Znaczenie ubezpieczenia mienia

Co to jest ubezpieczenie mienia?

Podstawowym celem wykupienia jakiegokolwiek ubezpieczenia jest zapewnienie pełnej kondycji finansowej po przegranej. Zgadzasz się dziś uiścić niewielkąopłatę firmie ubezpieczeniowej w zamian za gwarancję firmy, że poniesie ona ciężar dużej, ale niepewnejstraty w przyszłości. Zgodnie z tym rozumowaniem ubezpieczenie mienia chroni przed uszkodzeniem lub utratą drogiego mienia osobistego, takiego jak mieszkanie lub samochód. Formy ubezpieczenia mienia obejmują ubezpieczenie komunikacyjne, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie najemcy i ubezpieczenie powodziowe.

Powiedzmy, że posiadasz wolny i czysty dom i masz schludne gniazdo. Dopóki nadal płacisz podatki od nieruchomości, masz pełne prawo do korzystania z tego domu tak długo, jak chcesz, zgodnie z prawem. Możesz tam mieszkać, wynająć, zostawić puste lub sprzedać. Siedzisz ładnie, więc możesz zadać sobie pytanie: „Dlaczego potrzebuję ubezpieczenia mienia?”

Nagle to gigantyczne drzewo na podwórku spada na twój dom i powoduje poważne szkody. Teraz musisz pokryć cały koszt naprawy domu, a to jajko zostanie poważnie zmniejszone. Gdybyś miał ubezpieczenie majątku, zapłaciłoby ono – częściowo lub w całości – za naprawę lub wymianę domu, oszczędzając ci nieoczekiwanej i dużej części reszty.

Kto potrzebuje ubezpieczenia mienia?

Cóż, prawie każdy, kto jest właścicielem drogiej nieruchomości. Rzeczywiście, w wielu przypadkach jesteś zmuszony przez prawo lub umowę kredytu hipotecznego do posiadania ubezpieczenia mienia. Na przykład wszystkie 50 stanów USA wymaga od kierowców posiadania ubezpieczenia samochodowego, zwykle w formie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje naprawę i zwrot pieniędzy innej osobie niż osoba winna wypadku. Na przykład ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej osoby winnej opłaca naprawy samochodu i rachunki medyczne za innego kierowcę i wszystkich pasażerów. Na szczęście, wykupując wymagane ubezpieczenie OC, otrzymujesz również możliwość wykupienia ubezpieczenia mienia (w formie AC oraz AC ), oszczędzając tym samym kłopotów finansowych w przypadku uszkodzenia własnego samochodu w Wypadek.

Pokrycie

Według sondażu opublikowanego w Journal of Financial Planning, wielu właścicieli domów ma bardzo błędne poglądy na temat doniesień The New York Times na temat ankiety przeprowadzonej w 2007 r. Przez National Association of Insurance Commissioners, 33% właścicieli domów uważa, że ​​szkody powodziowe zostaną pokryte, 51% sądziło, że pokrywane będą szkody spowodowane przerwaniem głównej linii wodociągowej, a 34 % uważało, że ubezpieczenie obejmuje uszkodzenia spowodowane pleśnią

W rzeczywistości niebezpieczeństwa (przyczyny zniszczenia mienia), które zazwyczaj nie są objęte, to:

• Szkody spowodowane powodzią (to osobna polityka)
• Trzęsienie ziemi (to również osobna zasada)
• Pleśń
• Uszkodzenia konserwacyjne (np. Zużyta instalacja wodno-kanalizacyjna, okablowanie elektryczne, klimatyzatory, urządzenia grzewcze, pokrycia dachowe itp., A także plaga pleśni i szkodników)
• Kopia zapasowa kanalizacji

Zasady są często pisane w taki sposób, że aby coś zostało objęte, musi być „nagłe i przypadkowe”, co oznacza, że ​​nie był to powolny wyciek, który powodował szkody przez wiele miesięcy. Często nie jest to objęte ubezpieczeniem. Jeśli twój dach zapadnie się ze starości, a nie od szkód spowodowanych przez burzę, prawdopodobnie nie zostanie objęty ochroną.

Zagrożenia, które zwykle są objęte, obejmują:

• Ogień lub błyskawica
• Wichura lub grad
• Eksplozja
• Palić
• Kradzież
• Wandalizm lub złośliwe psoty
• Zamieszki lub zamieszki społeczne
• Uszkodzenia spowodowane przez samoloty lub pojazdy
• Erupcja wulkanu

Zakres odpowiedzialności

Oprócz pokrycia wartości domu lub innego majątku, wiele polis ubezpieczeniowych obejmuje również ważną rezerwę dotyczącą ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Możesz myśleć, że to nie jest bardzo ważne. Jednak w każdym mieście jest wielu chętnych prawników, którzy często szukają pozwów przeciwko ludziom takim jak ty. Ubezpieczenie odpowiedzialności jest dobrze znane właścicielom samochodów, ale może być mniej znane właścicielom domów.

Jeśli dom twojego sąsiada zapali się, ponieważ zostawiłeś swój grill węglowy bez opieki, zapłacisz za szkody spowodowane przez ogień. Zapłaciłeś firmie ubezpieczeniowej swoje składki, aby zapłaciła ona za większe szkody, gdy wystąpią. To samo dotyczy osoby, która jest ranna i wymaga pomocy medycznej podczas pobytu na Twojej nieruchomości.

Jeśli jesteś na wakacjach i twoja własność została skradziona, na przykład pierścionek z brylantem, możesz mieć prawo do zwrotu kosztów. Pamiętaj, aby udokumentować kradzież dowodami, że jesteś jej właścicielem, i powinieneś być w stanie dostarczyć raport policyjny do firmy ubezpieczeniowej.

Powinieneś wiedzieć, co robi twoja polisa i – co ważniejsze – nie obejmuje. Firmy ubezpieczeniowe nie kontynuują działalności, pobierając minimalną kwotę na pokrycie wszystkich rzeczy, które mogą się przydarzyć Twojej nieruchomości.

Dodatkowe (nie) pokrycie

Firmy domowe zazwyczaj nie są objęte gwarancją. Nie obejmuje to gabinetu domowego, ale raczej miejsce, w którym ludzie przychodzą do domu jako klienci, na przykład warsztat, w którym naprawiasz meble. Będziesz potrzebować oddzielnej polisy biznesowej (handlowej), aby odpowiednio ubezpieczyć ten obszar i związaną z nim odpowiedzialność. Ponownie, zasady te różnią się w zależności od stanu i kraju.

Ponadto, jeśli twoja nieruchomość, zwłaszcza twój dom, zostanie pozostawiona pusta na dłużej niż określony czas, zwykle 30 dni, ubezpieczenie może natychmiast anulować polisę właściciela domu. Zakłada się, że wolny dom jest znacznie bardziej narażony na niebezpieczeństwa, takie jak pożar czy kradzież, i dlatego zmienia profil ryzyka na tyle, że wymaga osobnej polisy. Jeśli masz drugi dom lub nieruchomość wakacyjną, możesz otrzymać inną polisę obejmującą również ten dom.