Prawidło V
Co to jest przepis V?
Przepis V jest rozporządzeniem federalnym, którego celem jest ochrona poufnych informacji konsumentów. W szczególności ma na celu ochronę prywatności i dokładności informacji zawartych w raportach kredytów konsumenckich.
Rezerwa Federalna przyjęła rozporządzenie V w celu zapewnienia zgodności z ustawą Fair Credit Reporting (FCRA), który został wprowadzony w roku 1970. W lipcu 2011 roku odpowiedzialność za egzekwowanie FCRA została przeniesiona do Biura Ochrony Konsumentów finansowego (CFPB).
Kluczowe wnioski
- Przepis V jest rozporządzeniem zarządzanym przez Rezerwę Federalną, którego celem jest ochrona prywatności konsumentów.
- Dotyczy to w szczególności informacji o kredytach konsumenckich, takich jak te wykorzystywane do generowania raportów kredytowych.
- Od lipca 2011 r. Ta rola regulacyjna została przeniesiona z Rezerwy Federalnej do CFPB.
Zrozumienie prawidła V
Przepis V ma zastosowanie bezpośrednio do banków, które są członkami Rezerwy Federalnej. Ma jednak pośredni wpływ na wszystkie strony, które uzyskują i wykorzystują informacje o kredytach konsumenckich.
Zazwyczaj informacje o kredycie konsumenckim służą do określenia zdolności danej osoby do otrzymania produktów kredytowych, takich jak karty kredytowe lub hipoteki mieszkaniowe. Ale raporty kredytowe pełnią również szerszą rolę w społeczeństwie, ponieważ są również wykorzystywane do sprawdzania kandydatów do pracy i do innych tego rodzaju procesów weryfikacji.
Chociaż konsument może sądzić, że tylko określona instytucja ma dostęp do jego informacji kredytowych, w rzeczywistości informacje te są szeroko rozpowszechniane między powiązanymi instytucjami finansowymi. Z tego powodu istnieje wiele możliwości, w których informacje mogą zostać utracone lub mogą pojawić się nieścisłości. Fakt ten jest szczególnie niebezpieczny, biorąc pod uwagę wzrost kradzieży tożsamości, który zbiegł się ze wzrostem intensywnego korzystania z Internetu.
Aby pomóc w ograniczeniu tego ryzyka, Prawidło V wymaga, aby wszystkie podmioty przekazujące informacje agencji zajmującej się raportami konsumenckimi były odpowiedzialne za zapewnienie dokładności tych informacji. Informacje muszą mieć konkretny charakter i zawierać szczegółowy zapis historii płatności klienta, np. Czy terminowo dotrzymał terminów płatności. Uwzględnia się również kwotę, która została zapłacona na poczet pozostałego salda długów oraz okres, przez jaki długi te były dłużne.
Co ważne, Przepis V daje konsumentom prawo do wszczęcia formalnego sporu, jeśli uważają, że ich informacje kredytowe zostały nieprawidłowo wprowadzone lub niewłaściwie przetworzone przez instytucję finansową. Na przykład zezwala na rozstrzyganie sporów dotyczących takich kwestii, jak historia spłaty zadłużenia przez konsumenta, jego deklarowane dochody oraz dane osobowe, takie jak imię i nazwisko oraz adres.
Egzekwowanie FCRA
Egzekwowaniem FCRA zajmuje się CFPB, która jest również odpowiedzialna za edukację społeczeństwa w zakresie szeregu produktów finansowych. Został utworzony w 2010 roku przez Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Przykład regulacji V w świecie rzeczywistym
W lipcu 2011 r. Odpowiedzialność za nadzór nad zasadami FCRA została przeniesiona z Rezerwy Federalnej na CFPB. Jednak w przeważającej części omawiane zasady nie uległy istotnym zmianom w wyniku tego przekazania.
Oprócz Rezerwę Federalną, inne instytucje, które teraz delegowane uprawnienia do CFPB obejmują Federalnej Komisji Handlu (FTC), The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a Biuro Kontrolera Waluty (OCC), m.in..
Konsolidacja odpowiedzialności regulacyjnej jest wynikiem uchwalonej w 2010 r. W następstwiekryzysu finansowego z lat2007–2008 ustawy Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów.