Przepis DD
Co to jest rozporządzenie DD?
Regulacja DD jest dyrektywą wydaną przez Rezerwę Federalną. Rozporządzenie DD zostało uchwalone w celu wdrożenia ustawy Truth in Savings Act (TISA), która została uchwalona w 1991 roku. Ustawa ta nakłada na pożyczkodawców obowiązek podawania pewnych jednolitych informacji o opłatach i odsetkach przy otwieraniu rachunku dla klienta.
Został uchwalony, aby pomóc konsumentom w dokonywaniu bardziej znaczących porównań i bardziej świadomych decyzjach dotyczących rachunków, które otwierają w instytucjach depozytowych, które dostarczają informacje wymienione powyżej poprzez ujawnienia. Te informacje są przekazywane konsumentom w różnym czasie, w tym podczas pierwszego otwarcia konta.
Zrozumienie rozporządzenia DD
Regulacja DD ma zastosowanie tylko do kont otwieranych przez osoby fizyczne, a nie do kont firmowych lub innych kont organizacyjnych. Został zaprojektowany w celu ochrony i wzmocnienia pozycji niewyrafinowanych klientów. Rozporządzenie DD pomaga osobom fizycznym w podejmowaniu inteligentnych decyzji o tym, gdzie otworzyć rachunki finansowe. Rozporządzenie dotyczy instytucji depozytowych z wyjątkiem spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Rozporządzenie DD ma zastosowanie tylko do rachunków otwieranych przez osoby fizyczne, ale nie do kont firmowych lub innych kont organizacyjnych.
Rodzaje rachunków, w przypadku których rozporządzenie ma pomóc konsumentom, obejmują rachunki oszczędnościowe, rachunki czekowe, rachunki rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe (CD), rachunki o zmiennym oprocentowaniu oraz rachunki w walucie obcej.
Instytucje finansowe są zobowiązane na mocy rozporządzenia DD do ujawniania konsumentom informacji dotyczących rocznej stopy procentowej, stóp procentowych, wymogów dotyczących minimalnego salda, ujawnień dotyczących otwarcia rachunku i harmonogramów opłat. Ujawnienia są przekazywane konsumentom:
- Kiedy konto jest otwarte.
- Gdy konsument żąda ujawnienia.
- Kiedy nastąpią zmiany warunków konta.
- Kiedy i czy konto dojrzeje.
Prawda w ustawie o oszczędnościach
Rozporządzenie DD wdraża TISA, która była częścią Ustawy o ulepszaniu Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), która została uchwalona w tym samym roku – w 1991 r. Ustawa miała na celu promowanie zdrowej konkurencji między instytucjami i stworzenie stabilności gospodarczej. Nakazuje również bankom większą przejrzystość w zakresie niektórych polityk, dając konsumentom więcej uprawnień do decydowania o tym, gdzie chcą prowadzić działalność bankową.
Kluczowe wnioski
- Rozporządzenie DD to dyrektywa wydana przez Rezerwę Federalną, uchwalona w celu wdrożenia ustawy Truth in Savings Act, która została przyjęta w 1991 roku.
- Został uchwalony, aby pomóc konsumentom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących otwieranych kont.
- Banki i inne instytucje finansowe są zobowiązane do ujawniania konsumentom takich informacji, jak procedury otwierania rachunków i stopy procentowe.
- Wprowadzono kilka poprawek, aby ujednolicić informacje przekazywane konsumentom i ujawnienia dokonywane za pośrednictwem zautomatyzowanych systemów.
Regulacja DD Rules
Określone zasady reklamowania dotyczą osób fizycznych – w tym maklerów depozytów – które ogłaszają rodzaje rachunków oferowane przez instytucje podlegające przepisom. Zasady marketingowe zabraniają instytucjom reklamowania się w jakikolwiek sposób, który może wprowadzać konsumentów w błąd, przedstawiać niedokładne informacje lub w inny sposób fałszywie przedstawiać umowę dotyczącą rachunku depozytowego. W reklamach nie można używać terminu zysk w odniesieniu do odsetek zapłaconych na koncie.
Na przykład, jeśli makler depozytów umieszcza reklamę, aby zaoferować konsumentom zainteresowanie kontem, zasady dotyczące reklamy mają zastosowanie do reklamy niezależnie od tego, czy konto jest prowadzone przez konsumenta, czy przez brokera.
Poprawki do rozporządzenia DD
Rozporządzenie DD zostało zmienione w 2006 r. W celu rozwiązania problemów, takich jak obawy o jednolitość informacji przekazywanych konsumentom w przypadku przekroczenia salda depozytów. W 2010 r. Dodano inne zmiany nakazujące instytucjom depozytowym stosowanie się do zmian w zasadach dotyczących ujawniania informacji w sprawozdaniach okresowych z tytułu łącznych opłat za zadłużenie w rachunku bieżącym i zwracanych pozycji. Zmiany obejmowały również zasadę udostępniania konsumentom informacji o saldach dokonywanych za pośrednictwem zautomatyzowanych systemów.
Rozporządzenie DD stanowi, że informacje przekazywane konsumentom są jasne i rzucające się w oczy oraz są udostępniane na piśmie lub w innej formie, którą konsument może zachować. Ujawnienia muszą również wskazywać jasno i możliwe do zidentyfikowania, kiedy te ujawnienia dla różnych kont zostały połączone.
Ujawniane informacje muszą odzwierciedlać warunki zobowiązania prawnego ustanowionego dla danych rachunków oraz umowę między konsumentem a instytucją. Informacje te mogą zostać przekazane w formie elektronicznej za zgodą konsumenta.