Postanowienia finansowe na Nowy Rok, które możesz dotrzymać
Wiemy, że rok 2020 był trudnym rokiem dla tak wielu osób dotkniętych globalną pandemią. Mimo to ważne jest, aby wszyscy zresetowali swoje finanse osobiste i cele na nowy rok.
Czy w styczniu podjął Pan jakieś postanowienia dotyczące swoich finansów osobistych? Jeśli tak, jak ci poszło? Czy osiągnąłeś swoje cele, czy nie trafiłeś w cel? Podczas gdy dni poprzedzające Sylwestra są często spędzane na refleksji nad minionym rokiem, kolejne dni należy poświęcić na refleksję nad Nowym Rokiem, przeglądając swoją finansową kartę wyników z ostatniego roku, a następnie szukając sposobów na poprawę.
Dobrą wiadomością na temat postanowień noworocznych jest to, że każdego roku można się z nimi zapoznać. Oto kilka zmian finansowych, które powinieneś podjąć w nadchodzącym roku.
Kluczowe wnioski
- Postanowienia noworoczne są często łamane, ale staraj się dotrzymać swoich finansowych
- Daj sobie kontrolę finansową na rozpoczęcie roku
- Spłacanie długu, wnoszenie wkładu w plan emerytalny i tworzenie budżetu, który możesz zachować, to wszystkie sposoby na wejście w nowy rok z lepszą kondycją finansową.
Oblicz swoją wartość netto
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, Nowy Rok jest dobrym czasem na ustalenie, ile jesteś wart finansowo. Obliczenie wartości netto jest kluczowym krokiem do oceny kondycji finansowej i osiągnięcia celów finansowych.
Rozwiązania, które musisz podjąć, staną się bardziej oczywiste po wykonaniu tych obliczeń. Dokładne przyjrzenie się wszystkim aktywom i pasywom pomaga stworzyć jasny obraz tego, gdzie priorytetowo traktujesz swoje bieżące wydatki i oszczędzanie oraz gdzie musisz wprowadzić zmiany w wydatkach i zwyczajach oszczędzania.
Dobrym pomysłem jest coroczne przeliczanie wartości netto, aby być na bieżąco z postępami w osiąganiu celów finansowych i korygować wszelkie popełnione błędy, zanim spowodują one powstanie przytłaczających długów.
Zresetuj swoje oszczędności emerytalne
Jeśli masz możliwość oszczędzania na emeryturę za pośrednictwem planu 401 (k), 403 (b) lub 457 sponsorowanego przez twojego pracodawcę, weź pod uwagę, że większości ludzi łatwiej jest maksymalnie zwiększyć swoje składki emerytalne poprzez budżetowanie określonej kwoty każdego miesiąca.
Plany pracodawcy
Jeśli masz dostęp do planu 401 (k), 403 (b) lub 457 w pracy, rozważ poinstruowanie swojego pracodawcy, aby wstrzymał wystarczającą ilość odroczonych wypłat, aby zapewnić osiągnięcie maksymalnego limitu każdego roku. Jeśli do 31 grudnia będziesz mieć co najmniej 50 lat, zwiększ tę kwotę, aby uwzględnić dodatkowe składki wyrównawcze, które możesz wpłacać. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie z inną częstotliwością, na przykład co tydzień lub co dwa tygodnie, po prostu podziel limit składki przez liczbę okresów rozliczeniowych w ciągu roku.
Czy jesteś samozatrudniony? Jeśli tak, w zależności od Twoich dochodów, możesz wpłacać składki do planu SEP IRA, planu udziału w zyskach lub niezależnego planu 401 (k). A jeśli do 31 grudnia będziesz mieć co najmniej 50 lat, limit składek przeskakuje na niezależne 401 (k) s, pomagając Ci zaoszczędzić jeszcze więcej.
IRA
Nawet jeśli jesteś objęty planem emerytalnym w pracy, ty i twój małżonek możecie wpłacać składki do tradycyjnego IRA lub Roth IRA, o ile łączne wynagrodzenie podlegające opodatkowaniu i dochód netto z samozatrudnienia nie są mniejsze niż łączna kwota wpłacona. Każdy, kto ukończył 50 lat, może wnieść dodatkowe 1000 USD, zwiększając całkowity dopuszczalny wkład do 7000 USD lub 583,33 USD miesięcznie.
Należy jednak pamiętać, że w roku podatkowym 2020 zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) w wysokości od 124 000 USD do 139 000 USD dla osób samotnych (196 000–206 000 USD dla par małżeńskich rozliczających się wspólnie) stawia Cię wprzedziale stopniowego wycofywania przyczynić się do Roth IRA. W roku podatkowym 2021 zakres wycofywania wynosi od 125 000 do 140 000 dolarów dla osób samotnie składających wniosek i od 198 000 do 208 000 dolarów dla małżeństw.4
Powinieneś oszczędzać tylko kwoty, na które możesz sobie realistycznie pozwolić, ponieważ wpłacanie większej kwoty, niż możesz sobie na to pozwolić, może skutkować koniecznością zaciągania długów na pokrycie codziennych wydatków. Aby określić, ile możesz zaoszczędzić w każdym okresie, uwzględnij oszczędności emerytalne w swoim zwykłym budżecie.
