Regulator pierwotny
Co to jest główny regulator?
Podstawowym organem regulacyjnym jest stanowa lub federalna instytucję finansową. W większości przypadków jest to ta sama agencja, która wydała wstępny statut umożliwiający działanie instytucji finansowej.
Banki i inne instytucje finansowe muszą składać kwartalne raporty z wezwań, które wskazują ich dochody i ogólny stan do głównego organu regulacyjnego.
Kluczowe wnioski
- Podstawowy regulator jest głównym organem nadzorczym banku lub innej instytucji finansowej.
- Podstawowymi organami regulacyjnymi są stanowe lub federalne agencje regulacyjne i są to zwykle te same agencje, które dostarczyły statut, który zezwalał instytucji finansowej na działanie.
- Urząd Kontrolera Walut (OCC) jest największym głównym regulatorem w kraju i odpowiada za największą liczbę instytucji finansowych.
- Do obowiązków OCC należy zatwierdzanie statutów nowych banków, podejmowanie działań przeciwko bankom, które nie przestrzegają prawa i przepisów, usuwanie urzędników i dyrektorów, wydawanie nakazów zaprzestania działalności oraz wydawanie kar pieniężnych w sprawach cywilnych.
Zrozumienie podstawowego regulatora
W przypadku banków krajowych głównym regulatorem jest Urząd Kontrolera Walut (OCC). Tymczasem banki i holdingi bankowe na mocy prawa stanowego składają sprawozdania Zarządowi Rezerwy Federalnej (FRB), podczas gdy banki stanowe odpowiadają przed departamentami bankowymi w swoich stanach.
Biuro kontrolera waluty (OCC)
OCC ustanawia, reguluje i nadzoruje wszystkie banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe, a także federalne oddziały i agencje banków zagranicznych. OCC jest niezależnym biurem Departamentu Skarbu USA.
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
Do Krajowy Związek Administracji Kredytów (NCUA) nadzoruje i Dostawca zapewnia federalne unie kredytowe i wszystkie SKOK państwowych wyczarterowany.
Banki państwowe
Za banki stanowe odpowiadają dwie agencje federalne. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gwarantuje, banków państwowych wyczarterowany, które nie są członkami Systemu Rezerwy Federalnej (FRS), a także depozyty w bankach i stowarzyszeń oszczędnościowych.
Tymczasem dla banków zarejestrowanych przez państwo, które są członkami FRS, FRB jest głównym regulatorem. Ponadto banki posiadające licencję państwową są nadzorowane przez państwowe organy nadzoru bankowego.
Uwagi specjalne
OCC jest zdecydowanie największym głównym regulatorem i odpowiada za największą liczbę instytucji. OCC zauważa, że ma uprawnienia do badania krajowych banków i federalnych oszczędności. Może zatwierdzać lub odrzucać wnioski o nowe statuty, oddziały, kapitał lub inne zmiany w strukturach korporacyjnych lub bankowych. Może również podejmować działania nadzorcze przeciwko bankom krajowym i federalnym oszczędnościom, które nie przestrzegają prawa i przepisów lub w inny sposób angażują się w niewłaściwe praktyki.
OCC może usuwać urzędników i dyrektorów, negocjować umowy w celu zmiany praktyk bankowych oraz wydawać nakazy zaprzestania działalności, a także kary pieniężne. Ponadto może wydawać zasady i regulacje, interpretacje prawne oraz decyzje korporacyjne dotyczące inwestycji, udzielania pożyczek i innych praktyk.
Urząd Nadzoru Thrift (OTS) została połączona z OCC, FDIC, Zarząd Rezerwy Federalnej Gubernatorów i Konsumentów Biura Ochrony Finansowej (CFPB) w lipcu 2011 roku, aby utworzyć jedną agencję regulacyjną. Wcześniej OCC regulowało wszystkie federalne i stanowe banki oszczędnościowe oraz stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe (S&L).
Linki do różnych głównych regulatorów można znaleźć tutaj.