Kredyt hipoteczny o podwyższonej stopie procentowej
Co to jest kredyt hipoteczny o podwyższonej oprocentowaniu?
Kredyt hipoteczny z podwyższonym oprocentowaniem jest odmianą umowy o kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Zawiera klauzulę zezwalającą pożyczkobiorcy na jednorazową opcję obniżenia oprocentowania kredytu mieszkaniowego, gdy stopy procentowe spadną poniżej pierwotnie zakontraktowanej stopy. Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest dobrą opcją dla nabywców nieruchomości, jeśli stopy procentowe są wysokie, ponieważ może uchronić ich przed koniecznością refinansowania, gdy stopy procentowe spadną.
Kluczowe wnioski:
- Kredyt hipoteczny z podwyższonym oprocentowaniem jest odmianą umowy o stałym oprocentowaniu.
- Kredyt hipoteczny poprawiający oprocentowanie daje pożyczkobiorcy jednorazową opcję obniżenia oprocentowania kredytu mieszkaniowego, gdy stopy procentowe spadną poniżej pierwotnie zakontraktowanej stopy.
- Pożyczkodawca pobierze opłatę za tę opcję.
- Ta opcja pozwala uniknąć dodatkowych kosztów i niedogodności związanych z późniejszym refinansowaniem, które mogą być wymagane, jeśli stopy procentowe są wyższe niż średnie w momencie zakupu nieruchomości.
Zrozumienie hipoteki poprawiającej oprocentowanie
Kredyt hipoteczny o podwyższonej stopie procentowej to rodzaj kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, który zawiera klauzulę uprawniającą kredytobiorcę do jednorazowego obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego, zwykle na początku okresu spłaty kredytu. Z opcji tej korzysta się, gdy stopy procentowe spadną poniżej pierwotnie zakontraktowanej stopy procentowej, a pożyczkodawca zazwyczaj pobiera od pożyczkobiorcy opłatę za wykonanie tej opcji.
Ten rodzaj kredytu hipotecznego może być atrakcyjny dla kredytobiorców, którzy z jakiegoś powodu kupują nieruchomość w okresie wyższego od przeciętnego oprocentowania. Nawet przy powiązanych opłatach skorzystanie z opcji poprawy oprocentowania może być atrakcyjnym sposobem na obniżenie oprocentowania kredytu mieszkaniowego przy jednoczesnym uniknięciu kosztów refinansowania kredytu. Ponadto doświadczeni pożyczkobiorcy, którzy zwracają szczególną uwagę na wahania stóp procentowych, mogą skorzystać z klauzuli poprawy stóp procentowych w okresie niskich stóp procentowych.
Podobnie jak w przypadku wszystkich instrumentów finansowych, zaleca się, aby wszyscy pożyczkobiorcy zwracali szczególną uwagę na warunki zawarte w umowach, takie jak związane z nimi opłaty i ograniczenia. Kredytodawcy oferujący opcję podwyższenia oprocentowania w umowie kredytu hipotecznego ograniczą swoje ryzyko poprzez ustalenie opłat na pokrycie przewidywanych kosztów i strat w przypadku wykonania opcji.
Kredyty hipoteczne o podwyższonej stopie procentowej a refinansowanie
Opcja podwyższenia oprocentowania jest udostępniana w ramach umowy w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.
Hipoteka o stałym oprocentowaniu stała się głównym instrumentem finansowym w Stanach Zjednoczonych po Wielkim Kryzysie. Amerykańska Federalna Administracja Mieszkaniowa powstała w 1934 roku i była odpowiedzialna za stworzenie i popularyzację 30-letniego kredytu hipotecznego.
Z biegiem czasu kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu w Stanach Zjednoczonych oferowały różne struktury terminowe, chociaż najpopularniejszymi warunkami kredytów mieszkaniowych są 15-letnie i 30-letnie kredyty hipoteczne. Obecnie Stany Zjednoczone pozostają jedynym krajem na świecie, który oferuje kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.
Uwagi specjalne
Podczas gdy kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są ogólnie droższe niż kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, które rosną i maleją wraz ze stopą procentową, stopa procentowa pozostaje stabilna przez cały okres pożyczki. Zaletą kredytu hipotecznego z poprawą oprocentowania jest to, że kredytobiorca korzysta z obniżonej stopy procentowej bez niedogodności związanych z refinansowaniem kredytu i uiszczaniem związanych z tym opłat za refinansowanie.