7 inteligentnych kroków, które powinien podjąć każdy nowy właściciel domu
Niewiele rzeczy jest bardziej ekscytujących niż przejście od najemcy do bycia właścicielem domu po raz pierwszy. Podniecenie to wspaniałe uczucie, ale niektórzy właściciele domów po raz pierwszy tracą głowę i popełniają błędy, które mogą zagrozić wszystkim, na co tak ciężko pracowali. Wykonanie szeregu praktycznych kroków na wczesnym etapie nabywania domu może zaoszczędzić nowym właścicielom czas, pieniądze i wysiłek na późniejszym etapie.
Kluczowe wnioski
- Przestrzeganie planu posiadania pierwszego domu może zaoszczędzić czas, pieniądze i wysiłek w przyszłości.
- Inspekcja domu to kluczowa część zakupu pierwszego domu.
- Cena nowego domu to nie tylko sam dom. Kupując dom, będziesz musiał pokryć koszty zamknięcia, wydatki związane z przeprowadzką i opłaty.
- Posiadanie domu wiąże się z wieloma kosztami, których być może nie zapłaciłeś jako najemca.
- Twoje podatki zmienią się po zakupie pierwszego domu. Konieczne jest poznanie przepisów podatkowych dla właścicieli domów lub, jeszcze lepiej, zatrudnienie księgowego, który to robi.
Nie przepłacaj za personalizację
Właśnie przekazałeś dużą część swoich oszczędności życiowych na zaliczkę, koszty zamknięcia i wydatki na przeprowadzkę. Dla większości właścicieli domów po raz pierwszy pieniądze są napięte. Nie tylko wyczerpują się ich oszczędności, ale także ich miesięczne wydatki są często wyższe dzięki nowym kosztom związanym z posiadaniem domu, takim jak rachunki za wodę i śmieci oraz dodatkowe ubezpieczenie.
Każdy chce spersonalizować nowy dom i ulepszyć to, co mogło być tymczasowymi meblami do mieszkania, na coś ładniejszego, ale nie idź na masowe wydatki, aby ulepszyć wszystko na raz. Tak samo ważne, jak zdobycie pierwszego domu, jest pozostanie w nim i chociaż szafki kuchenne z litego klonu mogą być ładne, nie warto narażać na szwank twojego nowego statusu właściciela domu.
Daj sobie czas na przystosowanie się do wydatków związanych z posiadaniem domu i odbuduj swoje oszczędności – szafki nadal będą na Ciebie czekać, kiedy będziesz mógł sobie na nie wygodniej pozwolić.
Nie ignoruj ważnych czynności konserwacyjnych
Jednym z nowych wydatków, które towarzyszą właścicielom domów, są naprawy. Nie ma właściciela, do którego można by zadzwonić, jeśli dach przecieka lub toaleta jest zatkana. Aby spojrzeć na pozytywne strony, w przypadkowe piątkowe popołudnie nie ma również zawiadomienia o podwyżce czynszu przyklejonego do Twoich drzwi.
Chociaż powinieneś zachować umiar w kupowaniu mniej istotnych, nie powinieneś zaniedbywać żadnego problemu, który stawia cię w niebezpieczeństwie lub może się pogorszyć z czasem. Opóźnienie może zmienić stosunkowo mały problem w znacznie większy i droższy. Jednym ze sposobów ochrony przed potencjalnymi problemami z konserwacją jest sprawdzenie potencjalnego domu przed jego zakupem.
Zatrudnij wykwalifikowanych wykonawców
Nie próbuj oszczędzać pieniędzy, wprowadzając ulepszenia i naprawy, do których nie masz kwalifikacji. Może się to wydawać nieco sprzeczne z pierwszym punktem, ale tak nie jest. Twój dom to zarówno miejsce, w którym mieszkasz, jak i inwestycja. Zasługuje na taki sam poziom troski i uwagi, jak cokolwiek innego, co wysoko cenisz.
Nie ma nic złego w samodzielnym malowaniu ścian, ale jeśli w garażu nie ma okablowania do elektrycznego otwieracza, nie wycinaj dziury w ścianie i nie zacznij bawić się miedzianymi przewodami. Zatrudnianie profesjonalistów do wykonywania prac, których nie umiesz wykonywać, to najlepszy sposób na utrzymanie domu w doskonałym stanie i uniknięcie zranienia, a nawet samobójstwa. Pamiętaj również, aby skonsultować się z lokalnymi władzami budowlanymi i uzyskać wszelkie niezbędne pozwolenia na dokończenie prac.
Uzyskaj pomoc dotyczącą zeznania podatkowego
Nawet jeśli nie podoba ci się myśl o wydawaniu pieniędzy na księgowego, kiedy zwykle sam rozliczasz się z odliczenia, do których są uprawnieni.
Samo rozliczenie podatków przez profesjonalistę przez okres jednego roku może dać Ci szablon do wykorzystania w przyszłych latach, jeśli chcesz kontynuować samodzielne rozliczanie podatków.
