Dlaczego brokerzy proszą inwestorów o dane osobowe?

Kiedy inwestorzy kontaktują się z brokerami, często są zaskoczeni liczbą zapytań o dane osobowe. Broker po prostu przestrzega prawa. Pewne wymagane informacje muszą zostać uzyskane, zanim broker będzie mógł dokonywać jakichkolwiek transakcji w imieniu klienta.

Wymogi dotyczące numeru SSN w obrocie zapasami

Brokerzy-dealerzy w USA są zobowiązani do rejestrowania numeru identyfikacji podatkowej ( TIN ) dla swoich klientów, a numer ten jest zwykle numerem ubezpieczenia społecznego ( SSN ). Obywatele spoza Stanów Zjednoczonych mogą jednak podać numer NIP na kilka innych sposobów. W wielu przypadkach można użyć ważnego numeru paszportu, numeru zagranicznego dowodu rejestracyjnego i innych numerów identyfikacyjnych wydanych przez rząd (takich jak numer prawa jazdy).

Informacje osobiste

Brokerzy nie proszą inwestorów o podanie ich danych osobowych w celu przeprowadzenia rozmowy. Jest za tym całkiem dobry powód – muszą zapytać.

Zgodność z przepisami podatkowymi jest jednym z powodów, dla których brokerzy potrzebują danych osobowych. Inwestorzy muszą zgłaszać zyski, straty i dywidendy kapitałowe do IRS. Wynika z tego, że brokerzy muszą mieć te dane, aby każdego roku wysyłać wymagane formularze.

Według Komisji Papierów Wartościowych i Giełd ( SEC ) istnieją trzy inne powody, dla których brokerzy muszą prosić o dane osobowe. Są to: odpowiedniość, wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji oraz przepisy dotyczące przeciwdziałania terroryzmowi / praniu pieniędzy ( AML ).

Stosowność

Odpowiedniość odnosi się do tego, jak sytuacja finansowa inwestora odpowiada poradom i rekomendacjom udzielanym przez brokera. Broker musi starać się zrozumieć okoliczności i preferencje inwestora. Broker powinien następnie przedstawić rekomendacje, które są odpowiednie dla tej osoby i jej celów inwestycyjnych. Broker, który tego nie robi, narusza zasady określone przez Krajowe Stowarzyszenie Dealerów Papierów Wartościowych.

Istotne informacje obejmują indywidualną tolerancję ryzyka, cele finansowe, kwotę zadłużenia inwestora, liczbę lat do przejścia na emeryturę i wartość netto. Dobry broker dostosuje porady do konkretnych sytuacji. Jeśli broker doradzi Ci podjęcie jakichkolwiek działań w bezpośredniej sprzeczności z Twoimi celami i okolicznościami finansowymi, możesz mieć nawet podstawy do podjęcia kroków prawnych.

Ewidencjonowanie

Zasady określone przez SEC nakładają na brokerów obowiązek prowadzenia aktualnego rejestru danych osobowych. Podstawowe informacje, których broker musi szukać, obejmują imię i nazwisko klienta, numer identyfikacji podatkowej (NIP), wartość netto i cele inwestycyjne konta. Jeśli klient odmówi podania tych danych, broker jest zwolniony z przestrzegania reguły. Jednak pośrednik musi być w stanie udowodnić, że podjęto wysiłek w celu uzyskania i udokumentowania informacji.

Pamiętaj, że niektóre z tych informacji mogą ulec zmianie. Obowiązkiem inwestora jest dobrowolne udostępnienie informacji w celu aktualizacji rekordu. Mimo to broker może co roku prosić o aktualizacje. Zmiany adresu mogą mieć szczególne znaczenie, ponieważ inwestor otrzyma prospekt emisyjny i inne informacje dotyczące każdej inwestycji.

Terroryzm i pranie pieniędzy

Wreszcie, broker musi dostarczyć informacje o kliencie, aby spełnić wymogi dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Minimalne wymagania dla tej sekcji obejmują:

• Nazwa
• Adres (adres domowy lub firmowy, nie skrytka pocztowa)
• Numer identyfikacji podatkowej (NIP), taki jak numer ubezpieczenia społecznego (SSN)
• Data urodzenia (dla osoby)

Te informacje pozwalają brokerowi zweryfikować tożsamość klienta. Dane osobowe klienta są porównywane z listami znanych lub podejrzanych terrorystów.

Te wymagania mogą stwarzać problemy dla źle zidentyfikowanych osób i ofiar kradzieży tożsamości. Kontrola tożsamości w takim przypadku może ujawnić, że tożsamość została skradziona i jest wykorzystywana do prania pieniędzy. Przed wizytą u brokera warto przejrzeć raporty kredytowe pod kątem oznak nietypowej aktywności. Jedna z najlepszych usług monitorowania kredytów byłaby prawdopodobnie przydatna w tym przedsięwzięciu. Istnieją również usługi, które monitorują numery ubezpieczenia społecznego, aby wykryć potencjalną kradzież.

Dodatkowe informacje

Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego ( FINRA ) posiada listę innych danych osobowych, o które może poprosić broker podczas otwierania konta. Chociaż nie jest to wymagane, sugeruje, aby inwestorzy przekazali te szczegóły, aby firma mogła lepiej zaspokajać ich potrzeby handlowe i inwestycyjne:

• Osoba kontaktowa: może poprosić o imię i nazwisko, adres i numer telefonu zaufanej osoby kontaktowej. FINRA stwierdza, że ​​nie jest to wymagane. Informacje te są potrzebne tylko wtedy, gdy broker jest upoważniony do ujawnienia informacji w przypadku wyzysku finansowego.
• Rodzaj konta: Broker może zapytać inwestorów, czy chcą otworzyć rachunki gotówkowe lub konta z depozytem zabezpieczającym. Na rachunku gotówkowym inwestorzy są zobowiązani do płacenia za transakcje za pomocą depozytów gotówkowych. Konta depozytowe są potrzebne do korzystania z większości rodzajów dźwigni finansowej i handlu instrumentami pochodnymi.
• Niezainwestowana gotówka: Inwestorzy mogą również zostać zapytani, w jaki sposób zamierzają postępować z gotówką w kasie na swoich kontach. Obejmuje to wszelkie pieniądze, które deponują w regularnych odstępach czasu, dywidendy lub odsetki od inwestycji. Plany automatycznej reinwestycji zwykle zwiększają zyski w dłuższej perspektywie.

Internetowe biura maklerskie i platformy transakcyjne

Niektóre domy maklerskie mają tradycyjne biura, co oznacza, że ​​inwestorzy mogą osobiście dostarczyć poufne informacje. Osobiste przekazanie danych może zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości.

Podczas handlu online inwestorzy są często zobowiązani do podania danych osobowych za pośrednictwem platformy transakcyjnej lub aplikacji.

Jednak należyta staranność pozostaje kluczowa w internecie. Podobnie jak w przypadku każdego tradycyjnego brokera, inwestorzy muszą wiedzieć, kto otrzymuje ich informacje. Przeczytaj informacje na temat domu maklerskiego i przejrzyj recenzje, aby sprawdzić, czy jest to uzasadnione. Uważaj na fałszywe aplikacje i platformy internetowe przeznaczone do zbierania danych osobowych. Legalne aplikacje mają zwykle dużą liczbę użytkowników i wielu recenzji.