Ubezpieczenie na okres ponownego wjazdu
Co to jest ubezpieczenie na okres ponownego wjazdu?
Ubezpieczenie terminowe na ponowne wejście to rodzaj umowy ubezpieczenia na życie, która oferuje niskie stawki na czas określony i które nadal będą oferować niskie stawki, jeśli ubezpieczający przejdzie okresowe badania lekarskie.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie terminowe na ponowne wejście jest rodzajem umowy ubezpieczenia na życie, która oferuje niskie stawki na czas określony i pozostanie na niskim poziomie, jeśli ubezpieczający przejdzie okresowe badania lekarskie.
- Ubezpieczenia terminowe na ponowne wejście pojawiły się po raz pierwszy w latach 70. XX wieku ze względu na zwiększoną inflację i zapotrzebowanie na niższe podwyżki składek w przypadku standardowych umów na życie.
- Im starszy ubezpieczający, tym mniejsze korzyści zapewnia ubezpieczenie na okres reaktywacji, ponieważ zaczyna tańsze, ale wraz z wiekiem staje się droższe.
Jak działa ubezpieczenie na okres ponownego wjazdu
Ubezpieczenie terminowe na ponowne wejście zazwyczaj oferuje niskie składki przez pierwsze kilka lat polisy. W wielu przypadkach polisy nie wymagają od ubezpieczającego poddania się badaniu fizycznemu w początkowym okresie obowiązywania umowy.
Jednak po początkowej fazie polisy ubezpieczający muszą przejść fizyczny egzamin i mogą ponownie zawrzeć umowę z takimi samymi lub bardzo podobnymi składkami, jeśli zdadzą polisę. Jeśli jednak im się to nie uda, ich składki wzrosną, często do stawek wyższych od standardowych polis na życie i znacznie powyżej tych, które wcześniej płacili.
Ubezpieczenia terminowe na ponowne wejście pojawiły się po raz pierwszy w latach 70. XX wieku w odpowiedzi na zwiększoną inflację i zapotrzebowanie konsumentów na niższe podwyżki składek w przypadku standardowych umów terminowych na życie. Kontrastuje to przede wszystkim ze zwykłymi polisami ubezpieczeniowymi, które co roku odnawiane są bez konieczności badania lekarskiego, ale obejmowały też coraz wyższe składki w każdym kolejnym roku.
Korzyści z ubezpieczenia terminowego ponownego wjazdu
Ubezpieczenie terminowe na ponowne wejście daje możliwość, zgodnie z którą, jeśli Twój stan zdrowia jest zdrowy, masz prawo do polisy ubezpieczeniowej z niższymi składkami. Gdy ubezpieczający może udowodnić, że ich stan zdrowia jest do przyjęcia, może „ponownie wejść” na polisę z tymi samymi, niskimi składkami jak poprzednio.
W przeważającej części standardowe terminowe ubezpieczenie na życie nie zapewnia żadnych korzystnych stawek osobom o dobrym zdrowiu. Jeśli jesteś w pewnym przedziale wiekowym, najprawdopodobniej będziesz płacić taką samą stawkę, jak osoby o dobrym zdrowiu i słabym zdrowiu. Ubezpieczenie na czas powrotu do domu zapewnia korzyści kosztowe osobom o lepszym zdrowiu.
Uwagi specjalne
Ubezpieczenie terminowe na powrót może być atrakcyjną opcją dla tych, którzy potrzebują ubezpieczenia na krótki okres, ponieważ niskie stawki będą obowiązywać do czasu badania lekarskiego.
Oczywiście wraz ze starzeniem się ubezpieczających na okres ponownego wejścia na rynek nieuchronnie pogorszy się ich stan zdrowia. Oznacza to, że w pewnym momencie prawie wszyscy ubezpieczający nie będą mogli „ponownie wejść” na polisę i będą zmuszeni zaakceptować wyższe stawki.
Z tego powodu ubezpieczenie terminowe na ponowne wejście jest mniej atrakcyjne, na przykład dla grupy rodziców, którzy chcą zachować ubezpieczenie na całe życie przez następne 15 lat, kiedy spodziewają się spłaty kredytu hipotecznego, a ich dzieci rosną. w ich gospodarstwie domowym.
Rodzice w takiej sytuacji mogą zamiast tego rozważyć ubezpieczenie terminowe o podwyższonej składce, które zapewnia niezmienne świadczenie z tytułu śmierci, a także niezmienną składkę. Jednak ten spokój prawdopodobnie będzie miał wyższą cenę premium niż początkowy okres polisy z terminem ponownego wejścia na rynek.
Przykład ubezpieczenia terminowego ponownego wjazdu
Na przykład samotny ojciec tuż po czterdziestce, który jest w bardzo dobrej kondycji fizycznej, nie ma żadnych znanych problemów zdrowotnych i który jest bezpośrednim właścicielem domu, może wykupić ubezpieczenie na czas powrotu, aby zabezpieczyć się na trzy pozostałe lata, w których jego jedyne dziecko jest nadal na studiach. Jeśli wybierze polisę z opcją ponownego wjazdu po trzecim roku, może następnie zdecydować się na kontynuację ubezpieczenia przez kolejne dwa lata, gdy jego dziecko planuje uczęszczać do szkoły podyplomowej.
Pod warunkiem, że ojciec zda fizyczny przy ponownym wejściu, prawdopodobnie będzie w stanie utrzymać ubezpieczenie po niższej cenie niż w przypadku zwykłej polisy okresowej lub polisy o podwyższonym poziomie. Jeśli jednak wypadnie słabo na egzaminie, będzie musiał zapłacić podwyżkę składki. Jeśli nadal będzie korzystał z polisy ubezpieczeniowej na okres ponownego wjazdu, prawdopodobieństwo, że nie zda egzaminu lekarskiego i będzie musiał zapłacić wyższą składkę, rośnie wraz z wiekiem.