Obniż rachunki za karty kredytowe, negocjując niższą stawkę
Jednym z największych nieporozumień dotyczących zadłużenia karty kredytowej jest to, że same karty są złe. Prawda jest taka, że tak naprawdę nie są. Raczej to efekt dwucyfrowych stóp procentowych sprawia, że są one tak toksyczne dla naszych finansów osobistych. Gwałtowny wzrost salda konta szybko powoduje, że zakupy, o których myśleliśmy, że łatwo spłacimy w ciągu kilku miesięcy, przeradzają się w coś, co wydaje się, że zlikwidowanie zajmie lata.
Na szczęście śmieszne stopy procentowe nie muszą być częścią Twojej karty kredytowej. Podobnie jak wiele rzeczy w życiu, są one przedmiotem negocjacji dla tych, którzy wiedzą, z kim rozmawiać i jakie sznurki pociągnąć. Jeśli możesz trochę popracować, aby dostać się do głowy firmy obsługującej Twoją kartę kredytową i chcesz spędzić 15–20 minut na rozmowie telefonicznej, istnieje co najmniej 50% szans, że możesz zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów w ciągu następnego roku.
Kluczowe wnioski
- Klienci mogą negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe w celu uzyskania niższych stóp procentowych.
- Próba negocjacji stawki karty kredytowej może być dobrym rozwiązaniem w różnych sytuacjach.
- Żądanie niższej stawki nie powinno wpływać na Twoją zdolność kredytową ani konto kredytowe.
Dlaczego warto spróbować obniżyć stawkę?
Prawdopodobnie czytasz ten artykuł, ponieważ zdecydowałeś się przyspieszyć i walczyć z rocznej stopy oprocentowania (APR) Twojej karty kredytowej może skrócić czas potrzebny na uwolnienie się od długów.
Weź pod uwagę kartę kredytową z saldem 10 000 USD, która jest obciążana 25% rocznie. Wszystko inne jest równe, ale saldo karty kredytowej będzie kosztować 2500 USD odsetek w nadchodzącym roku. Gdybyś mógł obniżyć oprocentowanie tej karty kredytowej z 25% do 15%, doprowadziłoby to do rocznych oszczędności w wysokości 1000 USD, które możesz przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Niższe oprocentowanie może mieć ogromny wpływ na to, jak długo trzeba czekać na uwolnienie się od długu.
Chociaż ta perspektywa może brzmieć zbyt dobrze, aby była prawdziwa, tak nie jest. Osoby, które mogą skontaktować się telefonicznie z właściwą osobą w firmie obsługującej karty kredytowe, często uzyskują znaczną redukcję RRSO. Co więcej, nie ma żadnego ryzyka w zadawaniu pytań. W przeciwieństwie do innych technik redukcji salda, takich jak spłata zadłużenia, samo żądanie obniżenia RRSO nie pojawia się w raporcie kredytowym ani nie wymaga zatrudniania specjalisty do pomocy.
Zrozumienie firmy obsługującej Twoją kartę kredytową
Kiedy jesteś winien dużą sumę pieniędzy firmie obsługującej karty kredytowe, łatwo zacząć się bać rozmowy z nią. Być może ludzie myślą, że będą na nich krzyczeć, zawstydzona sytuacją lub prawdopodobnie ukarana. Rzeczywistość jest taka, że firmy obsługujące karty kredytowe działają w biznesie, aby osiągnąć zysk, a ich największy zysk to naliczanie odsetek osobom z niezapłaconym saldem. Im większe saldo, tym więcej pieniędzy może zarobić wystawca karty kredytowej. Innymi słowy, jeśli masz dużą równowagę, jesteś jednym z ich najlepszych klientów. Firma wydająca karty kredytowe powinna Cię kochać i chcieć, abyś został w pobliżu i nadal płacił odsetki. To ustawienie jest czymś, co możesz wykorzystać na swoją korzyść.
Większość firm obsługujących karty kredytowe nie chce stracić Ciebie ani Twojego salda, zwłaszcza jeśli płacisz stawkę dwukrotnie lub trzykrotnie wyższą od historycznej stopy zwrotu na giełdzie. W rzeczywistości wiele firm obsługujących karty kredytowe dołoży wszelkich starań, abyś był szczęśliwy i abyś mógł wydawać pieniądze, aby nie zbankrutować. To najważniejszy element dźwigni, jeśli chodzi o obniżenie APR.
Jak uzyskać niższą cenę
Proces obniżania stawki za kartę kredytową składa się tylko z kilku kroków, nie powinien zająć więcej niż 15–20 minut i nie wymaga żadnych zaawansowanych umiejętności negocjacyjnych. Wystarczy, że masz odpowiednie informacje w swoich rękach i odpowiednią osobę przez telefon.
1. Oceń swoją sytuację
Sytuacja każdego klienta może być inna. Najpierw oceń swoją sytuację i miej cel, jak ją poprawić. Jeśli masz solidną zdolność kredytową, możesz potencjalnie zebrać konkurencyjne oferty na stopę procentową. Innymi słowy, pokaż firmie obsługującej karty kredytowe, że poważnie myślisz o przeniesieniu salda – jego źródła zysku – w inne miejsce. Prawdopodobnie możesz zebrać stos konkurencyjnych ofert, po prostu pozwalając, by wiadomości-śmieci gromadziły się przez tydzień. W tym stosie znajdziesz wiele ofert transferu salda od innych firm obsługujących karty kredytowe, które oferują tymczasowo obniżone stawki za przeniesienie salda. Możesz także poświęcić kilka minut na sprawdzanie w witrynach głównych firm obsługujących karty kredytowe pod kątem stawek transferu salda. Najlepiej byłoby, gdybyś chciał znaleźć od trzech do czterech ofert z długoterminową stopą około 10%. Niektóre oferty mogą być również oferowane tymczasowo, na przykład na 12 miesięcy lub krócej.