Zaktualizuj swoje cele
Stworzenie łatwego dostępu do swoich funduszy może być dość kuszące, a jeśli jesteś jak większość ludzi, wydasz pieniądze, które możesz łatwo zdobyć. Aby pomóc Ci osiągnąć swój cel, pamiętaj, aby przelać kwoty przeznaczone na oszczędności z rachunku bieżącego na wyznaczony oddzielny rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny, do którego nie ma łatwego dostępu, dzięki czemu mniej kuszące będzie wydawanie pieniędzy, które udało Ci się zaoszczędzić.
Sporządź plan spłaty długów
Poświęć teraz kilka minut, aby ustalić nowe cele oszczędnościowe na Nowy Rok, w tym, ile chciałbyś dodać do swojego gniazda emerytalnego, funduszu edukacyjnego swoich dzieci lub zaliczki na dom. Powinieneś także zresetować, ile planujesz spłacić za swoje pożyczki osobiste, długi i rachunki hipoteczne.
I nie zapomnij o spłacie dodatkowej kwoty głównej na poczet spłaty kredytu hipotecznego co miesiąc. W ten sposób uzyskasz wolny od ryzyka zwrot z tych pieniędzy równy oprocentowaniu kredytu hipotecznego. Ponadto ograniczysz liczbę lat potrzebną na spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli jednak musisz wybrać między dodaniem do swojego gniazda emerytalnego a dopłatą do kredytu hipotecznego, porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym, aby ustalić, która opcja jest dla Ciebie bardziej odpowiednia.
Zbalansuj swój portfel
Rok ubiegły nie różnił się od innych: niektóre sektory osiągały wyniki gorsze, a inne gorsze. Jest szansa, że sektory, które wypadły najlepiej w zeszłym roku, mogą w tym roku nie powtórzyć wyników. Przez zrównoważenie portfela do swojego pierwotnego lub zaktualizowanej alokacji aktywów, należy podjąć kroki, aby zablokować w zysku z sektorów z najlepszych zwrotów akcji i zakup w sektorach, które nie nadąża za zeszłorocznych liderów.
Spłać swoje karty kredytowe
Jeśli jesteś winien pieniądze na swoich kartach kredytowych, określ, ile realnie możesz sobie pozwolić na spłatę w ciągu roku. Aby uzyskać najlepsze wyniki, staraj się nie pobierać dodatkowych zakupów na tych kartach, gdy próbujesz spłacić to, co jesteś winien. Jeśli masz wysokie oprocentowane saldo na karcie kredytowej, zastanów się, czy korzystniej byłoby spłacić te wysoko oprocentowane długi, czy też zwiększyć swoje oszczędności.
Przejrzyj swój raport kredytowy
Upewnij się, że regularniesprawdzasz swój raport kredytowy i podejmujesz kroki w celu naprawienia wszelkich negatywnych aspektów. Teraz, gdy masz prawo do trzech bezpłatnych raportów kredytowych każdego roku, nie ma wymówki, aby nie przeglądać jednego z najważniejszych raportów finansowych, zwłaszcza, że błędy w tych raportach nie są rzadkością.
Łatwo jest mieć oko na swój raport kredytowy, niezależnie od tego, czy jest to jeden darmowy egzemplarz rocznie od trzech agencji raportujących, czy też przeglądanie historii za pośrednictwem dowolnej liczby bezpłatnych witryn monitorowania kredytów.
Słaby raport kredytowy może niekorzystnie wpłynąć na kwotę, którą jesteś w stanie zaoszczędzić, ponieważ może spowodować, że będziesz płacić wyższe oprocentowanie pożyczek, co zmniejszy Twoje dochody do dyspozycji.
Przejrzyj potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie i inwalidztwa
W miarę postępów w Twojej karierze Twoje ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie inwalidzkie musi się zmieniać. Zastanów się, ile ochrony potrzebujesz i porównaj ją z zakresem, który obecnie posiadasz w ramach pakietu świadczeń pracodawcy.
Zastanów się, czy ubezpieczenie na życie terminowe czy stałe. Sprawdź również swoje ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, aby ustalić, czy masz wystarczające ubezpieczenie.
Podsumowanie
Zachowaj ostrożność przy wyznaczaniu zbyt wielu lub nierealistycznych celów finansowych. W przeciwnym razie możesz nie być w stanie wykonać żadnego z nich. Skorzystaj z okazji, aby w prosty i jasny sposób przedstawić swoje postanowienia finansowe na Nowy Rok.
Dobrym pomysłem może być prowadzenie listy kontrolnej, aby śledzić, jak sobie radzisz przez cały rok, aby można było wprowadzić niezbędne modyfikacje. Jeśli takowe posiadasz, rozważ spotkanie z doradcą finansowym w celu przejrzenia założonych celów i zadań.