Dlaczego powinienem najpierw zapłacić sobie?
Ile masz oszczędności? Czy jesteś w stanie pokryć nagły wypadek, gdyby się pojawił? Jeśli tego nie zrobisz, nie jesteś sam. Według Bankrate, większość Amerykanów – aż 60% – nie ma wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, by zapłacić 1000 dolarów, gdyby pojawiły się w ostatniej chwili. Oznacza to również, że nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na przyszłe wydatki lub luksusy. Ale nie musi tak być, zwłaszcza jeśli zastosujesz się do tej prostej strategii: płać najpierw sobie.
60%
Według Bankrate, odsetek Amerykanów, którzy nie mają wystarczających oszczędności, aby zapłacić 1000 USD, gdyby pojawiły się w ostatniej chwili.
Ta złota zasada odróżnia Cię od ludzi, którzy muszą co miesiąc skrobać. Wystarczy trochę poświęcenia i dużo dyscypliny. Ale pamiętaj, że będziesz musiał sprawdzić swoją zwlekanie przy drzwiach. Nie będziesz w stanie go odepchnąć, bez względu na to, jak łatwe może się to wydawać. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jakie znaczenie ma ta strategia i jak zacząć.
Kluczowe wnioski
- Płacenie sobie w pierwszej kolejności jest jednym z filarów finansów osobistych i jest uważane za złotą zasadę przez wielu planistów finansowych.
- Możesz najpierw zapłacić sobie, pobierając od 50 do 100 USD każdej wypłaty i umieszczając je w pojeździe inwestycyjnym, takim jak konto oszczędnościowe lub konto emerytalne.
- Odłóż kwotę, którą zobowiązałeś się, zanim zrobisz cokolwiek z resztą pieniędzy, w tym z zakupami spożywczymi.
- Rozważ opcje i konsekwencje finansowe związane z przeznaczaniem więcej na oszczędności niż na długi.
Co to znaczy najpierw zapłacić sobie?
Płacenie sobie w pierwszej kolejności to jedna z najczęściej używanych porad finansowych. Koncepcja ta jest jednym z filarów finansów osobistych i jest uważana za złotą regułę przez wielu planistów finansowych. Nie tylko planiści finansowi to sugerują, ale istnieje wiele książek, które zalecają tę strategię. Prawdopodobnie jest bardzo prawdopodobne, że twoi rodzice również udzielili ci tej rady.
Podstawowa idea płacenia sobie w pierwszej kolejności jest łatwa do zrozumienia. Płacąc najpierw sobie, po prostu odkładasz trochę gotówki dla siebie, niezależnie od tego, czy jest to konto oszczędnościowe, czy emerytalne. Zrób to, zanim zrobisz cokolwiek innego: zanim zapłacisz rachunki, kup artykuły spożywcze, daj swoim dzieciom ulgę lub kup nowy telewizor. Upewnij się, że odkładasz część swojego dochodu na oszczędzanie. Myślenie o osobistych oszczędnościach jako pierwszym rachunku, który musisz płacić każdego miesiąca, może naprawdę pomóc ci zbudować ogromne bogactwo w czasie. Zaczynając od niewielkiej kwoty, takiej jak 100 USD każdego dnia wypłaty i korzystając z automatycznych potrąceń z listy płac, prawdopodobnie nawet nie zauważysz wypłaty po kilku miesiącach. Nawet jeśli zaczynasz z 50 $ miesięcznie, jesteś o krok przed grą. Może się nawet okazać, że możesz zwiększyć tę kwotę.
Jak najpierw zapłacić sobie
Istnieje wiele korzyści wynikających z dokonania płatności w pierwszej kolejności i ustalenia priorytetów w zakresie oszczędności. Po pierwsze, oczywista jest kwestia budowania ogromnego salda oszczędności. Płacenie w pierwszej kolejności to także doskonały sposób na opłacenie planowanych większych zakupów. Potrzebujesz nowych opon do swojego samochodu za sześć miesięcy? Czy masz nadzieję na naprawdę miłe wakacje? Może chcesz odłożyć na edukację swojego dziecka. Płacąc najpierw sobie, masz prawie gwarancję, że pieniądze są dostępne wtedy, gdy ich potrzebujesz. Oznacza to, że nie będziesz musiał się wspinać w ostatniej chwili.