Jeśli chcesz negocjować swoją stawkę w ostateczności przed bankructwem lub spłatą długu, możesz również o tym poinformować. Wiele osób w trudnych sytuacjach może również pytać o całkowite zamknięcie konta, ponieważ jego utrzymanie jest zbyt kosztowne.
2. Zapytaj właściwą osobę
Następnie chwyć swoją kartę kredytową, odwróć ją i zadzwoń pod numer obsługi klienta z tyłu. Następnie uderzaj zero lub cokolwiek, czego potrzeba, aby porozmawiać z żywą osobą.
Porozmawiaj z przedstawicielem rozsądnie o swoich obawach. Jeśli znalazłeś wiele innych ofert, z których możesz skorzystać, daj im znać. Poinformuj przedstawiciela, że otrzymałeś wiele ofert o znacznie niższym oprocentowaniu od innych firm obsługujących karty kredytowe, ale nie chcesz przenosić salda do innej firmy.
Jeśli dzwonisz po pomoc w ostateczności. Możesz potencjalnie poinformować ich, że pytasz o zamknięcie konta, ale wolisz spróbować negocjować. Obniżenie stóp procentowych jako alternatywa dla innych rozwiązań w zakresie spłaty zadłużenia może być bardzo pomocne, gdy Twój dług stał się przytłaczający. Wiele firm obsługujących karty kredytowe jest skłonnych zaoferować ofertę, jeśli myślisz o odejściu.
Niezależnie od sytuacji, niekoniecznie musisz przyjmować „nie” jako odpowiedź. Jeśli przedstawiciel obsługi klienta twierdzi, że niższa stawka nie jest możliwa, poproś o rozmowę z przełożonym. Jeśli zostaniesz odrzucony, poproś o pełne imię i nazwisko przedstawiciela oraz numer identyfikacyjny obsługi klienta – zwykle powoduje to u danej osoby niewielki strach, a osoba ta będzie chciała Cię jak najszybciej przekazać.
Kiedy dotrzesz do kierownika obsługi klienta, który prawdopodobnie jest osobą, z którą chciałeś porozmawiać od samego początku, znowu będziesz chciał przedstawić swoją ofertę. Tym razem bądź jeszcze słodszy. Pamiętaj, aby powiedzieć agentowi, jak bardzo podobało Ci się posiadanie konta w firmie i jak bardzo chcesz je tam zatrzymać. Wyjaśnij również swoją sprawę. Istnieje co najmniej 50% szans, jeśli nie lepsza, że Twoja prośba zostanie spełniona. Nawet jeśli Twoja firma nie dorówna stawce konkurencji, może zgodzić się na pewną obniżkę stawki. Każde obniżenie stawki pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, a im większa obniżka, na którą można się zgodzić, tym lepiej.
Wiele osób jest zaskoczonych, jak łatwo można uzyskać obniżkę stawki.
Co robić po podjęciu decyzji
Jeśli jesteś w stanie obniżyć swoją stopę procentową, czas przyspieszyć podróż, aby wyeliminować zadłużenie. Najpierw postaraj się uzyskać pisemną zgodę wystawcy karty kredytowej na obniżenie stawki, a także odpowiedni drobny druk. Wiele osób otrzymuje jakąś obietnicę od przedstawiciela obsługi klienta tylko po to, aby odkryć, że stawki nie uległy zmianie. Dodatkowo, zgoda firmy wydającej karty kredytowe na niższe stawki może być obciążona warunkami, które podniosą stawkę tak wysoko lub nawet wyżej niż wcześniej, jeśli nie zapłacisz rachunku w terminie lub utrzymasz saldo poniżej limitu kredytowego.
Po drugie, upewnij się, że pieniądze, które oszczędzasz na odsetkach, są przeznaczone na zmniejszenie kwoty zadłużenia karty kredytowej lub innego zadłużenia. To nie jest czas na zakupy lub wyluzowanie w Miami z dodatkowymi pieniędzmi, które oszczędzasz. Kontynuuj dokonywanie płatności tego samego rozmiaru, co przed obniżeniem stawki.
Jeśli wystawca Twojej karty kredytowej odmówi, to zaprowadzi Cię to inną drogą. Zapytaj ich o ich procedury obniżania stawek. Sprawdź również, czy jest czas na rozważenie lub ponowne rozpatrzenie. Ostatecznie, jeśli lepsze stawki i / lub warunki są oferowane gdzie indziej, najlepszym rozwiązaniem może być skorzystanie z nich, potencjalnie poprzez promocje transferu salda.
Podsumowanie
Pamiętaj, że ostatecznie saldo jest zwykle cennym aktywem dla firmy obsługującej karty kredytowe. Bez klientów firma traci możliwość uzyskania bardzo atrakcyjnej stopy zwrotu. Wyrażając w sposób niekonfrontacyjny, ale bezpośredni, że chcesz, aby firma pomogła zatrzymać Cię jako klienta, istnieje duża szansa, że spełni Twoją prośbę i obniży Twoją stawkę. Ponieważ nie ma nic do stracenia, oprócz odrobiny czasu, każdy, kto ma znaczne saldo na karcie kredytowej, powinien spróbować tych technik.
Alternatywnie, jeśli wystawca karty kredytowej odmówi ustąpienia, zawsze możesz skorzystać z oferty przeniesienia salda, którą złożyłeś na początku. Dopóki są to jedne z najlepszych obecnie dostępnych kart transferu salda, przejście na nową kartę może być biletem na niższą stopę procentową.