Metoda salda przeterminowanego
Jaka jest metoda salda przeterminowanego?
Metoda salda przeterminowanego to podejście do obliczania odsetek od pożyczki. Zgodnie z metodą salda przeterminowanego pożyczkobiorca uzyskuje okres karencji, przed upływem którego nie będzie obciążany odsetkami od pozostałego salda pożyczki.
To korzystne dla pożyczkobiorcy podejście jest powszechnie stosowane przez firmy obsługujące karty kredytowe.
Kluczowe wnioski
- Metoda salda przeterminowanego to system obliczania odsetek.
- Jest powszechnie używany przez firmy obsługujące karty kredytowe i jest uważany za korzystny dla pożyczkobiorcy.
- Zgodnie z metodą salda przeterminowanego pożyczkobiorcy, którzy spłacą całe swoje saldo w przewidzianym okresie karencji, mogą skutecznie skorzystać z wykorzystania pożyczki.
Jak działa metoda salda zadłużenia
Zgodnie z metodą salda przeterminowanego pożyczkobiorcy korzystają z okresu nieoprocentowanego w przypadku nowych pożyczek. Dopóki spłacą zaległe saldo na koniec tego okresu, nie zostaną naliczone żadne odsetki. W przypadku kart kredytowych okres karencji wynosi zwykle od 20 do 30 dni i pokrywa się z cyklem rozliczeniowym karty. Często płatności należy uregulować na koniec każdego miesiąca, chociaż dokładność może się różnić w zależności od dostawcy karty i daty wydania karty.
Z punktu widzenia pożyczkodawcy metoda salda przeterminowanego zwiększa jego ekspozycję na ryzyko wcześniejszej spłaty. Wszakże jeśli duża liczba pożyczkobiorców spłaci swoje długi w wyznaczonym okresie karencji, to pożyczkodawca skutecznie udzieli im nieoprocentowanej pożyczki. Ponieważ pożyczkodawca musi pokryć własne koszty operacyjne i finansowe – w tym koszt inflacji – nieuchronnie stracą pieniądze na takich nieoprocentowanych pożyczkach, patrząc w ujęciu netto.
Jednak dla pożyczkobiorców metoda salda przeterminowanego może być bardzo atrakcyjna. Jeśli pożyczkobiorca skrupulatnie spłaci większość lub całość swojego zadłużenia w okresie karencji, może poprawić swoje przepływy pieniężne, otrzymując niedrogi lub zerowy kredyt od pożyczkodawcy. Jednocześnie takie nawyki mogą również przyczynić się do poprawy zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, jednocześnie uprawniając go do dodatkowych korzyści, takich jak udział w programie cashback lub programach premiowych pożyczkodawcy. Z tych powodów pożyczkodawcy, którzy stosują metodę salda przeterminowanego, opierają się na założeniu, że znaczny odsetek ich klientów nie spłaci pożyczek w terminie, a zatem zaczną naliczać odsetki lub inne kary.
Prawdziwy przykład metody salda przeterminowanego
Mia przegląda umowę posiadacza karty na jej nową kartę kredytową. Zauważa, że karta wykorzystuje metodę salda przeterminowanego, zapewniając 28-dniowy okres karencji. 28. każdego miesiąca wszystkie zaległe salda zaczynają być obciążane odsetkami, co oznacza, że może uniknąć płacenia odsetek, o ile spłaci całe saldo przed tą datą. Jednocześnie wszelkie niezapłacone salda pozostawione po upływie tego okresu karencji zaczną obciążać odsetki. Na przykład, jeśli Mia poniesie wydatki w wysokości 500 USD i spłaci 400 USD na koniec 28 dnia, wówczas od niezapłaconego salda 100 USD zaczną naliczać się odsetki.
Po zapoznaniu się z niniejszymi warunkami i innymi postanowieniami umowy posiadacza karty, Mia decyduje się kontynuować korzystanie z karty. W końcu ma już zwyczaj spłacania całego salda na karcie pod koniec każdego cyklu rozliczeniowego. W związku z tym nie obawia się ryzyka powstania odsetek poza 28-dniowym okresem karencji. Jednocześnie będzie mogła korzystać z programów zwrotu gotówki i nagród na karcie, co oznacza, że może efektywnie czerpać korzyści z jej używania.