Regularne, regularne wpłaty to doskonały sposób na zbudowanie dużego jaja gniazdowego. Pierwszym i najbardziej oczywistym sposobem na to jest otwarcie konta oszczędnościowego. Możesz to zrobić, udając się do banku, w którym masz konto czekowe. Główną zaletą tego jest to, że będziesz mieć łatwy dostęp do dokonywania przelewów lub wpłat, gdy tylko otrzymasz płatność. Niektóre banki umożliwiają konfigurowanie przelewów automatycznych, więc możesz ustawić je dla każdego dnia wypłaty lub raz w miesiącu – w zależności od tego, co Ci odpowiada. Inną opcją jest poszukanie banku internetowego. Zwykle oferują one wyższe oprocentowanie niż banki tradycyjne i tracisz pokusę korzystania z pieniędzy, gdy robisz zwykłą bankowość.
Rozważ odłożenie pieniędzy na emeryturę za pośrednictwem 401 (K). Jeśli masz plan sponsorowany przez pracodawcę, jest to najłatwiejszy sposób. Daje ci odliczenia przed opodatkowaniem z twojego konta, a wielu pracodawców dopasowuje twoje składki, więc otrzymasz trochę więcej. Jeśli nie masz takiej możliwości, porozmawiaj z doradcą finansowym o najlepszych dla siebie opcjach.
Możesz również sprawdzić certyfikaty depozytowe (płyty CD), które pozwalają odłożyć pieniądze na ustaloną stopę procentową na określony czas. Mogą wahać się od kilku miesięcy do kilku lat. Świetnie, jeśli masz sporą ilość. Jedną rzeczą, o której należy pamiętać w przypadku płyt CD, jest to, że zazwyczaj wymagają one minimalnego depozytu, a jeśli wypłacisz pieniądze przed terminem zapadalności, odsetki mogą nie przynieść korzyści.
Chodzi o psychologię
Budowanie oszczędności jest silnym czynnikiem motywującym, a obserwowanie, jak Twoje oszczędności rosną i rosną, ma wiele mentalnych korzyści. Kiedy priorytetowo traktujesz oszczędności, wmawiasz sobie, że twoja przyszłość jest najważniejsza dla ciebie, a nie dla firmy kablowej. Chociaż pieniądze mogą nie kupić szczęścia, mogą zapewnić spokój ducha. Osoby z grubymi funduszami ratunkowymi mają zwykle mniej nagłych wypadków niż osoby z niższym lub zerowym saldem.
I pamiętaj, że kiedy już rozwiniesz rutynę, masz większe szanse na kontynuację. Jeśli jesteś jak większość ludzi, twój umysł pragnie struktury i poczucia dyscypliny, nawet jeśli od czasu do czasu żyjesz po dzikiej stronie. Kiedy zaczynasz oszczędzać każdego dnia wypłaty i trzymasz się tej rutyny, istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że zbłądzisz. To trochę tak, jakby aktor uczył się swoich kwestii. Im więcej ćwiczy, tym bardziej prawdopodobne jest, że zapamięta je, kiedy pojawi się dzień otwarcia.
Zdobyta wiedza
Płacenie sobie w pierwszej kolejności zachęca do zdrowych nawyków podatkowych. Przesuwając oszczędności na pierwszy plan przed wydatkami, lepiej zrozumiesz rolę kosztów alternatywnych i ich wpływ na Twoje wybory. Automatycznie odejmując część swojego dochodu, możesz odłożyć pieniądze na bok, zanim zracjonalizujesz sposoby ich wydawania.
Ale nie zapominaj o swoich zobowiązaniach. Jeśli pływasz w zadłużeniu na karcie kredytowej i pożyczce osobistej, bądź praktyczny. Warto spróbować wszystko pod kontrolą – a nawet całkowicie spłacić – zanim zdecydujesz się co miesiąc zarabiać ogromne kwoty na swoich oszczędnościach. Sprawdź oprocentowanie swoich kont oszczędnościowych w porównaniu z tym, ile będziesz co miesiąc wydawać odsetki od zadłużenia. Jeśli dług znacznie przewyższa oszczędności, prawdopodobnie rozsądnym posunięciem jest rozważenie najpierw spłaty zobowiązań. W końcu nie chcesz, aby Twój dług pochłonął więcej pieniędzy, niż zaoszczędzisz.
Podsumowanie
Płacenie sobie w pierwszej kolejności jest naprawdę złotą zasadą finansów osobistych. Korzystając z tej techniki, możesz z czasem naprawdę skorzystać. Ale ważne jest, aby być praktycznym. Jeśli oszczędzanie oznacza, że będziesz płacić więcej odsetek za swoje zobowiązania finansowe, może nie mieć sensu zaczynać od razu. Przeprowadź kontrolę finansową, zanim zdecydujesz się na realizację planu. Na dłuższą metę pozwoli Ci to zaoszczędzić wiele kłopotów i dużo pieniędzy.