Zachowaj pokwitowania ulepszeń
Kiedy sprzedajesz swój dom, możesz wykorzystać te koszty, aby zwiększyć jego podstawę, co może pomóc Ci zmaksymalizować wolne od podatku dochody ze sprzedaży domu. W 2008 r. Mógłbyś zarobić do 250 000 dolarów wolnej od podatku na sprzedaży swojego domu, gdyby był to Twoje główne miejsce zamieszkania i mieszkałeś tam przez co najmniej dwa z pięciu lat, zanim go sprzedałeś.
Odliczenie to zakłada, że byłeś właścicielem samego domu – gdybyś był jego właścicielem wspólnie z małżonkiem, każdy mógł otrzymać zwolnienie w wysokości 250 000 USD.
Załóżmy, że kupiłeś swój dom za 150 000 $ i mogłeś go sprzedać za 450 000 $. Zarobiłeś również 20 000 dolarów na ulepszeniach domu przez lata, w których mieszkałeś w domu. Jeśli nie zapisałeś rachunków, podstawy w domu lub kwoty, którą pierwotnie zapłaciłeś za swoją inwestycję, jest to 150 000 USD. Odbierasz 250 000 dolarów zwolnienia z dochodów i pozostaje 50 000 dolarów dochodu podlegającego opodatkowaniu ze sprzedaży domu.
Jeśli jednak zaoszczędzisz wszystkie 20 000 USD ze swoich wpływów, Twoja podstawa wyniesie 170 000 USD, a podatki zapłacisz tylko od 30 000 USD. To znaczna oszczędność. W takim przypadku byłoby to 5000 USD, gdyby krańcowa stawka podatku wynosiła 25%.
Naprawy a ulepszenia
Niestety, nie wszystkie wydatki związane z domem są traktowane jednakowo w celu ustalenia podstawy Twojego domu. IRS uważa napraw być nieodłączną częścią własnego domu, który zachowuje oryginalną wartość domu, ale nie zwiększają swoją wartość.
Nie zawsze może się to wydawać prawdą. Na przykład, jeśli kupiłeś wykluczenie i musiałeś naprawić wiele zepsutych rzeczy, dom jest wart więcej po naprawieniu tych przedmiotów, ale IRS nie dba o to – otrzymałeś zniżkę od ceny zakupu z powodu tych niezabudowanych w końcu naprawy. To tylko ulepszenia, takie jak wymiana dachu lub dodanie centralnej klimatyzacji, które pomogą obniżyć przyszły podatek przy sprzedaży domu.
W przypadku obszarów szarych (takich jak przebudowa łazienki, ponieważ trzeba było otworzyć ścianę, aby naprawić starą, zepsutą instalację wodociągową), skonsultuj się z publikacją IRS 530 lub z księgowym. A jeśli chodzi o uwagę niezwiązaną z podatkami, nie oszukuj się, myśląc, że wydawanie pieniędzy na coś jest w porządku, ponieważ jest to niezbędna „naprawa”, podczas gdy w rzeczywistości jest to fajna poprawa. To nie jest dobre dla twoich finansów.
Uzyskaj odpowiednie ubezpieczenie
Twój pożyczkodawca hipoteczny wymaga nie tylko wykupienia ubezpieczenia domu, ale także zakupu wystarczającej ilości, aby w przypadku całkowitej utraty nieruchomości w pełni wymienić nieruchomość. Ale to nie jedyne ubezpieczenie, którego potrzebujesz jako właściciel domu.
Jeśli dzielisz swój dom z kimkolwiek, kto jest zależny od twoich dochodów przy spłacie kredytu hipotecznego, będziesz potrzebować ubezpieczenia na życie u tej osoby wskazanej jako beneficjent, aby nie straciła domu, jeśli niespodziewanie umrzesz.
Podobnie, będziesz chciał mieć ubezpieczenie rentowe, które zastąpi twoje dochody, jeśli staniesz się tak niepełnosprawny, że nie będziesz mógł pracować.
Ponadto, gdy już jesteś właścicielem domu, masz więcej do stracenia w przypadku procesu sądowego, więc będziesz chciał mieć pewność, że masz doskonałe ubezpieczenie samochodu. Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną i prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, możesz rozważyć utworzenie korporacji, która zapewni znaczną ochronę prawną Twoich aktywów.
Możesz także kupić polisę parasolową, która zaczyna obowiązywać tam, gdzie kończą się inne zasady. Jeśli zostaniesz uznany winnym wypadku samochodowego z wyrokiem w wysokości 1 miliona USD, a Twoje ubezpieczenie samochodu obejmuje tylko pierwsze 250 000 USD, polisa parasolowa może pokryć resztę luku. Polisy te są zwykle wystawiane w jednostkach o wartości 1 miliona USD.
Podsumowanie
Duża swoboda posiadania własnego domu wiąże się z istotnymi obowiązkami. Byłoby pomocne, gdybyś zarządzał swoimi finansami na tyle dobrze, aby utrzymać dom i utrzymać go w stanie wystarczająco dobrym, aby chronić swoją inwestycję i zapewnić bezpieczeństwo swojej rodzinie. Nie pozwól, aby emocje związane z byciem nowym właścicielem domu doprowadziły Cię do złych decyzji lub przeoczeń, które zagrażają Twojemu finansowemu lub fizycznemu bezpieczeństwu.