Pożyczka NINJA
Co to jest pożyczka NINJA?
Pożyczka NINJA to slangowe określenie pożyczki udzielonej pożyczkobiorcy z niewielką lub żadną próbą zweryfikowania przez pożyczkodawcę zdolności spłaty. Oznacza „brak dochodów, pracy i aktywów”. Podczas gdy większość pożyczkodawców wymaga od wnioskodawców przedstawienia dowodów stabilnego strumienia dochodów lub wystarczającego zabezpieczenia, pożyczka NINJA ignoruje ten proces weryfikacji.
Pożyczki NINJA były częstsze przed kryzysem finansowym w 2008 r. W następstwie kryzysu rząd USA wydał nowe regulacje mające na celu poprawę standardowych praktyk kredytowych na rynku kredytowym, w tym zaostrzenie wymogów dotyczących udzielania kredytów. W tej chwili pożyczki NINJA są rzadkie, jeśli nie wygasłe.
Kluczowe wnioski:
- Pożyczka NINJA (bez dochodu, pracy i aktywów) to termin opisujący pożyczkę udzieloną pożyczkobiorcy, który może nie mieć możliwości spłaty pożyczki.
- Pożyczka NINJA jest udzielana bez weryfikacji majątku pożyczkobiorcy.
- Pożyczki NINJA w dużej mierze zniknęły po wydaniu przez rząd USA nowych przepisów mających na celu poprawę standardowych praktyk pożyczkowych po kryzysie finansowym w 2008 roku.
- Niektóre pożyczki NINJA oferują atrakcyjne, niskie stopy procentowe, które z czasem rosną. Były popularne, ponieważ można je było uzyskać szybko i bez konieczności przedstawiania dokumentacji przez pożyczkobiorcę.
Jak działa pożyczka NINJA
Instytucje finansowe, które oferują pożyczki NINJA, opierają swoją decyzję na ocenie kredytowej pożyczkobiorcy bez weryfikacji dochodów lub aktywów, na przykład poprzez zeznania podatkowe, odcinki wypłat lub wyciągi bankowe i maklerskie. Kredytobiorcy muszą mieć zdolność kredytową powyżej określonego progu, aby się zakwalifikować. Ponieważ pożyczki NINJA są zazwyczaj udzielane przez pożyczkodawców subprime, ich wymagania dotyczące oceny kredytowej mogą być niższe niż w przypadku głównych pożyczkodawców, takich jak duże banki.
Pożyczki NINJA mają różne warunki. Niektóre mogą oferować atrakcyjnie niską początkową stopę procentową, która z czasem rośnie. Kredytobiorcy są zobowiązani do spłaty zadłużenia zgodnie z harmonogramem. Brak tych płatności może spowodować, że pożyczkodawca podejmie kroki prawne w celu odzyskania długu, co spowoduje spadek zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i możliwość zaciągnięcia innych pożyczek w przyszłości.
Plusy i minusy pożyczek NINJA
Ponieważ pożyczki NINJA wymagają tak mało formalności w porównaniu na przykład z tradycyjnymi hipotekami mieszkaniowymi lub pożyczkami biznesowymi, wniosek jest rozpatrywany szybko. Ich szybka dostawa sprawia, że są atrakcyjne dla niektórych pożyczkobiorców, szczególnie tych, którzy nie mają zwyczajowej dokumentacji lub nie chcą jej przedstawiać.
Pożyczki mogą być jednak bardzo ryzykowne zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Ponieważ pożyczki NINJA nie wymagają dowodu zabezpieczenia, nie są zabezpieczone żadnymi aktywami, które pożyczkodawca mógłby zająć, gdyby pożyczkobiorca nie spłacił pożyczki.
Pożyczki NINJA mogą być niezwykle ryzykowne zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.
Pożyczki NINJA są również ryzykowne dla pożyczkobiorców, ponieważ są nieskrępowane tradycyjnie konserwatywnymi praktykami bankowymi, które często chronią obie strony przed kłopotami. Pożyczkobiorców można zachęcać do zaciągania większych pożyczek, niż mogą oczekiwać spłaty, zwłaszcza jeśli skupią się na niskiej wstępnej stopie procentowej, która wzrośnie w przyszłości.
Po tym, jak wysoki poziom niespłacanych pożyczek pomógł wywołać kryzys finansowy w 2008 r. I załamanie się wartości nieruchomości w wielu częściach kraju, rząd nałożył surowsze przepisy na pożyczkodawców, sprawiając, że kredyty są bardziej regulowane niż wcześniej, a największy wpływ miały kredyty hipoteczne..
Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów z 2010 r. Stworzyła nowe standardy udzielania pożyczek i wniosków o pożyczki. Nowe przepisy w dużej mierze zlikwidowały pożyczki NINJA, wymagając od pożyczkodawców uzyskania bardziej kompleksowych informacji o potencjalnych pożyczkobiorcach, w tym ich ocen kredytowych oraz udokumentowanych dowodów ich zatrudnienia i innych źródeł dochodów.