Bankowość detaliczna a bankowość korporacyjna: jaka jest różnica?
Bankowość detaliczna a bankowość korporacyjna: przegląd
Bankowość detaliczna oznacza oddział banku, który obsługuje bezpośrednio klientów detalicznych, podczas gdy bankowość korporacyjna jest częścią sektora bankowego obsługującą klientów korporacyjnych. Bankowość detaliczna jest widoczną twarzą bankowości dla ogółu społeczeństwa, z oddziałami bankowymi rozlokowanymi w większości w większości dużych miast. Z drugiej strony bankowość korporacyjna współpracuje bezpośrednio z firmami, zapewniając im pożyczki, kredyty, rachunki oszczędnościowe i rachunki czekowe, które są specjalnie zaprojektowane dla firm, a nie dla osób fizycznych.
Kluczowe wnioski
- Bankowość detaliczna to dział banku, który obsługuje bezpośrednio klientów detalicznych.
- Banki detaliczne wprowadzają depozyty klientów, które w dużej mierze umożliwiają bankom udzielanie pożyczek klientom detalicznym i biznesowym.
- Bankowość korporacyjna odnosi się do aspektu bankowości, który dotyczy klientów korporacyjnych.
- Banki komercyjne udzielają pożyczek, które umożliwiają firmom rozwój i zatrudnianie ludzi, przyczyniając się do rozwoju gospodarki.
- Oba typy banków oferują różne produkty i usługi.
Bankowości detalicznej
Bankowość detaliczna świadczy usługi finansowe dla ogółu społeczeństwa. Ta część branży, zwana również bankowością konsumencką lub osobistą, pozwala konsumentom zarządzać swoimi pieniędzmi, zapewniając im dostęp do podstawowych usług bankowych, kredytów i porad finansowych.
Bankowość detaliczna obejmuje szeroką gamę produktów i usług, w tym:
- Rachunki czekowe i oszczędnościowe
- Certyfikaty depozytowe (CD)
- Kredyty hipoteczne
- Finansowanie samochodów
- Karty kredytowe
- Linie kredytowe, takie jak linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) i inne osobiste produkty kredytowe
- Usługi w zakresie dewiz i przekazów pieniężnych
Klientom bankowości detalicznej można również oferować następujące usługi, na ogół za pośrednictwem innego oddziału lub podmiotu powiązanego banku:
- Pośrednictwo giełdowe (rabat i pełna obsługa)
- Ubezpieczenie
- Zarządzanie majątkiem
- Prywatna bankowość
Poziom spersonalizowanych usług bankowości detalicznej oferowanych klientowi zależy od poziomu jego dochodów oraz zakresu relacji z bankiem. Podczas gdy kasjer lub przedstawiciel obsługi klienta na ogół służyłby klientowi o skromnych środkach, menedżer konta lub prywatny bankier spełniałby wymagania bankowe osoby o wysokiej wartości netto (HNWI), która ma szerokie relacje z bankiem.
Chociaż tradycyjne oddziały są nadal niezbędne, aby przekazać poczucie solidności i stabilności, które ma kluczowe znaczenie dla bankowości, bankowość detaliczna jest prawdopodobnie jednym z obszarów bankowości, na który technologia najbardziej wpłynęła, dzięki rozpowszechnieniu się bankomatów (bankomatów). ) oraz popularność bankowości internetowej i telefonicznej.
Bankowość korporacyjna
Bankowość korporacyjna, znana również jako bankowość biznesowa, zazwyczaj obsługuje różnorodną klientelę, od małych i średnich lokalnych firm z kilkumilionowymi przychodami po duże konglomeraty z miliardami sprzedaży i biurami w całym kraju. Termin ten był pierwotnie używany w Stanach Zjednoczonych w celu odróżnienia go od bankowości inwestycyjnej po tym, jak ustawa Glassa-Steagalla z 1933 r. Oddzieliła te dwie działalności.
Chociaż ustawa ta została uchylona w latach 90. XX wieku, większość banków w Stanach Zjednoczonych i innych krajach przez wiele lat oferowała usługi bankowości korporacyjnej i bankowości inwestycyjnej pod tym samym parasolem. Bankowość korporacyjna to kluczowe centrum zysków dla większości banków. Ale jako największy inicjator kredytów konsumenckich jest również źródłem regularnych odpisów aktualizujących z tytułu zaciągniętych kredytów.
Banki komercyjne oferują korporacjom i innym instytucjom finansowym następujące produkty i usługi:
- Pożyczki i inne produkty kredytowe
- Usługi zarządzania finansami i środkami pieniężnymi
- Wypożyczenie sprzętu
- Nieruchomość komercyjna
- Finansowanie handlu
- Usługi pracodawcy
Za pośrednictwem bankowości inwestycyjnej banki komercyjne oferują również powiązane usługi swoim klientom korporacyjnym, takie jak zarządzanie aktywami i gwarantów papierów wartościowych.
Uwagi specjalne
Sektor finansowy jest jedną z najważniejszych części gospodarki zarówno krajowej, jak i globalnej. Po pierwsze, konsumenci – zarówno prywatni, jak i komercyjni – deponują swoje pieniądze na kontach oszczędnościowych, których banki używają do pożyczania innym. Banki pomagają także w tworzeniu kredytów, ułatwiają handel i pomagają w tworzeniu kapitału.
Sektor finansowy, który obejmuje zarówno bankowość detaliczną, jak i komercyjną, jest jednym z najważniejszych aspektów każdej gospodarki.
Kiedy banki mają problemy, ma to niszczycielski wpływ na gospodarkę. Weźmy jako przykład Wielkiego Kryzysu. To bliskie śmierci doświadczenie globalnej gospodarki doprowadziło do ponownego skupienia się przez regulacje na największych bankach, które są uważane za „zbyt duże, by upaść” ze względu na ich znaczenie dla światowego systemu finansowego.