te często mogą wpływać na wyniki kredytowe.
Firmy zwykle zgłaszają również istotne zdarzenia, takie jak zamknięcie kont lub obciążenia. Na przykład, jeśli spłacono kredyt hipoteczny, informacje te są zgłaszane.
Organizacje rządowe, które prowadzą rejestry publiczne, nie zgłaszają się do biur informacji kredytowej, ale zazwyczaj same uzyskują dokumenty. Z tego powoduwnioski o ogłoszenie upadłości zwykle pojawiają się również w raportach kredytowych.4
Inny przykład, jeśli dana osoba jest winna pieniądze IRS, są szanse, że publiczny zapis zastawu podatkowego może znaleźć się w jej raporcie kredytowym, co może wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
Kluczowe rozwiązania
- Biura kredytowe otrzymują informacje od pożyczkodawców i wierzycieli, firm i agencji rządowych.
- Trzy największe biura kredytowe to Experian, TransUnion i Equifax.
- Raporty kredytowe i oceny kredytowe są wskaźnikami tego, jak dana osoba radzi sobie ze swoim długiem i kredytem.
- Spory mogą być wniesione przeciwko błędnym informacjom znajdującym się w raportach kredytowych.
Wierzyciele i biura kredytowe
Kredytodawcy i pożyczkodawcy, tacy jak banki i firmy obsługujące karty kredytowe, muszą zapłacić za zgłoszenie informacji do jednego z trzech głównych biur sprawozdawczości kredytowej, którymi są Experian, Equifax i TransUnion. Ponieważ wiąże się to z kosztami, niektórzy wierzyciele i pożyczkodawcy mogą zdecydować się na korzystanie tylko z jednej usługi zamiast wszystkich trzech.
Powiadomienie tylko jednego biura informacji kredytowej może negatywnie wpłynąć nawet na zdolność kredytową odpowiedzialnego kredytobiorcy. Dlaczego? Ponieważ nie wszystkie biura otrzymują te same pozytywne informacje o historii płatności konsumenta.
Na przykład, gdy osoba fizyczna spłaca dług długoterminowy, taki jak kredyt hipoteczny, informacje te muszą dotrzeć do biur informacji kredytowej w celu usunięcia długu z historii kredytowej danej osoby i jej raportu.
Usunięcie błędu z raportu kredytowego może wymagać wiele pracy, ale zawsze jest to dobry pomysł.
Kiedy wierzyciele zgłaszają się do agencji kredytowych? To zależy. Niektórzy wierzyciele zgłaszają się do biur co miesiąc, chociaż różne firmy składają dokumenty w różne dni, co oznacza, że raport kredytowy danej osoby jest stale aktualizowany. Niektórzy pożyczkodawcy i wierzyciele również przekazują informacje kwartalnie.
Negatywne trafienia w raporty kredytowe
Negatywne informacje, takie jak spóźnione lub nieodebrane płatności, pozostają w indywidualnym raporcie przez siedem lat, po czym biura informacji kredytowej automatycznie usuwają dane.
Dłużnicy, którzy znajdą niedokładne informacje w swoich raportach kredytowych, mogą wnieść spór z biurem informacji kredytowej lub wierzycielem, który podał nieprawidłowe dane. Większość roszczeń musi zostać zbadana w ciągu 30 dni, a jeśli roszczenie jest uzasadnione, wszystkie trzy biura muszą usunąć negatywny raport.
Podsumowanie
Biura kredytowe to źródła informacji kredytowych od wierzycieli i pożyczkodawców, zarówno dobrych, jak i złych, które mogą pomóc lub zaszkodzić przyszłości finansowej osoby. Dłużnicy mogą chcieć zwracać szczególną uwagę na ich raporty, aby dowiedzieć się, jakie informacje są udostępniane biurom kredytowym.